本報記者 向炎濤

    峽盡天開，山平水闊。茫茫長江之上，一艘艘貨輪繁忙有序地航行；江邊綠樹青翠，市民游客悠然玩樂。這里是長江流域最繁忙的“黃金水道”之一、長江經濟帶重要節點城市湖北宜昌。

    2018年以來，在“長江大保護”背景下，一場從“化工圍江”向綠色低碳發展的產業轉型之戰在這里打響。當地政府以壯士斷腕的勇氣與決心，對長江沿岸一公里內的134家化工企業實施“關、改、搬、轉”，大大推動了長江的生態修復與環境質量改善。

    而在這場向綠色轉型的探索中，郵儲銀行宜昌市分行主動作為，秉承綠色、普惠理念，通過創新綠色金融產品，加大綠色信貸投放力度，支持宜昌經濟高質量轉型發展，為長江大保護積極提供金融支持。近日，《證券日報》記者走進宜昌，對金融力量助力長江大保護的探索實踐進行了調研。

    助力化工園區綠色轉型

    從宜昌市區往東南方向車行約60公里，到達枝江經濟開發區姚家港化工園。這里管廊縱橫，樹木林立，廠房建設施工如火如荼，“發展綠色化工，建設千億園區”幾個綠色大字醒目。

    成立于2008年的宜昌姚家港化工園曾匯聚了一大批化工企業。隨著宜昌市對沿長江化工企業的“關改搬轉”，姚家港化工園也進行轉型升級，目前形成了新能源、新材料、醫藥化工、資源綜合利用四大產業集群，正在向產業基礎高級化、產業鏈條現代化邁進。園區現有工業企業108家，國家高新技術企業38家，16家上市公司及擬上市公司。

    湖北姚家港綠色化工投資控股集團有限公司（以下簡稱“港化集團”）是姚家港化工園區的投資、建設與運營方。隨著越來越多企業的入駐，園區規模不斷擴大，港化集團負責建設運營的姚家港化工園區集中供熱公用熱力管廊建設工程項目（二期）提上了日程，但是項目建設資金卻讓港化集團犯了難。

    “前期園區全新擴規、改造升級，公司已經投資了幾十億元，到了熱力管廊二期項目建設時，資金存在一定缺口。”港化集團副總經理董蓮指向園區不遠處的管廊對《證券日報》記者說，園區一期的熱力管廊已經建成投入使用，解決了20家企業的供熱需求，園區面貌也煥然一新。二期項目計劃投資1.98億元，根據測算，投資回報周期約8年，但面臨資金缺口。

    得知園區熱力管廊二期建設項目面臨資金需求，郵儲銀行枝江市支行主動上門、專門協調，為港化集團開通了信貸綠色通道，在短短兩個星期內完成了二期管廊項目貸款審批，成功為公司審批基本建設貸款0.68億元，大大緩解了公司的融資難題，并為該公司提供了最優惠的融資利率。

    在長江大保護背景下，北控城市環境資源（宜昌）有限公司（以下簡稱“宜昌北控”）也落地姚家港化工園區。2018年，枝江市政府各部門審核通過了宜昌北控投資建設的姚家港工業廢物處理及資源化項目（一期），主要處理處置枝江及周邊地區所產生的危險廢物。

    郵儲銀行宜昌市分行通過走訪了解到姚家港工業廢物處理及資源化項目總投資3.99億元，目前還有近2億元的資金缺口。郵儲銀行宜昌市分行負責人迅速與項目負責人對接，帶隊現場調查，制定“一企一策”，從盡調到審批放款實現一個月內快速落地，及時為該公司危險廢物處理項目提供了1.8億元融資支持。

    “由于2020年以來受國內外經濟形勢影響，且公司成立不久，前期建設資金需一次性投入，存在一定資金缺口。”宜昌北控有關負責人對《證券日報》記者說，“我們同時也接觸了幾家銀行，但郵儲銀行效率高、流程短，工作人員多次上門指導，最早把貸款流程批下來，今年年初還主動給我們降低了利率，讓我們企業更有信心做好環保服務。”

    打造“電化長江”先行示范區

    枝江市江口堤防外灘，一艘130米長的LNG動力散貨船正整裝待發，這是由中國長江航運集團有限公司與枝江盛懋創業聯合打造的低碳綠色貨船，設計吃水載貨量7500噸，最大吃水載貨量9800噸。

    根據2020年至2026年宜昌市政府綠色船舶發展規劃，要把宜昌建設成為全國內河綠色智能船舶制造示范基地、湖北省最大的綠色智能船舶制造基地，打造“電化長江”先行示范區。然而，在宜昌，缺乏改造資金是不少船主面臨的共同難題。

    “按照當前的合同模式，客戶付款是按照造船進度支付，但是當船已經制造完成下水時，客戶僅支付40%-50%合同款項，一個項目的資金缺口就達約2000萬元，對于我們這種規模有限的民營船企來說，資金流非常緊張。”枝江盛懋創業有限公司總經理屈揚對《證券日報》記者說。

    為了擴大規模，船企必須想辦法融資。然而，在融資過程中，屈揚發現，新的難題又出現了。“船舶制造必須靠水，我們基地所在地為租用的枝江市江口堤防外灘，土地性質為灘涂用地，用地產權不算作投資性質，這樣在貸款時會出現抵押物不夠的情況，融資額度受限。”屈揚說。

    枝江盛懋船業在湖北民營造船企業中處于領先水平，公司已獲得30余項專利，2019年獲評省級高新技術企業，2021年獲評省級專精特新企業。在了解到企業的實際情況后，郵儲銀行宜昌市分行客戶經理向盛懋船業介紹了該行為高新技術企業量身打造的線上純信用貸款產品“科創e貸”，僅用一天時間就完成了授信并成功放款500萬元。

    “郵儲銀行的客戶經理主動找到我們并進行上門服務，真是雪中送炭。如果不能保證工期，這將會大大影響我們企業的信譽。”盛懋船業財務負責人對《證券日報》記者說。

    據屈揚向記者介紹，目前盛懋船業在手訂單約4億元至5億元，同時在建項目三四十個，資金需求量大。如果銀行能夠提高授信額度，對于公司發展將是更大的保障。

    郵儲銀行宜昌市分行有關負責人告訴《證券日報》記者，過去造船業門檻較低，船企抗風險能力較弱，銀行從風控角度考慮較多。隨著造船模式改變，工藝設備越來越先進，船企抗風險能力也在增強。郵儲銀行宜昌市分行也密集開展了調研工作，正在優化相關產品，探索包括保函、應收賬款質押、供應鏈金融、低風險票據等多種方式，希望能夠互惠共贏，助力宜昌市綠色轉型。

    據介紹，郵儲銀行宜昌市分行對船舶運輸小微企業推出了“船舶抵押貸”產品，目前對船舶企業貸款累計發放2.1億元，結余超1億元，無不良貸款，是郵儲銀行湖北省分行下轄17家市州分（支）行中率先推出該產品的機構。

    金融力量助力長江大保護

    宜昌綠色能源充沛、礦產資源富集。根據宜昌市《清潔能源產業發展規劃》，將把宜昌打造成清潔能源之都、中國動力心臟、全球低碳樣板。

    金融監管部門在支持宜昌市產業轉型中發揮了關鍵作用。宜昌市地方金融工作局副局長劉明興表示，在實施化工企業關改搬轉過程中，該局建立重點企業清單，組織金融機構“一對一”對接，累計為66家化工企業發放貸款近84億元。宜昌已先后推出碳排放權質押、林權質押、知識產權質押融資等綠色信貸產品10余款，為全市化工企業綠色轉型提供了有力的金融支持。

    截至2023年9月末，宜昌市綠色貸款余額達1606.3億元，同比增長44.07%，高于各項貸款增幅28.2個百分點。按貸款用途劃分，清潔能源產業貸款占比達到54.8%。

    而在這場“長江大保護”戰役中，郵儲銀行總行、省分行、市分行三級同向發力，積極響應宜昌市政府推動化工產業綠色化轉型升級要求，全面助力宜昌破解“化工圍江”的難題。

    截至今年10月底，郵儲銀行湖北省分行綠色貸款余額237億元，本年凈增44億元、增幅23%；綠色融資余額332億元，本年凈增58億元、增幅21%。綠色貸款、綠色融資增速均高于各項貸款的增速。

    郵儲銀行宜昌市分行風險管理部總經理朱哲新表示：“我行每年都會通過各種渠道收集在宜昌擬立項或已立項的綠色信貸項目，形成工作清單，主動上門溝通。對有合作意向的客戶，我行會成立工作專班，主動了解客戶的項目情況及需求，量身訂制金融服務方案。”

    潮平兩岸闊，風正一帆懸。宜昌，正站在新的歷史發展新征程起點上。“金融活水”正源源不斷得注入千家萬戶，持續擦亮著地方經濟高質量發展底色。