“二胎剛出月子，給兩個(gè)寶貝都開設(shè)了教育金親子賬戶，給孩子做個(gè)科學(xué)理財(cái)?shù)暮冒駱樱?rdquo;

    “我給讀中學(xué)的大女兒定制了一份‘高考計(jì)劃’，給正在幼兒園的小女兒定制了一份‘興趣愛好班計(jì)劃’，剩下的，就看你們啦，娃！”

    “對(duì)于賬戶上的數(shù)字沒有概念，但上學(xué)、買房、娶媳婦，都需要錢啊。去年開了三個(gè)賬戶，和孩子一起見證時(shí)間的力量。”

    這些，是正在使用廣發(fā)基金親子賬戶投資者的一些留言。

    一年多前，廣發(fā)基金率先打破行業(yè)基金銷售同質(zhì)化的困局，聚焦場(chǎng)景化理財(cái)服務(wù)，在直銷平臺(tái)推出了家庭親子理財(cái)一站式服務(wù)賬戶，以獨(dú)立的子賬戶運(yùn)作為基礎(chǔ)，以滿足家庭生活中不同的親子理財(cái)場(chǎng)景和需求為目標(biāo)，業(yè)內(nèi)率先把投資理財(cái)和生活場(chǎng)景緊密結(jié)合在了一起，奠定了基金行業(yè)構(gòu)建家庭財(cái)富管理生態(tài)的先行者地位。上線一年多以來(lái)，廣發(fā)基金親子賬戶收獲了眾多家長(zhǎng)的支持和贊譽(yù)，也受到了行業(yè)的廣泛關(guān)注。

    發(fā)揮主動(dòng)管理核心優(yōu)勢(shì) 做最專業(yè)的投資賬戶

    為孩子的未來(lái)進(jìn)行儲(chǔ)蓄和投資，是一個(gè)廣泛存在的需求。以往，投資者會(huì)習(xí)慣于通過銀行和保險(xiǎn)為孩子進(jìn)行儲(chǔ)蓄。但在資管新規(guī)的背景下，銀行理財(cái)產(chǎn)品加速凈值化轉(zhuǎn)型，資本市場(chǎng)的長(zhǎng)期投資價(jià)值得到越來(lái)越多認(rèn)可，怎樣才能發(fā)揮專業(yè)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的主動(dòng)管理能力，提供差異化的家庭親子理財(cái)服務(wù)，成為公募基金公司所要面臨的時(shí)代課題。

    親子理財(cái)賬戶，是廣發(fā)基金為此做出的首創(chuàng)性探索。該賬戶最大的優(yōu)勢(shì)就在于，它是一個(gè)真正的投資賬戶，能夠?yàn)楹⒆拥拿恳还P錢，找到更適配的投資管理方案。它能夠根據(jù)所設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)、家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資預(yù)期、投資時(shí)長(zhǎng)等，以多元且業(yè)績(jī)優(yōu)秀的產(chǎn)品布局為依托，以專業(yè)且經(jīng)驗(yàn)豐富的資產(chǎn)配置能力為重點(diǎn)，借助廣發(fā)基金在FOF、組合管理以及投顧業(yè)務(wù)方面的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)和經(jīng)驗(yàn)積累，為投資者提供真正的主動(dòng)管理投資服務(wù)。相比于市場(chǎng)面上專門給孩子投資的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品（以教育金為主），親子賬戶底層投資方案覆蓋的投資范圍更廣、起投門檻更低，既有滿足低風(fēng)險(xiǎn)偏好家庭的保守投資方案，也有助力實(shí)現(xiàn)家庭小目標(biāo)的更有成長(zhǎng)性的長(zhǎng)期投資方案，更能滿足廣大家庭的個(gè)性化需求。

    在這背后，則是廣發(fā)基金主動(dòng)管理核心能力的支撐。公司擁有完備的產(chǎn)品線，覆蓋了主動(dòng)權(quán)益、被動(dòng)權(quán)益、固定收益、海外投資、商品等，擁有成長(zhǎng)、價(jià)值、平衡等多種權(quán)益投資風(fēng)格和基本面、量化、大數(shù)據(jù)等多種投資策略，同時(shí)搭建了覆蓋基本面分析、市場(chǎng)觀測(cè)、大類資產(chǎn)配置、基金品種選擇的資產(chǎn)配置管理體系，并在FOF、MOM、基金組合、基金投顧等層面積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。截至今年中，根據(jù)銀河證券基金研究中心數(shù)據(jù)，在可統(tǒng)計(jì)的過去17年間，廣發(fā)基金股票投資主動(dòng)管理收益率達(dá)到2071%，年化收益率19.85%，排名3/26。

    這些，都為構(gòu)建最專業(yè)的親子投資賬戶打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

    深耕場(chǎng)景化理財(cái)服務(wù)，把生活夢(mèng)想與投資理財(cái)結(jié)合起來(lái)

    場(chǎng)景化理財(cái)給客戶投資體驗(yàn)上帶來(lái)的最大變化是，客戶可以相對(duì)擺脫單純只看產(chǎn)品收益的購(gòu)買慣性，在投前更多地考慮自己對(duì)這筆投資的需求和定位，從而選擇更適配這個(gè)場(chǎng)景的底層產(chǎn)品，避免追漲殺跌。

    親子賬戶上線一年多以來(lái)，廣發(fā)基金親子理財(cái)團(tuán)隊(duì)希望通過家庭親子理財(cái)場(chǎng)景去探索與客戶互信共贏的新模式，得到了正向的驗(yàn)證：親子賬戶客戶整體的留存率較高，定投的比例也在不斷上升，這說明在親子理財(cái)這個(gè)場(chǎng)景下，客戶認(rèn)為這是“給孩子未來(lái)的錢”，因而更有耐心長(zhǎng)期持有。

    自親子賬戶上線以來(lái)，廣發(fā)基金對(duì)親子理財(cái)場(chǎng)景、底層投資功能做了多次迭代優(yōu)化。除了在底層上支持更為豐富的配置方案、更多樣化的投資策略外，還根據(jù)客戶群體的投資經(jīng)驗(yàn)和需求設(shè)計(jì)不同的投資流程，既有專為有經(jīng)驗(yàn)的投資者設(shè)計(jì)的、可實(shí)現(xiàn)一鍵開啟投資計(jì)劃的流程，也有專為小白客戶定制的顧問式投資流程，讓不同的客戶在開啟親子投資時(shí)，找到更適合自己的“姿勢(shì)”，更有利于客戶的長(zhǎng)期持有。

    在親子賬戶上線的一年多以來(lái)，很多客戶在這個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景上貢獻(xiàn)了非常有價(jià)值的建議和反饋。未來(lái)，廣發(fā)基金親子理財(cái)團(tuán)隊(duì)還計(jì)劃根據(jù)前期收集的親子理財(cái)客戶行為特點(diǎn)和偏好，結(jié)合長(zhǎng)期主義和投顧服務(wù)的理念，進(jìn)一步升級(jí)親子投資場(chǎng)景和功能。

    以“保姆式”投教服務(wù)，培養(yǎng)家庭財(cái)商

    教育家默克爾曾經(jīng)對(duì)金錢教育和財(cái)商教育有過經(jīng)典論述：“金錢教育是人生的必修課，是兒童教育的重心，就如同金錢是家庭的重心一樣”。如何做好投資者教育，培養(yǎng)家庭財(cái)商，讓客戶能夠正確認(rèn)識(shí)、評(píng)估并選擇適合自己的親子理財(cái)服務(wù)，也是廣發(fā)基金親子賬戶的重要使命。

    但廣發(fā)基金親子理財(cái)團(tuán)隊(duì)并沒有選擇把海量的投教內(nèi)容直接“塞”給客戶，而是重點(diǎn)打造了“保姆式”投教項(xiàng)目——家庭理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)，圍繞基金理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)、家庭親子投資目標(biāo)，通過社群直播授課、一對(duì)一答疑的模式，由專業(yè)講師帶領(lǐng)小白家長(zhǎng)從0開始認(rèn)識(shí)基金理財(cái)，手把手教家長(zhǎng)做一份適合自己家庭的親子投資配置。

    不僅是對(duì)家長(zhǎng)的引導(dǎo)，更有對(duì)孩子的教育。在強(qiáng)調(diào)素質(zhì)教育的今天，兒童財(cái)商培養(yǎng)已經(jīng)得到越來(lái)越多家長(zhǎng)的重視，親子賬戶在設(shè)計(jì)之初，就融入了財(cái)商教育的理念，以期滿足家長(zhǎng)的財(cái)商教育需求。今年，廣發(fā)基金在親子賬戶中啟動(dòng)了“小小理財(cái)家成長(zhǎng)計(jì)劃”，為孩子提供豐富多樣的財(cái)商教育功能和服務(wù)。除了為家長(zhǎng)和孩子精心打造的親子財(cái)商音頻課、財(cái)商直播課外，近期開學(xué)季親子賬戶還推出兒童版零錢罐，不僅能讓小朋友親歷父母為自己投資的過程，體會(huì)金錢來(lái)之不易，還能在定制財(cái)商動(dòng)畫片中學(xué)會(huì)做金錢的小主人。

    以私行服務(wù)理念，為親子賬戶帶來(lái)愛的溫度

    金融產(chǎn)品和服務(wù)由于其復(fù)雜性、風(fēng)險(xiǎn)特征，需要通過持續(xù)的溝通，建立客戶對(duì)管理人的信任。同時(shí)，由于親子賬戶的用戶群以女性居多，女性是比較感性的，對(duì)服務(wù)更為敏感，重視親子互動(dòng)和家庭教育。因此，廣發(fā)基金親子賬戶并不局限于提供親子理財(cái)產(chǎn)品和功能，而是用私行的服務(wù)理念，給親子賬戶的客戶提供有溫度的服務(wù)。

    自上線以來(lái)，廣發(fā)基金親子賬戶在春節(jié)、六一兒童節(jié)、暑假、開學(xué)季等親子節(jié)點(diǎn)，針對(duì)親子客戶提供了壓歲錢互動(dòng)、六一禮物、親子關(guān)系講座等豐富多彩的活動(dòng)。近期，親子賬戶更是借開學(xué)之際推出了廣發(fā)親子俱樂部服務(wù)品牌，提供親子專家講堂、親子財(cái)商專屬課堂、親子商家權(quán)益等豐富服務(wù)項(xiàng)目，通過外部賦能進(jìn)一步拓展服務(wù)的邊界，將嚴(yán)肅的投資理財(cái)與家庭親子互動(dòng)緊密結(jié)合，通過更多專屬服務(wù)，持續(xù)與客戶進(jìn)行溝通，逐步建立互信，賦予投資理財(cái)更多愛的溫度。

    家庭，是每個(gè)人的心之所向；親子關(guān)系，是家庭關(guān)系中重要的一環(huán)。廣發(fā)基金在行業(yè)內(nèi)不僅率先以親子理財(cái)作為垂直場(chǎng)景，推出家庭親子理財(cái)賬戶，更在場(chǎng)景化理財(cái)服務(wù)上不斷創(chuàng)新和超越自己。

    “賬戶上的數(shù)字是冷冰冰的，但生活是溫暖的，我們想要發(fā)揮自己的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，幫助每一個(gè)家庭實(shí)現(xiàn)對(duì)美好生活的向往，這也是共同富裕時(shí)代愿景下我們的責(zé)任所在。”廣發(fā)基金互聯(lián)網(wǎng)金融部總經(jīng)理劉仁江表示。未來(lái)，順應(yīng)我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)，廣發(fā)基金還將繼續(xù)發(fā)力場(chǎng)景化理財(cái)服務(wù)，重點(diǎn)布局養(yǎng)老業(yè)務(wù)，持續(xù)打造家庭理財(cái)賬戶矩陣，構(gòu)建家庭財(cái)富管理生態(tài)，讓公募基金行業(yè)的普惠屬性，為每一個(gè)家庭帶來(lái)溫暖的力量。

    （CIS）