“既要支持鼓勵金融業(yè)探索應(yīng)用新技術(shù)，又必須確保金融創(chuàng)新始終在安全審慎的軌道上運行。”在日前舉辦的“香港金融科技周2022”上，銀保監(jiān)會副主席肖遠企強調(diào)。

    肖遠企認為，從全球來看，當前，移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在金融領(lǐng)域逐步得到應(yīng)用，不斷改變金融業(yè)的服務(wù)渠道、商業(yè)模式甚至行業(yè)格局。同時，新技術(shù)、新模式也在深刻改變金融風(fēng)險的生成方式、表現(xiàn)形式和傳導(dǎo)路徑，不斷對金融機構(gòu)和監(jiān)管部門提出新的要求甚至是挑戰(zhàn)。

    肖遠企表示，從宏觀層面上看，有研究認為：數(shù)字化技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)化聯(lián)結(jié)可能增加金融體系脆弱性。首先是加劇金融風(fēng)險的關(guān)聯(lián)和傳染，模糊銀行和非銀行活動之間的邊界；其次是加劇金融體系的親周期性，助長金融機構(gòu)在經(jīng)濟上行周期擴張和下行周期收縮；再其次是加劇金融市場參與者的行為趨同性，放大市場波動；最后是加劇系統(tǒng)重要性效應(yīng)，形成另一種形式的所謂“大而不能倒”。

    從微觀層面上看，單體金融機構(gòu)面臨技術(shù)路線戰(zhàn)略失誤、IT治理薄弱、網(wǎng)絡(luò)安全、過度依賴第三方機構(gòu)等風(fēng)險，可能危及金融機構(gòu)自身安全穩(wěn)健運行。“這些都迫切需要金融業(yè)和金融監(jiān)管部門處理好創(chuàng)新與風(fēng)險之間的平衡。”肖遠企說。

    近年來，中國的金融科技發(fā)展相對迅速，金融支付更加便捷、高效，使用成本更低。肖遠企透露的數(shù)據(jù)顯示，2021年，內(nèi)地個人銀行賬戶數(shù)量達到135.9億戶，人均擁有近10個賬戶，線上支付交易金額合計約3500萬億元。

    肖遠企介紹說，2021年，內(nèi)地小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)流動資金貸款余額同比增長47%，遠高于一般貸款增速；互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費同比增長8%，較財產(chǎn)險行業(yè)整體保費增速高出7個百分點。目前內(nèi)地銀行通過線上渠道發(fā)生的業(yè)務(wù)交易筆數(shù)占各類渠道比重已超過90%。

    肖遠企指出：“與此同時，我們也在不斷強化金融科技監(jiān)管建設(shè)，完善監(jiān)管規(guī)則和機制，豐富監(jiān)管方式和手段，確保金融科技安全穩(wěn)健發(fā)展。”

    這些措施包括完善基于規(guī)則的監(jiān)管、豐富金融科技監(jiān)管工具、加強消費者保護。

    就完善規(guī)則監(jiān)管方面，肖遠企提出，堅持金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營的原則，將所有金融活動納入金融監(jiān)管，持續(xù)完善修訂現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)定，針對新興的金融科技活動及時制定出臺專門審慎監(jiān)管規(guī)則。在監(jiān)管科技方面，持續(xù)推進現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測的數(shù)字化體系建設(shè)等等。