本報記者 昌校宇 方凌晨

    10月25日晚間，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)布的最新個人養(yǎng)老金基金名錄和個人養(yǎng)老金基金銷售機構名錄顯示，截至2024年9月30日，個人養(yǎng)老金基金數量達199只，個人養(yǎng)老金基金銷售機構數量為51家。相較于今年二季度末，新增6只個人養(yǎng)老金基金，個人養(yǎng)老金基金銷售機構的數量則無變化。

    個人養(yǎng)老金基金產品持續(xù)上新。具體來看，易方達基金、平安基金、廣發(fā)基金、國投瑞銀基金、鑫元基金、景順長城基金旗下各新增1只產品。

    從產品類型上看，6只新增的個人養(yǎng)老金基金包含2只目標日期基金、4只目標風險基金，這兩類基金可以滿足投資者不同的養(yǎng)老需求。其中，目標日期基金是將養(yǎng)老投資與退休時間相結合，這類基金會設置一個目標日期，隨著目標日期的臨近逐步調整資產配置比例。目標風險基金則不會根據時間來調整資產配置比例，而是保持相對穩(wěn)定的風險水平，如“積極型”“平衡型”“穩(wěn)健型”“保守型”等，為不同風險偏好的投資者提供養(yǎng)老資產配置方案。

    從各家公募機構管理的個人養(yǎng)老金基金數量來看，經過此次擴圍，易方達基金管理的產品最多，達13只。此外，還有10家公募機構管理的產品均在5只以上。其中，華夏基金、廣發(fā)基金、南方基金、中歐基金管理的個人養(yǎng)老金基金數量分別為12只、11只、10只、9只；匯添富基金、工銀瑞信基金均管理8只產品；華安基金、嘉實基金、銀華基金均管理7只產品；建信基金管理6只產品。

    在平安證券看來，個人養(yǎng)老金基金產品直接參與權益市場投資，投資風險偏大，收益彈性也較大。根據規(guī)定，在未達到國家規(guī)定的領取條件前，個人養(yǎng)老金資金賬戶封閉運行，凸顯長期投資、穩(wěn)定配置的屬性。公募機構具有較強的資產配置能力和權益投資能力，是資本市場成熟的專業(yè)機構投資者；同時，公募機構參與社保基金、基本養(yǎng)老金和年金業(yè)務較早，在養(yǎng)老金投資管理上具備專業(yè)投研優(yōu)勢，業(yè)務經驗豐富，有能力進行精細化、多元化資產配置，助力個人養(yǎng)老金保值增值。

    “個人養(yǎng)老金基金產品的不斷擴圍，體現(xiàn)了我國在多層次養(yǎng)老保障體系建設方面的成效顯著。”南開大學金融發(fā)展研究院院長田利輝在接受《證券日報》記者采訪時表示，作為個人養(yǎng)老金基金的管理人，接下來，公募機構需要加強投研能力建設、豐富產品線，以滿足不同投資者的風險偏好和投資需求。同時，需要優(yōu)化公募基金費率結構，降低投資者成本，進而提高個人養(yǎng)老金基金的吸引力。

    不過，相較于個人養(yǎng)老金基金產品持續(xù)增加，個人養(yǎng)老金基金銷售機構隊伍則并未擴大。進一步對比數據發(fā)現(xiàn)，個人養(yǎng)老金基金銷售機構已連續(xù)兩個季度沒有“添新”。截至2024年9月30日，個人養(yǎng)老金基金銷售機構共有51家，包括19家商業(yè)銀行、24家券商和8家獨立基金銷售機構。

    “個人養(yǎng)老金基金銷售機構在推動個人養(yǎng)老金業(yè)務發(fā)展中扮演著重要角色，需要加強合規(guī)經營、專業(yè)服務和拓展渠道。”田利輝建議，下一步，銷售機構需要加強對個人養(yǎng)老金基金的了解，提供更專業(yè)的咨詢服務，幫助投資者做出合適的投資選擇；需要提供持續(xù)的服務支持，包括賬戶管理、投資跟蹤和稅務處理等，增強投資者的滿意度和忠誠度；需要利用線上線下相結合的方式，提供便捷的個人養(yǎng)老金基金購買渠道，改善客戶體驗。