本報記者 李文

    4月29日晚，北京銀行發布2020年年度報告和2021年一季報。北京銀行表示，2020年北京銀行始終牢記“服務首都經濟、服務中小企業、服務市民百姓”的初心，繼續扎實做好“六穩”工作，全面落實“六保”任務，做好疫情防控金融服務，堅守風險底線，在助力首都經濟高質量發展的同時，向廣大投資者交出了一份令人滿意的業績答卷。

    首家總資產突破3萬億元城商行來了

    截至2020年末，北京銀行表內資產2.9萬億元，同比增長6%，規模繼續保持城商行“領頭羊”地位。存款總額1.64萬億元，同比增長7%；貸款總額1.57萬億，同比增長8.4%；營業收入642.99億元，同比增長1.85%；實現歸母凈利潤214.84億元，同比增長0.2%。在疫情沖擊、主動讓利等因素疊加影響下，經營績效繼續保持上市銀行較好水平。2021年一季度，北京銀行延續良好發展勢頭，實現歸母凈利潤68.98億元，同比增長3.46%，盈利能力進一步提升；存款總額達到1.69萬億元，貸款總額達到1.63萬億元，表內資產3.03萬億元，成為全國第一家規模超過3萬億的城商行。

    堅持以服務首都夯實“主場優勢”

    北京地區貸款增速達到12%

    北京銀行充分發揮“主場優勢”深耕首都市場，推動信貸資源向北京城市副中心、大興臨空經濟區、冬奧會場館建設等重點領域傾斜。年內累計承銷京津冀地區企業債務融資工具838億元，累計投放京津冀項目銀團貸款271億元，并購貸款24億元，全力支持京津冀協同發展。截至2020年末，北京地區貸款余額7536億元，同比增長800億元，增幅12%，立足北京、服務首都的“主場優勢”更加凸顯。

    零售業務規模與盈利貢獻顯著提升

    截至2020年末，北京銀行零售資金量（AUM）余額7748億元，較年初增長8.6%；零售儲蓄存款規模3925億元，較年初增長11.5%；零售貸款余額5050億元，較年初增長14.1%，高于全行貸款增速；個貸不良率0.41%，保持同業較低水平。零售利息凈收入136億元，同比增長12.6%，零售中間業務凈收入同比增長18%；零售客戶數達到2357.9萬戶，較年初增長7.4%，信用卡新增客戶同比增長66%，零售轉型成效穩步顯現。截至2020年末，移動用戶突破1000萬戶，其中手機銀行APP客戶達845萬戶，同比提升39%。公募基金全年銷量、手續費收入同比均實現翻番；引入區域定制化私行專屬產品，構建多元化產品池，私行第三方代銷手續費收入增長68%，財富金融方案化配置、定制化服務能力持續加強。2021年一季度，北京銀行零售轉型繼續穩步向前，京彩生活APP6.0上線，服務質效和客戶體驗不斷提升，AUM邁上8000億元臺階，零售利潤貢獻占比較年初提升3.4個百分點，零售中間業務凈收入同比增長55%，基金手續費收入超過去年全年水平，展現出強勁增長勢頭。

    年新增客戶首次突破1萬戶

    機構業務“護城河”更加穩固

    2020年，北京銀行狠抓“公司客戶倍增”計劃實施，全行公司有效客戶數量13.6萬戶，較年初增長8.1%，客戶增長首次突破1萬戶。加快交易銀行門戶建設，推出“銀企戶聯”APP、“銀企慧聯”APP，提高銀企交互效率，打通銀企溝通“最后一公里”；積極打造供應鏈金融生態圈，推出全系列線上貿易融資產品“京e證+京e貼+京信鏈”，形成“證、票、鏈”有機融合。投行業務量質雙升，銀團業務市場排名保持城商行第一位，截至2020年末，累計牽頭銀團項目組團規模746.07億元；加強債券“承銷+投資”聯動，落地中信銀行400億元二級資本債承銷業務、華興銀行標準化票據承銷和投資業務，帶動輕資本轉型。

    擔當“首都銀行業穩企業保就業主力軍”

    2020年，北京銀行累計運用人行再貸款再貼現資金發放貸款305億元，北京地區同業排名第一。發行400億元抗疫主題小微金融債券，推出專屬抗疫產品“京誠貸”，首批入駐“北京市首貸服務中心”，累計首貸支持小微企業4687戶、金額642.6億元。截至2020年末，普惠金融貸款余額929億元，同比增長30.4%，2021年一季度末，普惠金融貸款余額進一步增長至1072億元，同比增長43%。截至2020年末，全行科技金融貸款余額1614億元，較年初增48億元；文化金融貸款余額675億元，較年初增36億元。兩大特色金融業務占對公貸款比重25%，占總貸款比重15%，為全行高質量發展注入了澎湃動力。

    輕資本業務快速發展

    業務結構持續優化

    截至2020年末，金融市場管理業務規模2.4萬億元，貨幣市場交易量達38萬億元，全國市場占比3.5%，位于市場第一梯隊。優化同業資產負債結構，加大輕資本業務發展力度，新增公募類資產證券化產品投資規模同比增長102.3%。加快轉型創新，首批參與銀行間債券市場“夜盤交易”，落地全國首批利率互換期權業務，落地全國首批銀行間人民幣外匯市場非美貨幣對詢價點擊成交業務（ESP），創新開辦抵押境內債券外幣融資業務，成功落地質押式存放同業業務。積極服務實體經濟，投資京津冀地區重點項目、地方債規模同比增長18.4%；深耕轉貸款、再貼現等業務，再貼現業務開展規模位列北京地區金融機構第一名，發布“惠轉貸”轉貸款品牌，累計落地轉貸款業務150億元，通過轉貸款、再貼現等產品累計服務小微企業4300余戶。

    數字化風控能力顯著提升

    資產質量和風險抵御能力繼續保持穩定

    2020年，北京銀行繼續堅持“控大額、控累加、控占比、控限額”的管理要求，嚴控大額風險，實施動態壓降名單制管理，分類制定壓降措施。截至2020年末，全行不良貸款率1.57%，撥備覆蓋率215.95%，撥貸比3.38%；關注貸款率1.14%，較年初下降0.11個百分點。伴隨增量風險有效遏制、存量風險加速出清，北京銀行資產質量持續向上修復，2021年一季度末不良貸款率1.46%，較年初下降11BP，撥備覆蓋率226.03%，較年初上升10.08個百分點，撥貸比3.3%，在復雜的經濟形勢中繼續保持了較強的風險抵御能力。

    堅持以科技賦能驅動數字化轉型

    科技投入占營收比重提升至3.4%

    2020年，北京銀行進一步加快數字化轉型的步伐，科技投入占營業收入比重達到3.4%，金融科技投入持續加大。優化科技組織架構，形成信息科技管理部、軟件開發中心、系統運營中心“一部兩中心”的信息技術條線架構；北銀金融科技公司步入快速發展軌道；新設數字金融部和數據管理部，推動全行數字金融創新體系和數據治理體系持續完善；2021年一季度，進一步啟動科技創新提升“211”工程。在全行上下的共同努力下，科技賦能的體系日漸強大、數字化轉型的格局更加完善，為北京銀行高質量發展注入了新活力。

（編輯 李波）