加快發展消費信貸正成為不少商業銀行的共識。

    然而，商業銀行在大力發展這一業務的同時，也因審查不嚴，信貸資金違規流入股市、樓市等情況頻頻收到罰單。

    多家銀行領罰單

    中證君梳理銀保監會網站信息發現，僅6月以來，就有多家銀行因消費貸違規被罰。

    例如，民生銀行烏魯木齊高新支行、民生銀行烏魯木齊天山支行均因“貸后管理未盡職，個人綜合消費貸款未按約定用途使用”被罰20萬元。

    興業銀行烏魯木齊人民路支行因“貸后管理未盡職，個人綜合消費貸款未按約定用途使用”被罰30萬元；湖北公安農村商業銀行因“對個人消費貸款‘三查’不盡職形成風險，向房地產開發企業發放流動資金貸款，向信貸客戶轉嫁貸款業務經營成本”被罰85萬元；廣發銀行北京分行因“個人消費貸款、個人經營性貸款嚴重違反審慎經營規則違法行為”被責令整改，并被罰90萬元等。

    還有部分監管部門開出的罰單，直指消費貸違規流入房市、股市。例如江西銀行南昌鐵路支行因“超權限審批個人消費貸款，且貸后管理不到位，貸款資金被挪用于炒股、購房”被罰40萬元；

    中信銀行昆明分行因“個人貸款管理不審慎，個人消費貸款資金流入房市、股市或購買理財產品”等原因被罰180萬元；中國銀行燕郊分行因“未嚴格落實住房按揭貸款差別化信貸政策，消費信貸資金被挪用，流向房地產領域，貸前調查不盡職，貸后管理不盡職”被罰150萬元。

    消費信貸市場廣闊

    在監管加大對銀行消費貸違規現象查處力度的同時，銀行也在升級對消費貸用途的管控。

    一家國有大行支行人士告訴中證君，“現在客戶申請用于消費的貸款，我們銀行一般會有附加條件：一是受托支付，比如說用于購買車輛的，銀行會直接把錢匯給4S店；二是用于其他消費，客戶需提供消費發票。這樣，可有效避免一些企圖用消費貸資金購置房產或者炒股的客戶。”

    升級管控之余，各銀行并未放松對消費貸布局的力度。業內人士表示，這主要源于消費信貸市場是一片藍海，消費貸有望成為銀行業務新的增長點。

    “受宏觀經濟發展拉動，預計未來5年中國消費信貸市場整體規模翻番。”麥肯錫全球董事合伙人鐘惠馨表示，盡管中國狹義消費信貸余額規模已超過美國，達到約15萬億元人民幣，但中國的人均狹義消費信貸余額、人均收入及人均消費支出等指標仍處于較低水平。未來5年，中國消費信貸市場增長將主要來自于宏觀經濟發展帶動人均可支配收入上升、消費支出的GDP占比進一步提高、儲蓄率持續降低以及90后、00后年輕一代崛起帶來的群體性消費及借貸觀念轉變。

    此外，鐘惠馨還提到，無抵押消費貸將成為銀行零售業務增長新引擎，銀行消費信貸客群向普惠化發展，進一步服務實體經濟，滿足下沉客戶信貸需求。

    建設銀行表示，2021年建行將把握擴大內需和消費升級的機遇，繼續推動信用卡和個人消費貸款的持續發展。

    中國銀行行長劉金表示，中行將促進消費金融發展，落實擴大內需戰略，順應居民消費升級趨勢。