證監會網站4月14日消息，證監會發行審核委員會2022年第43次發審委會議于2022年4月14日召開，根據審核結果，江蘇大豐農村商業銀行股份有限公司（首發）未通過。

    “闖關”失敗

    公開資料顯示，大豐農商行是江蘇省鹽城市大豐區的一家區縣級農村商業銀行，經江蘇銀監局批準，于2011年11月26日掛牌成立，前身是60多年前的農村信用社，2001年統一法人經營，2005年組建農村合作銀行，2011年改制農村商業銀行。

    證監會官網顯示，大豐農商行于2017年11月首次提交招股說明書，最新預披露更新時間為2018年5月，2022年4月14日正式上會。四年之間，A股上市銀行隊伍已經擴容至42家。

    招股說明書顯示，大豐農商行擬于深交所上市，擬發行股份數量不低于發行后總股本的10%（含10%），且不超過發行后總股本的25%（含25%）。

    發審委會議主要向大豐農商行詢問了核心競爭力、盈利能力、資產質量、與省聯社關系等問題。

    例如，發審委會議提出，大豐農商行為區域性農商行，客戶主要集中于鹽城市大豐區。請大豐農商行代表結合農商行跨區展業的監管政策、區域經濟發展趨勢，說明是否具有較為全面的競爭力，大豐農商行為提升核心競爭力采取的措施及其有效性；結合凈利差和凈利息收益率低于同行業可比公司平均水平，說明在我國利率持續下行的趨勢下，如何保持持續盈利能力。

    在資產質量方面，發審委會議要求大豐農商行代表結合報告期大豐農商行主要經營地的經濟運行情況、新冠疫情影響等外部因素，說明對大豐農商行資產質量的影響情況；結合大豐農商行各類貸款遷徙情況，說明五級分類的執行程序及相關內控措施的有效性，貸款減值準備計提是否充分。

    此外，大豐農商行接受江蘇省聯社監管，且核心系統由江蘇省聯社開發建設和運維管理。發審委會議要求大豐農商行代表說明江蘇省聯社與大豐農商行的關系，省聯社對大豐農商行董事會成員構成、高管任命、日常監管、運營管理、風險管理、重要信息系統開發建設和運維管理等職責和管理情況，是否影響大豐農商行的獨立性和信息披露的公平性；以及報告期大豐農商行與省聯社之間的投資及其他資金往來情況，債權債務關系，是否存在管理費分攤的情形。

    資產規模較小

    大豐農商行2021年年報顯示，截至2021年末，該行資產總額539.75億元，比上年增加10.47億元；吸收存款444.35億元，比上年增加19.03億元，增幅4.47%；發放貸款和墊款344.51億元，比上年增加34.9億元，增幅11.27%，

    記者注意到，大豐農商行資產規模較小。當前A股資產規模最小的銀行為瑞豐銀行，2021年末總資產為1368.68億元，超過大豐農商行資產規模的兩倍。

    盈利能力方面，2021年，該行營業收入為13.33億元，同比增加0.74億元，增幅5.87%；凈利潤5.73億元，同比增加0.63億元，增幅12.33%。

    資產質量方面，截至2021年末，該行不良貸款余額3.81億元，不良率1.07%，比年初下降0.03個百分點。

    此外，截至2021年末，大豐農商行資本充足率為14.75%，較上年末下降0.33個百分點。

    為增強資本實力，近年來中小銀行上市熱情不減。數據顯示，截至目前，還有10家銀行在IPO排隊，審核狀態均為“預披露更新”，分別是重慶三峽銀行、湖州銀行、廣州銀行、東莞銀行、江蘇海安農商行、江蘇昆山農商行、亳州藥都農商行、安徽馬鞍山農商行、廣東南海農商行、廣東順德農商行。

    銀保監會數據顯示，截至2021年末，城商行資本充足率為13.08%，農商行資本充足率為12.56%。

    業內人士認為，受疫情影響，中小銀行的資產質量和盈利能力承壓，補充資本的需求較大，部分中小銀行資質相對較差或經驗不足，通過市場化方式發行資本補充工具面臨較大困難。應進一步完善銀行補充資本的市場環境和配套政策，健全可持續的資本補充體制機制。