本報見習記者 余俊毅

    近年來，隨著監管不斷增強防范金融風險的意識，針對金融機構違法違規行為的處罰力度也在不斷加大。

    據《證券日報》記者不完全統計，8月份以來截至8月12日，在不足半個月的時間內，銀保監會系統已經針對商業銀行開出70張罰單，處罰總金額超過4000萬元。從處罰原因來看，監管對商業銀行的各類違規行為“罰得新、罰得細”。

    招聯金融首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示：“近幾年來監管對于銀行業的整治取得了明顯效果，銀行業的合規經營意識越來越深入人心，行為也更加規范。從近兩年罰單的內容來看，監管對于銀行業的整治方向開始發生變化，從過去的金融市場和理財同業等業務的治理轉向了貸款、信貸、個人信息保護、數據治理甚至是信用卡催收外包業務的管理等。此外，現在監管對于銀行業高管以及從業人員等個人的處罰也多了起來。”

    貸款業務違規

    仍是處罰重點

    《證券日報》記者根據銀保監會官方披露的行政處罰信息統計發現，截至8月12日，月內銀保監會系統已經針對商業銀行開出70張罰單，處罰總金額超過4000萬元。其中，貸款業務違規等依然是銀行被處罰的主要原因，有超過30張罰單涉及違規貸款或貸款監督管理不到位，占比近五成。

    值得注意的是，從8月份以來銀行被處罰的原因來看，除了票據業務違規、貸后管理不到位、貸前調查不盡職等常見原因之外，包括同業資金投向、個人信息保護、信用卡中心催收外包、虛報數據、銀行“亂收費”等問題也被重點關注。其中，有6張罰單的處罰原因涉及虛報涉農、小微企業貸款數據，有5張罰單是因同業資金投向違規，有1張罰單涉及違規向小微企業收取經營管理顧問費。

    此外，8月份以來，銀保監會系統針對銀行業開出的多張罰單，均涉及大額罰金。

    比如，8月5日，上海銀保監局集中公布了多家銀行的罰單信息。涉及一家國有大行和四家大型股份制銀行，罰款金額合計達750萬元。其中，兩家銀行的信用卡中心分別被罰100萬元，涉及的處罰事由包括：對客戶個人信息未盡安全保護義務、對信用卡申請人資信水平調查嚴重不審慎、對部分信用卡催收外包管理嚴重不審慎。

    8月10日，中國銀保監會官網披露了對某股份制銀行的罰單，罰款金額共計2100萬元，成為今年以來行業內罰金最高的罰單，其中涉及12項違規，包括違規開展同業業務、同業資金違規投向違規、延遲支付同業資金、違規提供擔保、違規貸款、個人消費貸款管理未盡職等。

    銀行數據治理問題

    不容忽視

    “監管正在推動銀行業內部治理和外部監督的常態化，對技術層面和操作層面的處罰更加細化，監管層的態度非常明確，對違規貸款、資金套利、員工內部行為和侵害金融消費者權益等種種亂象進行高頻率、多主體的處罰。”交通銀行研究員、西澤研究院特聘高級研究員鄧宇在接受《證券日報》記者采訪時表示。

    鄧宇進一步表示，整體上來看，商業銀行的監管和處罰力度將保持高壓態勢，特別是在公司治理層面，監管層的懲處機制將更加嚴厲。可以預見，商業銀行的治理體系將進一步規范，監管的創新也正在加碼，一些涉及監管套利、數據信息濫用、支付的問題將逐步納入監管處罰的范圍。

    從8月份以來的罰單情況來看，在內控管理不審慎、信貸違規、涉房類貸款違規等處罰重點的基礎上，數據安全與信息系統建設、用戶信息安全等也成為今年監管的新動向。

    罰單中反映出的銀行數據報送不及時、不全面、不準確等現象比較突出。對此，中央財經大學數字經濟與法治研究中心執行主任劉權對《證券日報》記者表示：“漏報數據將會造成以下幾方面的影響：一是不利于監管部門及時作出有效的監管；二是不利于銀行數據安全保障水平的提高，由于沒有報送相關數據，實際上處于‘黑箱操作’之中，會導致數據濫用；三是不利于個人信息安全，容易導致隱私泄露，造成個人財產甚至生命安全風險。”

    董希淼對《證券日報》記者表示，商業銀行目前在數據治理方面存在一些問題，如報送質量不高、信息安全保護不足、數據質量相對較差等。報送質量是數據治理的重要一環，監管意在通過加強處罰，引導商業銀行提升數據報送的質量，進而更加重視數據治理工作。