1月13日晚間，銀監會同日印發《進一步深化整治銀行業市場亂象的意見》（以下簡稱《意見》）和《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》（以下簡稱《要點》），明確2018年重點整治8個方面22條，突出了“監管姓監”，將監管重心定位于防范和處置各類金融風險，而不是做大做強銀行業，明確了要注重建立長效機制，彌補監管短板。

    中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛對澎湃新聞表示，2018年對銀行業的整治會繼續深入，同時推進監管制度的完善。比如公司治理，1月5日剛通過的股權管理暫行辦法就是針對這一領域的，其他方面也會類似推進，以實現監管的長效機制。

    1月5日，中國銀監會下發《商業銀行股權管理暫行辦法》，直擊違規使用非自有資金入股、代持股份、濫用股東權利損害銀行利益等亂象，要求同一投資人及其關聯方、一致行動人作為主要股東入股商業銀行的數量不得超過2家，或控制商業銀行的數量不得超過1家，并防止股東“掏空銀行”。

    “2017年是整治為主，重點領域的風險壓降。2018年是整治深入，加制度完善，”曾剛表示。

    “三三四十”收官，資金多層嵌套收斂

    銀監會相關人士表示，2017年，銀監會組織開展了“三三四十”等一系列專項治理行動，下大力氣整治銀行業市場亂象，取得了階段性成效。銀行業經營發展呈現出積極變化，資金多層嵌套、盲目加杠桿等不規范行為有所收斂，創新業務持續回歸理性，市場競爭更加公平有序，合規意識和責任意識明顯增強，從高速度增長向高質量發展轉型初見成效，既守住了不發生系統性金融風險的底線，又為實體經濟提供了有力金融支撐。

    所謂“三三四十”，指的是銀監會從去年3月末啟動的“三違反、三套利、四不當、十亂象”整治，“三違反”指違法、違規、違章；“三套利”指監管套利、空轉套利、關聯套利；“四不當”指不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費；“十亂象”指股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員行為、行業廉潔風險、監管履職、內外勾結違法、涉及非法金融活動等十個方面市場亂象。

    在這場聲勢浩大的銀行業“大體檢”后，銀監會對外透露，治理收官后，各級監管機構發現問題5.97萬個，涉及金額17.65萬億元。同時，銀監會行政處罰金額及責任人均創下歷史紀錄：2017年銀監系統做出行政處罰決定3452件，罰沒29.32億元，處罰責任人員1547名，270名相關責任人取消一定期限直至終身銀行從業和高管任職資格。

    雖然取得了階段性成效，但銀監會相關人士仍表示，金融風險高發多發態勢依然復雜嚴峻，市場亂象生成的深層次原因沒有發生根本轉變，打贏銀行業風險防范化解攻堅戰的任務仍很艱巨。其中特別提到了“銀行業股東管理、公司治理和風險防控機制還比較薄弱”，與一周之前剛剛落地的《商業銀行股權管理暫行辦法》相呼應。

    值得注意的是，在《意見》中，也強調要把“抓住完善公司治理”作為基礎，把整治重點放在規范股東行為、加強股權管理、推動“三會一層”依法合規運作等方面。

    監管重心是防風險，不是做大做強銀行業

    “突出‘監管姓監’，將監管重心定位于防范和處置各類金融風險，而不是做大做強銀行業，強調對監管履職行為進行問責，嚴肅監管氛圍。注重建立長效機制，彌補監管短板，切實解決產生亂象的體制機制問題，”銀監會相關人士表示。

    在不做大做強銀行業方面，事實上2017年各家銀行都進行了“瘦身”。銀行業資金空轉、監管套利的同業、表外和理財業務得到了有效遏制。

    銀監會此前披露，截至2017年11月末，理財產品特別是同業理財累計凈減3萬億元，理財中的委外投資較年初減少5888億元。表外業務逐漸回歸表內，“影子銀行”行為有所遏制，委托貸款中的“金融機構委托貸款”同比少增889億元，表外業務增速由過去的50%以上降到19%。商業銀行同業資產負債自2010年來首次收縮，余額分別比年初減少2.8萬億元和8306億元。

    另一方面，2017年前11個月，銀行業新增貸款13.3萬億元，貸款增速自2015年以來首次超過同期資產增速。制造業貸款增速較2016年同期上升1.7個百分點，小微、保障性安居工程、基礎設施行業信貸增速高于貸款平均增速。

    在2018年整治的具體操作上，共重點整治8個方面22條：一是公司治理不健全，包括股東與股權、履職與考評、從業資質等三個方面。二是違反宏觀調控政策，包括違反信貸政策和違反房地產行業政策。三是影子銀行和交叉金融產品風險，包括違規開展同業業務、理財業務、表外業務、合作業務等四個要點。四是侵害金融消費者權益，主要是與金融消費者權益直接相關的不當銷售和不當收費。五是利益輸送，包括向股東輸送利益、向關系人員輸送利益。六是違法違規展業，包括未經審批設立機構并展業、違規開展存貸業務、違規開展票據業務、違規掩蓋或處置不良資產等四個要點。七是案件與操作風險，主要是列舉了一些案件高發多發的薄弱環節和存在的突出問題，包括員工管理不到位、內控管理不到位、案件查處不到到位。八是行業廉潔風險，包括業務經營和信息管理兩個方面。此外，還單獨列舉了監管履職方面的負面清單。

    與此同時，監管部門在政策節奏和力度上也有所考慮，《意見》顯示，要新老劃斷，對于存量業務，區分問題性質、產生原因和造成后果等情況，給予一定的消化期和過渡期，差別化處置；對于整治銀行業市場亂象工作開展以后（2017年5月1日后）的新增業務，嚴格按照法律法規進行規范，依法查處。

    什么時候從寬處罰，什么時候從嚴處罰，也會分類施策，“堅持自查自糾從寬、監管發現從嚴，對主動發現、主動處置、主動作為的提高監管容忍度；對監管發現、主觀惡意、性質惡劣、情節嚴重的依法從嚴處罰，特別是對重大案件和風險事件，依法予以頂格處罰。”

    銀監會在《意見》中要求，各銀行業金融機構和各級監管機構要抓住服務實體經濟這個根本，嚴查資金脫實向虛在金融體系空轉的行為，嚴查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調控政策和監管要求的行為，積極貫徹新發展理念，形成金融和實體經濟、金融和房地產、金融體系內部的良性循環。