本報記者 彭妍

    進入2022年，浙江寧波市新出臺的支持二孩、三孩家庭購房優(yōu)惠政策正式實施。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，全國已經(jīng)有北京、廣東等省，江蘇海安市、浙江寧波市等市，對二孩、三孩家庭在住房政策上給予支持。包括在公積金貸款上、公租房配租以及購房補貼等多方面給予政策幫助。

    同時，自二孩、三孩生育政策出臺以來，從“二胎貸”到“三胎貸”，銀行推出了各種婚育類消費貸款，還推出了特色消費信貸產(chǎn)品。此前，部分銀行通過制造噱頭等方式推出的特色消費信貸產(chǎn)品曾引發(fā)過熱議，例如“彩禮貸”“墓地貸”等。

    對此，易觀高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示，部分貸款產(chǎn)品的噱頭大于實際產(chǎn)品屬性，只不過是吸引眼球的一種營銷方式。對于這種特色消費信貸產(chǎn)品，銀行在設(shè)計此類貸款時應(yīng)從市場需求出發(fā)，注重普惠性質(zhì)，遵守金融營銷宣傳的相關(guān)規(guī)范，以高質(zhì)量服務(wù)贏得市場口碑。

    據(jù)了解，去年7月20日，《中共中央國務(wù)院關(guān)于優(yōu)化生育政策促進人口長期均衡發(fā)展的決定》對外發(fā)布，提出優(yōu)化生育政策，實施一對夫妻可以生育三個子女政策。為了貫徹落實黨中央國務(wù)院決策部署，落實三孩生育政策，近期全國多地相繼發(fā)布購房補貼、公租房保障、提高公積金貸款額度等鼓勵政策。

    例如，北京在全國率先落實鼓勵三孩生育的住房政策；陜西省、吉林省和貴州省近日也為落實三孩政策推出“一攬子”措施，在降低養(yǎng)育成本方面均提出“根據(jù)養(yǎng)育未成年子女負(fù)擔(dān)情況實施差異化購房優(yōu)惠政策”。

    寧波市在住房公積金貸款額度上給予二孩、三孩家庭支持。近日，寧波市住房公積金管理委員會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整寧波市住房公積金貸款政策的通知》。《通知》顯示，自2022年1月1日起，按照國家生育政策生育二孩或三孩的家庭，連續(xù)繳存住房公積金滿2年，首次申請公積金貸款購買首套自住住房的，住房公積金最高貸款額度由60萬元/戶提高至80萬元/戶。江蘇海安市則開始直接發(fā)放購房補貼。

    易居研究中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進對《證券日報》記者表示，當(dāng)前各地三孩家庭的政策陸續(xù)增多，出臺一個比較匹配的住房政策非常有必要。包括此前的甘肅臨澤、北京朝陽、江蘇海安、陜西等區(qū)域，都對三孩家庭的住房方面落實了相關(guān)的支持政策，進一步降低了三孩家庭居住方面的成本。

    婚育類消費貸款并非新鮮事物，自二孩、三孩生育政策出臺，銀行近年來“花式”推出各種婚育類消費貸款，從“二胎貸”到“三胎貸”層出不窮。

    2015年10月份，我國全面放開二孩政策。2016年，郵儲銀行、中郵消費金融等在北京成立“郵你有家”消費產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，并推出全國首款針對有孩家庭的消費金融產(chǎn)品“二胎貸”，最高額度為20萬元。去年三孩政策落地后，中國銀行江西分行即將推出“生育消費貸款”產(chǎn)品的消息沖上熱搜。不過，該銀行很快發(fā)布聲明，稱該貸款僅處在內(nèi)部評估階段，暫不計劃推出這款產(chǎn)品。

    近日，中共吉林省委、吉林省人民政府印發(fā)《關(guān)于優(yōu)化生育政策促進人口長期均衡發(fā)展實施方案》。方案中提到，提供婚育信貸支持，支持銀行機構(gòu)為符合相關(guān)條件的注冊結(jié)婚登記夫妻最高提供20萬元婚育消費貸款，按生育一孩、二孩、三孩，分別給予不同程度降息優(yōu)惠。

    蘇筱芮對《證券日報》記者表示，此次吉林省印發(fā)的《方案》是將銀行提供的婚育信貸支持作為落實生育政策支撐的一個部分，與部分銀行“偽創(chuàng)新”消費信貸產(chǎn)品有本質(zhì)區(qū)別，該《方案》明確提出降息優(yōu)惠，具有一定的普惠性質(zhì)，也能夠打消此前部分銀行借機獲取超額利潤的念頭。

    據(jù)了解，除了婚育類消費貸之外，類似的特色消費信貸產(chǎn)品并不少見。在蘇筱芮看來，此前一些銀行業(yè)機構(gòu)通過“彩禮貸”等“偽創(chuàng)新”方式吸引大眾眼球，主要目的在于節(jié)約營銷費用、獲取超額利潤。

    中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林對《證券日報》記者表示，消費貸面臨較高的信用還款壓力，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)消費者合理借貸。由于缺乏抵押品，信用消費貸存在違約風(fēng)險，所以消費貸名目不宜過多，要回歸信貸的本質(zhì)。