本報記者 李文 見習(xí)記者 余俊毅

    中小銀行是我國銀行體系不可或缺的組成部分，更是對支持地方經(jīng)濟發(fā)展，服務(wù)民營企業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”有著不可替代的作用。近日，銀保監(jiān)會官方通報稱，2018年至2020年系統(tǒng)組織開展的“農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)三年排查整治行動”完成。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，近幾年來，金融監(jiān)管部門將公司治理作為整治銀行業(yè)亂象的重中之重。尤其是農(nóng)村中小銀行，公司治理方面確實存在著不小的問題，其中，很重要的源頭問題在于股權(quán)管理不夠規(guī)范。所以2018年到2020年，金融監(jiān)管部門開展的農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)排查整治行動，目前這項工作取得了階段性的成果。排查整治完成后，農(nóng)村中小銀行今后的發(fā)展更加合規(guī)，經(jīng)營更加規(guī)范，將為農(nóng)村金融市場提供更好的服務(wù)。

    農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)存五大問題

    外治重在他律 內(nèi)治重在自律

    銀保監(jiān)會官方表示，三年來，3898家農(nóng)村中小銀行全部完成了機構(gòu)自查和監(jiān)管檢查，實現(xiàn)了排查整治全覆蓋的工作目標。三年排查整治共涉及持股1%以上股東38.5萬個、股權(quán)3889億股，累計發(fā)現(xiàn)問題1.99萬個，集中反映在五個方面。第一，股東資質(zhì)不合格。第二，入股資金來源不合規(guī)。第三，逃避“穿透”監(jiān)管，超比例、超數(shù)量持有股權(quán)。第四，違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易。第五，股權(quán)質(zhì)押不受約束。

    從監(jiān)管部門取得的工作成果來看，在全面排查的基礎(chǔ)上，監(jiān)管部門多管齊下，重拳出擊了清理整治股東股權(quán)違規(guī)亂象。促進了農(nóng)村中小銀行優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制同步并行、有機融合。

    對此，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬在接受《證券日報》記者采訪時表示，近年來，國內(nèi)出現(xiàn)了農(nóng)村金融機構(gòu)股東利用股權(quán)干涉銀行經(jīng)營，大股東利用控股權(quán)把銀行作為“提款機”等現(xiàn)象，嚴重破壞了公司治理，積累了較大風(fēng)險，削弱了銀行服務(wù)實體經(jīng)濟能力。對農(nóng)村金融機構(gòu)股權(quán)排查整治，有助于規(guī)范農(nóng)村金融機構(gòu)股東行為，完善公司治理，推動農(nóng)村金融機構(gòu)更好服務(wù)鄉(xiāng)村振興。

    記者注意到，農(nóng)村中小銀行有著股東數(shù)量多、結(jié)構(gòu)極為復(fù)雜，呈現(xiàn)“小”“散”“弱”的特點。對于如何更好的防范農(nóng)金機構(gòu)的金融風(fēng)險、優(yōu)化治理手段也是監(jiān)管層一直關(guān)注的方向。

    寧波市地方金融監(jiān)督管理局人士武建強對《證券日報》記者分析到，對于農(nóng)村金融機構(gòu)的外部治理，重在他律。他認為，農(nóng)金機構(gòu)公司治理是利益相關(guān)者的治理，這不單單指構(gòu)建內(nèi)部約束機制，外部監(jiān)管、社會監(jiān)督等外部約束機制也是農(nóng)金機構(gòu)完善公司治理架構(gòu)的不可或缺的部分。他指出，一方面要循序漸進，強化治理監(jiān)管。另一方面，要暢通渠道，注重社會監(jiān)督。

    武建強進一步補充道，對于農(nóng)金機構(gòu)的內(nèi)部治理則重在自律。要強化內(nèi)部治理主要依靠機構(gòu)自身建立完善組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制并嚴格執(zhí)行落實。他認為，其一、著眼“有形”，健全規(guī)制。其二、著眼“有神”，嚴格落實。

    他指出，目前部分農(nóng)金機構(gòu)制度形同虛設(shè)，執(zhí)行缺乏剛性。對此，應(yīng)優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，引進認同戰(zhàn)略定位的優(yōu)質(zhì)法人入股，推動“三會一層”盡職歸位、有效制衡、協(xié)調(diào)運作。發(fā)揮股東大會職能，強化董事會核心作用，提升監(jiān)事會獨立性與監(jiān)督作用，約束董事、管理層行為，保護利益相關(guān)者權(quán)益，并落實向監(jiān)管機構(gòu)報告機制。

    農(nóng)村中小銀行兼并重組成趨勢

    銀保監(jiān)會表示，下一步，將持續(xù)鞏固股東股權(quán)三年排查整治工作成果，以推動加強黨的領(lǐng)導(dǎo)為核心，以深化農(nóng)村中小銀行改革為抓手，不斷改進股東股權(quán)管理和完善公司治理，通過規(guī)范股東行為、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、提升治理水平，帶動增強中小銀行風(fēng)險防控和服務(wù)實體經(jīng)濟“兩個能力”。

    記者注意到，自去年以來，已經(jīng)有多家農(nóng)商行走上了合并重組的改革路，提高自身的競爭力，更好的服務(wù)實體經(jīng)濟。比如去年底，四川銀保監(jiān)局批復(fù)同意籌建甘孜農(nóng)村商業(yè)銀行，據(jù)了解該行就是由樂山農(nóng)商銀行、安州農(nóng)商銀行兩家農(nóng)商銀行合并設(shè)立而成。還有去年底開業(yè)的榆林農(nóng)商銀行是由榆陽農(nóng)商銀行、橫山農(nóng)商銀行以新設(shè)合并方式成立。

    中國社科院金融所銀行研究室主任李廣子對《證券日報》記者表示，隨著農(nóng)村金融機構(gòu)經(jīng)營績效的分化，農(nóng)村金融機構(gòu)之間的兼并重組也在不斷增多，未來這一趨勢預(yù)計會持續(xù)。總體上看，這種整合對于提高農(nóng)村金融機構(gòu)抵抗風(fēng)險能力、實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟具有一定積極意義。

    值得注意的是，雖然農(nóng)村中小銀行目前通過合并重組的方式“聯(lián)手做強”，但能否真正發(fā)揮作用，重組之后能否實現(xiàn)有效的整合，還是當前需要面對的問題。

    小花科技研究院高級研究員蘇筱芮對《證券日報》表示，推進農(nóng)村中小銀行進行合并重組可以幫助農(nóng)村中小銀行化解歷史包袱、優(yōu)化財務(wù)體系，在加強公司治理和股權(quán)管理方面也具有促進作用。不過，中小銀行合并重組的過程中，也需要注意兩個問題。

    蘇筱芮提醒稱，一是要明確發(fā)展方向，合并重組涉及到各項資源的整合，并購重組前各家銀行的優(yōu)勢與資源不盡相同，需要梳理思路、聚集優(yōu)勢，而不是化作散沙一團。二是要優(yōu)化人員管理，原有銀行的各部門、領(lǐng)導(dǎo)干部、基層員工、公司文化等都存在差異，如何發(fā)揮合并重組后的公司架構(gòu)優(yōu)勢，最大化人員配置效率，是需要認真考慮的問題。

（編輯 才山丹）