甘肅銀行在今年1月實現港股主板上市，被譽為“西北上市銀行第一股”。

    這家地處西部經濟欠發達地區的城商行，在不到7年時間內，總資產從成立之初的近70億元一路飆升至2700億元，2017年凈利潤達到33.64億元，增速高達75%，在A+H股所有上市銀行中位居第一。

    甘肅銀行2017年為何能取得如此高的凈利增速？上市之后又有怎樣的戰略目標？地處西北內陸地區，甘肅銀行如何助力“三農”和中小微企業？近日，甘肅銀行執行董事、副行長雷鐵接受了證券時報記者的專訪，對上述問題一一進行了解答。

    搭上甘肅高增長班車

    2017年，甘肅省GDP增速放緩，甘肅銀行卻依然能夠保持業績高速增長。

    “甘肅銀行的快速發展，正是搭上了近年來甘肅經濟高速增長的班車。”雷鐵說。

    事實上，甘肅省雖然地處中國西北地區，經濟發展相對滯后，但是戰略位置重要，資源豐富，發展潛力較大。尤其是隨著國家“一帶一路”倡議、加快向西部開放等戰略的深入推進等，全省鐵路、民航、水運、油氣管道和輸電通道等基礎設施建設項目明顯增多。

    同時，甘肅省還是農業大省，有很多特色產業，比如馬鈴薯和中藥材等，國家土地承包經營權和林權改革也在甘肅部分地區試點。

    “這些都給甘肅銀行提供了抓項目、抓存款和抓貸款及業務快速發展的機會。”雷鐵表示。

    數據顯示，2011年11月，甘肅銀行成立之初總資產為69.81億元；2017年末，其總資產已升至2711.48億元。對應來看，2011年到2015年甘肅省實際GDP年均增長率達到10.6%，高于同期全國7.8%的增長率；2016年甘肅省GDP同比增長7.6%；進入2017年，甘肅省經濟增速才逐漸放緩，GDP總量7677億元，同比增長3.6%。

    2017年，甘肅銀行實現營業收入80.53億元，較2016年的69.71億元增長了15.5%；凈利潤33.64億元，較2016年的19.21億元增長了75.1%。

    對此，雷鐵總結出三個原因：一方面，隨著業務規模持續擴大，相對穩定的息差水平和資產質量保證了業績增長，去年的凈利息收入達到74.86億元，同比增長12.23%；不良貸款率也控制在全國商業銀行的平均水平，即1.74%。另一方面，此前長期布局的中間業務收入和零售板塊業務顯現效果，去年手續費及傭金收入達到了4.63億元，同比增長41.6%。此外，在成本收入比方面，2017年甘肅銀行成本收入比為24.81%，較2016年下降0.35個百分點。

    “成本收入比較其他城商行低很多，節約了很多成本。”雷鐵說。2017年，甘肅銀行營業支出35.78億元，同比下降18.89%。

    精準扶貧+助力小微

    甘肅銀行發力大零售

    定西地區自古有“苦瘠甲天下”之稱，甘肅銀行在助力“三農”、解決中小微企業融資難方面有著豐富的經驗。

    雷鐵表示，甘肅是農業大省，在服務“三農”發展中，甘肅銀行積極支持精準扶貧工作，創新推出“政府+龍頭企業+貧困戶+銀行”、“政府+富民產業合作社+貧困戶+銀行”、“政府+幫扶組織+貧困戶+銀行”等多種貸款模式。

    雷鐵透露，在短短1年內，甘肅銀行已向全省貧困度最深、脫貧任務最重的定西6縣1區發放精準扶貧貸款65.95億元，惠及14.63萬戶建檔立卡貧困戶。

    另一方面，甘肅銀行借助國家農村產權改革政策，創新和完善“三農”融資擔保體系，拓寬農民融資途徑。

    舉例而言，如甘肅省臨夏州的東鄉族自治縣，當地的牛肉拉面、手抓羊肉等特色餐飲馳名全國。為了脫貧，當地政府鼓勵東鄉族到全國各地從事餐飲行業，但都面臨餐飲業發展過程中遇到的融資難題。

    “甘肅銀行給當地量身定做了‘東鄉餐易貸’，對符合條件的當地餐飲個體戶提供5萬至20萬元的貸款融資，通過支持民族餐飲業幫助農民致富。”雷鐵表示。

    由于甘肅地區每個縣、每個鄉實際情況和特色產業不一樣，基層扶貧也需要不斷創新。據介紹，甘肅銀行已針對蘋果、高原夏菜、油橄欖等精美優質農產品產業推出特色金融產品30余種，豐富了“三農”領域產品體系。

    此外，甘肅銀行在解決中小微企業融資難方面也做了一些探索。

    在服務中小微企業方面，甘肅銀行建立了專營化團隊，在22個一級分支行全部設立了小微金融業務部，成立專門的小微客戶經理團隊，專注拓展區域內小微業務。同時，針對小微企業經營特點，甘肅銀行搭建服務快速通道，縮短了小微企業貸款審批時限，堅持不提前收貸、不收取任何形式費用、不設貸款附加條件。

    甘肅銀行還借助“互聯網+”大數據等優勢，掃除了向中小微企業融資的障礙。例如與甘肅省國稅局合作共享數據，利用中小微企業納稅的信用數據庫，打破了傳統的授信模式。

    雷鐵表示，未來甘肅銀行最大的亮點將是大零售，不管是服務“三農”貸款、中小微企業，還是直銷銀行以及與360、京東和微眾銀行等合作的網上貸款等，都是在發力零售板塊。

    綜合化

    金融布局初現端倪

    在綜合化金融領域的布局，甘肅銀行也較早地邁出了步伐。

    今年1月在港交所主板上市時，甘肅銀行董事長李鑫正式提出新的戰略目標，即把甘肅銀行打造成甘肅領先、西部一流的現代商業銀行和綜合化金融集團。

    “由于依靠單一的存貸利差模式成長發展空間較小，早在2015年，甘肅銀行就制定了綜合化經營的方案。”雷鐵對記者表示。

    據雷鐵介紹，當時根據相關部委法規文件等，甘肅銀行下發《關于全面推進全行綜合化經營相關業務資格牌照申請工作的通知》，結合該行實際制定了詳細的拿牌照推進計劃表。“做綜合化經營，一些業務牌照該領還得領。”雷鐵說。

    據記者了解，目前已按計劃取得了信用卡發卡、非金融企業債務融資工具承銷等業務資格，與金徽酒、奧馬電器聯合申請設立的消費金融公司持續推進，金融租賃公司、村鎮銀行等申設工作也都在整體計劃中。

    今年4月，資管新規正式發布，其中包括打破剛性兌付、凈值化管理等一系列要求。對此，雷鐵表示，甘肅銀行目前正在梳理現有存量產品，制定整改計劃，加強系統開發，盡快上線符合資管新規要求的新產品系統，同時借鑒同業的先進經驗，提高自身資產投資管理能力，適應資管新規提出的更高要求。同時，甘肅銀行也在積極探索設立資管子公司，為做好轉型而努力。