本報記者 呂東

    日前，交通銀行金融研究中心對外發布《轉型深化——2022年商業銀行運行展望報告》（以下簡稱，“《報告》”）。

    《報告》指出，2022年，在各項政策“穩字當頭”背景下，中國經濟有望維持在合理水平，商業銀行利潤增速和資產質量將保持基本穩定，資產負債結構持續優化。同時，2022年是“十四五”規劃推進實施承上啟下的關鍵之年，新舊動能轉換加快，新業態、新結構和新增長點有望持續蓄勢聚力，對商業銀行來說，這將是“轉型深化”的關鍵之年。隨著戰略性業務布局持續深化，新興行業及重點區域服務模式不斷完善，商業銀行將不斷積蓄改革轉型新動能。

    《報告》認為，商業銀行今年的機遇仍大于挑戰。中長期來看商業銀行將迎來科技創新和產業升級，擴大內需和改善民生，重點區域、數字化和直接融資加快發展等新機遇，同時也面臨行業競爭加劇、風控壓力加大等持續挑戰；短期來看，2022年貨幣政策調控穩健偏松，有助于商業銀行降低負債端成本；積極財政政策發力點之一是適度超前開展基礎設施投資，商業銀行在新基建領域將獲得大量機遇；區域與城鄉協調發展等國家戰略深入推進，養老、教育、衛生健康等民生領域的統籌加強，商業銀行亦將獲得新的業務及利潤增長點。

    但與此同時，商業銀行也將面臨一些挑戰：如經濟下行壓力加大，有效信貸需求不足，部分領域信用風險可能持續暴露；美聯儲加快收緊流動性，新興經濟體的金融市場或將受到沖擊，市場風險和流動性風險管控壓力或將增大。

    展望2022年銀行業績走向，該份《報告》指出，今年上市銀行利潤增速保持平穩，資產質量基本穩定。

    2021年以來，受低基數等因素影響，上市銀行利潤大幅回升。預計2022年上市銀行全年凈利潤同比增速可能回落到6%—10%之間，上市銀行全年歸屬于母公司凈利潤同比增長6.5%左右。

    《報告》同時指出，今年生息資產擴張持平或略有放緩，重點領域信貸投放持續加強。預計上市銀行生息資產同比增長6.8%，預計上市銀行凈息差將穩中微降2BP；非息收入有望延續回暖，預計同比增長17.6%，增速進一步提升。

    2022年，在穩增長政策環境及商業銀行持續加大服務實體經濟力度背景下，上市銀行貸款占比有望進一步提升至59%左右，非信貸資產占比或將降至41%左右；存款占比將穩步提升至78%左右，同業負債占比可能小幅下降。而中長期貸款以及普惠小微、綠色、制造業等重點領域貸款將保持持續較快增長，占比穩步提升。

    去年以來，商業銀行資產質量明顯改善，風險抵補能力進一步夯實，行業運行整體穩健。2022年，商業銀行資產質量將繼續保持穩定，但高杠桿房地產企業、信用資質較弱的民營企業、弱資質融資平臺企業的信用風險以及中小金融機構的風險等仍需加以關注。《報告》預計，隨著商業銀行的風險偏好更加審慎以及不良資產處置力度的加大，預計2022年資產質量整體平穩可控，不良率將保持在1.8%左右。

    展望2022年，商業銀行仍存在資本補充需求，外源性資本補充仍能保持較快節奏，工具上仍將以永續債和二級資本債為主。

    商業銀行在2021年持續夯實“數據+技術”的數字基礎設施能力，逐步賦能業務發展和管理轉型，數字化生產力構建取得顯著進展。展望2022年，《報告》認為，商業銀行數字化轉型將繼續向縱深推進，推動經營模式快速變革：一是以企業級思維統領架構設計、數據共享和系統建設，強化數據中臺、技術中臺、業務中臺的能力建設，發揮銀行各板塊業務聯動優勢和系統集成優勢。二是深化金融場景生態體系建設，以開放銀行平臺構建廣泛的生態聯盟，全面覆蓋“BCGF”客群，同時逐步發力構建與銀行自身稟賦相耦合的垂直化、特色化業務生態體系。三是持續加大商業銀行金融科技投入，行業金融科技支出將繼續保持20%以上的高速增長，金融科技人才隊伍的內部培養與外部招聘繼續處于高景氣狀態。四是更加注重數據安全和客戶信息保護，加強隱私計算應用。

（編輯 田冬）