銀保監會官網9月29日消息，近日銀保監會和人民銀行聯合印發《關于推動動產和權利融資業務健康發展的指導意見》。《指導意見》提出，要加大動產和權利融資服務力度，支持銀行機構深化動產和權利融資業務創新。銀行機構要提升動產融資風險管控能力，強化動產和權利價值評估，實施分類信貸管理。

    創新知識產權質押融資產品

    銀保監會、人民銀行相關部門負責人就《指導意見》答記者問時介紹，在科學合理拓寬押品范疇方面，《指導意見》明確，銀行機構應根據自身業務開展情況和風險控制能力，將符合押品條件的動產和權利納入押品目錄，包括交通運輸工具、生產設備、活體、原材料、半成品、產品等動產，以及現有的和將有的應收賬款、知識產權中的財產權、貨權、林權等權利。

    在充分發揮動產和權利融資對薄弱領域的支持作用方面，《指導意見》要求，銀行機構應針對不同信貸主體需求，不斷改進動產和權利融資服務。開發各類融資產品，合理降低對不動產擔保的依賴，提升小微企業、民營企業金融服務質效；推廣農機具、農用車、農副產品以及牲畜、水產品等活體擔保融資，積極穩妥開展林權抵押貸款，服務鄉村振興；創新知識產權質押融資產品，支持科技企業發展。

    在加強動產和權利融資差異化管理方面，《指導意見》提出，鼓勵銀行機構建立健全動產和權利融資分類管理制度，配置專項額度，提高風險容忍度，并在風險可控前提下適度提高抵質押率上限。努力培育專業人才隊伍，制定差異化的考核激勵安排，細化落實盡職免責制度，提高信貸人員積極性。

    探索普通電子倉單融資

    上述負責人介紹，應收賬款融資方面，《指導意見》鼓勵銀行機構通過應收賬款質押和保理融資，包括收費權、應收租賃款、未來應收賬款擔保融資等方式，滿足不同客戶多樣化金融需求。

    在商品和貨權融資方面，《指導意見》明確，支持銀行機構開展標準倉單質押融資，在風險可控前提下探索普通電子倉單融資。有條件的銀行機構可使用具有較強價值保障、較好流通性和變現能力的大宗商品作為押品開展動產融資，探索開展浮動擔保、最高額擔保、未來貨權擔保等多種形式的動產融資業務。

    在供應鏈融資方面，《指導意見》指出，銀行機構應依托核心企業在訂單形成、庫存調度、流轉分銷、信息傳導等環節的主導地位，發展基于供應鏈的應收賬款融資、存貨擔保融資等業務，并積極開發體系化、全場景的數字供應鏈金融產品。支持全國性銀行通過核心企業屬地行“一點對全國”等方式依法合規辦理業務，提高供應鏈融資效率。

    此外，《指導意見》支持銀行機構基于真實交易背景，使用企業票據、應收賬款等建立質押資產池，為企業提供流動資金貸款發放、銀行承兌匯票開立、信用證開立等多種形式融資服務。