證券時(shí)報(bào)記者 潘玉蓉

    春節(jié)前夕深圳發(fā)布二手房成交參考價(jià)后，中介市場(chǎng)已將高于參考價(jià)的掛牌價(jià)下架。銀行如何落實(shí)該新政關(guān)系到購(gòu)房者的首付金額，因此受到市場(chǎng)各方關(guān)注。

    證券時(shí)報(bào)記者獲悉，光大銀行深圳分行已經(jīng)在內(nèi)部發(fā)文，表示將以住建局發(fā)布的二手房成交參考價(jià)作為按揭貸款的參考依據(jù)。

    業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，該通知下發(fā)后，深圳其他銀行將會(huì)相繼跟進(jìn)，各銀行依據(jù)參考價(jià)放貸只是時(shí)間問題。

    銀行內(nèi)部通知按參考價(jià)放貸

    2月8日，深圳市住建局發(fā)布建立二手住房成交參考價(jià)格機(jī)制，并出爐全市3595個(gè)住宅小區(qū)二手住房成交參考價(jià)格。因?yàn)閰⒖純r(jià)與當(dāng)時(shí)市場(chǎng)真實(shí)成交價(jià)和掛牌價(jià)有較大差距，被認(rèn)為將市場(chǎng)價(jià)“打折”，引發(fā)爭(zhēng)議。

    深圳住建局表示，發(fā)布二手住房成交參考價(jià)格有利于引導(dǎo)市場(chǎng)理性交易，引導(dǎo)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)合理發(fā)布掛牌價(jià)格，引導(dǎo)商業(yè)銀行合理發(fā)放二手住房貸款，防控個(gè)人住房信貸風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期。

    參考價(jià)出爐后，各家房地產(chǎn)中介APP上的二手房?jī)r(jià)格均出現(xiàn)“暫無數(shù)據(jù)”，至今未有顯示。有相關(guān)專家透露，深圳二手房成交參考價(jià)格原則上一年發(fā)布一次，中價(jià)掛牌價(jià)格不能超過參考價(jià)，商業(yè)銀行將根據(jù)成交參考價(jià)格發(fā)放二手房貸款，如果偏離太大可能會(huì)被監(jiān)管部門約談。

    如果銀行房貸根據(jù)參考價(jià)來執(zhí)行額度審批，對(duì)購(gòu)房者實(shí)實(shí)在在的影響是貸款將變少，首付將有較大幅度提升。在觀察人士看來，此舉有助于深圳樓市降杠桿、打擊炒房。

    證券時(shí)報(bào)記者了解到，近日，光大銀行深圳分行已經(jīng)在內(nèi)部發(fā)文，表示根據(jù)深圳住建局以及監(jiān)管部門要求，將以住建局發(fā)布的二手房成交參考價(jià)作為按揭貸款的參考依據(jù)。

    業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，其他銀行會(huì)相繼跟進(jìn)，參考價(jià)在各家銀行的實(shí)施只是時(shí)間的問題。

    嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸流入樓市

    2020年初，深圳房地產(chǎn)市場(chǎng)領(lǐng)漲全國(guó)。當(dāng)時(shí)媒體報(bào)道，因個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸利率低于房貸利率，有人以住房為抵押申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸代替房貸。這種操作手法引起了全國(guó)關(guān)注。

    很快，深圳監(jiān)管部門便開始嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，對(duì)短期內(nèi)申請(qǐng)過個(gè)人住房按揭貸款或購(gòu)買住房的客戶謹(jǐn)慎發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。

    據(jù)記者了解，深圳部分銀行對(duì)申請(qǐng)住房按揭貸款的個(gè)人，半年內(nèi)再申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸，銀行將不予批準(zhǔn)，6個(gè)月后根據(jù)實(shí)際情況授信。

    上海銀行對(duì)消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸的自查追溯期，也接近6個(gè)月。今年1月底，上海銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人住房信貸管理工作的通知》，要求各商業(yè)銀行對(duì)2020年6月份以來發(fā)放的消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款以及個(gè)人住房貸款進(jìn)行全面自查，要求各家銀行于2月28日前向上海銀保監(jiān)局報(bào)送自查和整改報(bào)告。

    上海銀保監(jiān)局要求，禁止發(fā)放無用途、虛假用途、用途存疑的貸款。防止消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)。

    多地監(jiān)管查處貸款挪用

    2月20日，北京銀保監(jiān)局在官網(wǎng)上表示，近期，針對(duì)北京房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)的一些投機(jī)炒房苗頭，金融管理部門主動(dòng)出擊、密集亮劍，嚴(yán)密防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

    繼下發(fā)監(jiān)管提示函督促銀行開展消費(fèi)貸經(jīng)營(yíng)貸自查、組建聯(lián)合工作組開展房地產(chǎn)市場(chǎng)專項(xiàng)核查后，北京銀保監(jiān)局、人民銀行營(yíng)業(yè)管理部于2月10日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的通知》，圍堵個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被違規(guī)挪用至房地產(chǎn)市場(chǎng)的行為。

    同期，廣東省銀保監(jiān)局對(duì)轄內(nèi)銀行也提出類似要求。稍早一段時(shí)間，廣東銀保監(jiān)局通過窗口指導(dǎo)、監(jiān)管提示約談等方式，部署全轄銀行機(jī)構(gòu)開展快速自查，全面摸排有關(guān)情況，針對(duì)違規(guī)問題立查立改，嚴(yán)格規(guī)范與中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，及時(shí)堵塞業(yè)務(wù)管理漏洞、完善產(chǎn)品服務(wù)流程，嚴(yán)肅開展問責(zé)。

    今年以來，各地銀保監(jiān)局針對(duì)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)的罰單不斷。比如中信銀行貴陽(yáng)分行違規(guī)給房地產(chǎn)企業(yè)融資、廈門銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域、成都銀行金牛支行違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款、云南文山市農(nóng)村商業(yè)銀行信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)、違規(guī)發(fā)放虛假按揭貸款等，均收到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的罰單。