近日，中國銀保監會在官網及官方微信公眾號均發布了題為《關于警惕以“債事服務”名義進行非法集資的風險提示》的文章，落款為處置非法集資部際聯席會議辦公室（簡稱國務院處非辦）。文章指出，近來，一些機構以提供“解債服務”為名，通過收取咨詢費、服務費、保證金等方式吸收資金，存在非法集資、金融詐騙等風險隱患，此類機構以“具有央企、國企背景”“提供等額資產保障”為噱頭，通過線上線下渠道虛假宣傳，甚至設立仿冒銀行的經營網點誤導公眾，快速擴張吸收資金。

    此前，《每日經濟新聞》記者通過數月調查，并于2021年2月22日刊發了題為《“仿冒銀行”閃現多地城市大街，主業是替人還債，數千人相信了，結果出人意料……》的文章，獨家揭露一家名為權行普惠的機構，以“解債”為名，在全國多個城市的街道設置極像銀行的營業網點，大肆宣傳自身有央企、國企股東背景，以幫人化解債務為名，秘密吞噬了數額驚人的資金。

    解債服務實為非法集資

    處置非法集資部際聯席會議辦公室在《關于警惕以“債事服務”名義進行非法集資的風險提示》的文章中指出，以“解債服務”為名的這些機構，嚴重損害債權人、債務人財產權益。并對有關風險作出如下警示：

    一、打著“債事咨詢”“化解債務”旗號。所謂債事服務機構宣稱在債權人、債務人之間搭建服務平臺，承諾收取咨詢服務費、履約保證金后，通過以物抵債、現金分期等方式實現債權、代償債務。此類機構并不審查債權債務關系真實性，也不采取任何解債措施，本質上是以解債之名行集資之實。

    二、承諾高額回報。宣揚低風險、高收益，謊稱繳納解債金額30%~60%的費用后，即可獲得全額甚至明顯高于債權的現金或實物回報。此類機構并無實質經營活動和收益，所謂抵債物品價格虛高，完全靠拆東墻補西墻維系，資金運轉不可持續。

    三、大肆宣傳造勢。此類機構以“具有央企、國企背景”“提供等額資產保障”為噱頭，通過線上線下渠道虛假宣傳。有的還設置層級獎勵制度，誘使公眾投資加盟并發展人員加入，甚至設立仿冒銀行的經營網點誤導公眾，快速擴張吸收資金。

    記者揭露權行普惠騙局

    此前，《每日經濟新聞》記者在調查中獲得的線索顯示，貴州省貴陽市花溪區的老張（化名）借出去70萬元收不回來，找一家名為權行普惠的機構幫忙“解債”，向該機構交了21萬元后，老張并沒有按協議收回“解債”資金，反而多搭進去了21萬元。而老張只是權行普惠龐大業務網絡涉及人群的冰山一角。與老張一樣遭遇的，還大有人在。他們不僅沒能收回尋求解債的本金，交給權行普惠的咨詢費、服務費及保證金等費用也沒能討回。

    《每日經濟新聞》記者注意到，2019年下半年以來，這個宣稱具有央企背景的權行普惠龐大組織就已出現。該機構運營方憑借有條件代人還債的“解債”商業模式，快速發展加盟商，在全國多地設立了一批以“權行普惠××支行”“權行普惠××分行”為店招、裝潢風格與銀行外觀極為相似的營業網點。很多營業網點不僅外觀氣派，而且還專門設置了裝修豪華的“行長室”“簽約室”等。

    不僅如此，這些機構的負責人也叫“行長”“副行長”。權行普惠的層級模式也是參照銀行業管理模式，設立分行、支行，并設置了高額的層級獎勵制度，誘使公眾投資加盟并發展人員加入。這家仿冒銀行計劃在5年內培養10萬名區縣從業合作伙伴，實現上千億元的營業額。據運營方披露數據，截至2020年6月，已發展出370余家“支行”，獲客數千人。

    權行普惠慌稱繳納解債金額30%~60%的費用后，即可獲得全額甚至明顯高于債權的現金或房產、珠寶等實物回報。僅從《每日經濟新聞》記者調查掌握的情況看，權行普惠業務金額已達2.1億元。按分12期由權行普惠關聯方代償資金的模式來計算，這2.1億元業務金額，解債人需向權行普惠及其關聯方合計繳納超過1億元的咨詢費、服務費及履約保證金等。

    赫然出現在多個城市大街邊的“仿冒銀行”，背后有著極其復雜的股權關系，而各層級股東的控股關系也歷經錯綜復雜的工商變更，使其背后的實控人變得撲朔迷離。

    以提供“解債服務”為名的這類機構，運作模式違背市場基本規律，資金鏈極易斷裂，一旦出險，參與者將面臨嚴重損失。處置非法集資部際聯席會議辦公室針對此類機構運作模式，特別提示：請廣大公眾提高警惕，增強風險防范意識和識別能力，務必通過合法途徑解決債權債務糾紛，防止上當受騙。如發現涉嫌違法犯罪線索，可積極向有關部門舉報。