本報(bào)記者 向炎濤

    8月22日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司（股票代碼：601658.SH，1658.HK）發(fā)布2022年半年度報(bào)告。半年報(bào)顯示，截至2022年6月末，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1734.61億元（中國(guó)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，下同），同比增長(zhǎng)10.03%；實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)471.14億元，同比增長(zhǎng)14.88%。

    經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)定向好    

    營(yíng)收和利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增幅

    半年報(bào)顯示，截至2022年6月末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額13.43萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.66%；負(fù)債總額12.59萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.72%。

    今年上半年，郵儲(chǔ)銀行在堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)家減費(fèi)讓利政策的前提下，深入推進(jìn)“中收跨越”戰(zhàn)略，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)，達(dá)到178.80億元，同比增長(zhǎng)56.44%。

    得益于各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，郵儲(chǔ)銀行價(jià)值創(chuàng)造能力持續(xù)提升。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，郵儲(chǔ)銀行ROA（年化平均總資產(chǎn)回報(bào)率）和ROE（年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率）分別為0.73%和13.35%，同比分別提高0.02個(gè)百分點(diǎn)和0.05個(gè)百分點(diǎn)。

    持續(xù)澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)    

    涉農(nóng)貸款余額占比約四分之一

    郵儲(chǔ)銀行全面深化小微金融服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制，全力支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體紓困發(fā)展，提升普惠金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便利性。半年報(bào)顯示，截至2022年6月末，郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.09萬(wàn)億元，在客戶貸款總額中占比超過(guò)15%，穩(wěn)居國(guó)有大行前列。

    郵儲(chǔ)銀行持續(xù)加大鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)主體和領(lǐng)域的信貸投放力度，全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興。半年報(bào)顯示，截至2022年6月末，郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額1.72萬(wàn)億元，較上年末增加1042.64億元，余額占客戶貸款總額的比例約為四分之一，占比居國(guó)有大行前列；建成信用村30.41萬(wàn)個(gè)，評(píng)定信用戶486.15萬(wàn)戶。

    值得關(guān)注的是，郵儲(chǔ)銀行圍繞國(guó)家區(qū)域戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加大對(duì)科技創(chuàng)新、制造業(yè)和綠色等領(lǐng)域的貸款投放力度。半年報(bào)顯示，截至2022年6月末，郵儲(chǔ)銀行搭建科創(chuàng)金融服務(wù)體系，為不同成長(zhǎng)階段的專精特新及科創(chuàng)企業(yè)提供專業(yè)化、差異化的綜合金融服務(wù)，專精特新及科創(chuàng)企業(yè)貸款客戶數(shù)超過(guò)2萬(wàn)戶；深耕傳統(tǒng)制造業(yè)，拓展具有高創(chuàng)新力、高成長(zhǎng)性的先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款較上年末增長(zhǎng)19.23%；制定落實(shí)碳達(dá)峰碳中和行動(dòng)方案，大力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，探索轉(zhuǎn)型金融，綠色貸款余額4336.71億元，較上年末增長(zhǎng)16.49%。

    發(fā)展質(zhì)效穩(wěn)步提升    

    不良貸款率0.83%

    在資產(chǎn)配置上，郵儲(chǔ)銀行全力加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金投放，推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

    信貸投放方面，郵儲(chǔ)銀行信貸投放的節(jié)奏安排更加積極主動(dòng)，把金融活水更多更有效地引向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，截至6月末客戶貸款總額達(dá)6.99萬(wàn)億元，較上年末增加5369.65億元，同比多增608.23億元，存貸比和信貸資產(chǎn)占比較上年末分別提升0.83個(gè)和0.80個(gè)百分點(diǎn)；非信貸資產(chǎn)的擺布更加靈活，增強(qiáng)市場(chǎng)研判，科學(xué)制定資金配置策略，合理把握投放節(jié)奏，持續(xù)拓展投資渠道，積極加大高RAROC（風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本回報(bào)率）資產(chǎn)投放，加強(qiáng)流轉(zhuǎn)和產(chǎn)品創(chuàng)新。

    在負(fù)債管理上，郵儲(chǔ)銀行深挖結(jié)構(gòu)調(diào)整潛力，以大力發(fā)展價(jià)值存款為核心推動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“總量穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)、成本降”。半年報(bào)顯示，截至2022年6月末，郵儲(chǔ)銀行客戶存款總額達(dá)12.12萬(wàn)億元，較上年末增加7684.44億元，同比多增2129.06億元。

    在風(fēng)險(xiǎn)管理上，郵儲(chǔ)銀行繼續(xù)全面深化數(shù)字化、集約化轉(zhuǎn)型，推進(jìn)資本管理高級(jí)方法建設(shè)應(yīng)用，風(fēng)險(xiǎn)管理能力有效提升，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良。半年報(bào)顯示，截至2022年6月末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.83%，居于行業(yè)優(yōu)秀水平。

    轉(zhuǎn)型升級(jí)加快推進(jìn)    

    AUM規(guī)模達(dá)13.41萬(wàn)億元

    郵儲(chǔ)銀行持續(xù)鞏固零售金融的核心地位，以AUM（管理個(gè)人客戶資產(chǎn)）為綱，加速推進(jìn)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型升級(jí)，聚焦個(gè)人客戶多元化需求，深化客戶分層經(jīng)營(yíng)，加快構(gòu)建專業(yè)化能力體系，讓經(jīng)濟(jì)發(fā)展紅利惠及廣大人民，實(shí)現(xiàn)AUM規(guī)模的快速提升。半年報(bào)顯示，截至2022年6月末，郵儲(chǔ)銀行服務(wù)個(gè)人客戶6.44億戶，AUM規(guī)模達(dá)13.41萬(wàn)億元，較上年末增加8812.24億元，增長(zhǎng)7.03%；客戶資產(chǎn)提檔升級(jí)，VIP客戶達(dá)4624.80萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)8.49%；財(cái)富客戶突破400萬(wàn)戶，達(dá)406.02萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)13.98%。

    郵儲(chǔ)銀行公司金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展取得明顯成效。今年，郵儲(chǔ)銀行加快發(fā)展公司業(yè)務(wù)，圍繞客戶、產(chǎn)品、聯(lián)動(dòng)、服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、科技六個(gè)維度，持續(xù)打造“1+N”經(jīng)營(yíng)與服務(wù)新體系，進(jìn)一步完善公司客戶立體式分層架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)客戶規(guī)模的快速增長(zhǎng)，金融服務(wù)供給質(zhì)效邁上新臺(tái)階。半年報(bào)顯示，截至2022年6月末，郵儲(chǔ)銀行公司貸款2.52萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)11.76%；公司客戶新增15.83萬(wàn)戶，總量較上年末增長(zhǎng)10.22%。

    與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行以“十四五”IT規(guī)劃、大數(shù)據(jù)五年規(guī)劃、網(wǎng)絡(luò)安全專題規(guī)劃等為引領(lǐng)，通過(guò)科技賦能強(qiáng)化轉(zhuǎn)型動(dòng)能，加大業(yè)技協(xié)同聯(lián)動(dòng)，以四個(gè)“新一代”（新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)、新一代公司業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)、新一代信用卡核心系統(tǒng)、新一代手機(jī)銀行）、十大項(xiàng)目群、100項(xiàng)重點(diǎn)工程建設(shè)為抓手，不斷夯實(shí)企業(yè)級(jí)共享平臺(tái)建設(shè)，深入推進(jìn)敏捷研發(fā)，技術(shù)團(tuán)隊(duì)貼近業(yè)務(wù)一線，助力全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)。今年上半年，郵儲(chǔ)銀行新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)全面投產(chǎn)上線，開(kāi)創(chuàng)了以分布式平臺(tái)承載超6億客戶的轉(zhuǎn)型之路；堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，在人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等關(guān)鍵領(lǐng)域深化應(yīng)用，持續(xù)構(gòu)建“平臺(tái)+能力+應(yīng)用”的金融科技創(chuàng)新應(yīng)用格局。

    創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展    

    持續(xù)提升客戶體驗(yàn)

    成立郵惠萬(wàn)家銀行，是郵儲(chǔ)銀行積極落實(shí)金融改革要求，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要舉措。作為首家國(guó)有大行發(fā)起設(shè)立的獨(dú)立法人直銷銀行，郵惠萬(wàn)家銀行以服務(wù)“三農(nóng)”、助力小微、普惠大眾為使命，于今年6月30日正式開(kāi)業(yè)并推出首批產(chǎn)品，重點(diǎn)構(gòu)建場(chǎng)景金融、普惠信貸、大眾財(cái)富和數(shù)字鄉(xiāng)村四大業(yè)務(wù)平臺(tái)，努力建設(shè)一家“輕型智慧銀行”。

    手機(jī)銀行是變“鼠標(biāo)銀行”為“指尖銀行”的關(guān)鍵。郵儲(chǔ)銀行致力將手機(jī)銀行打造成線上綜合金融服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供“有溫度”的個(gè)性化服務(wù)。半年報(bào)顯示，截至2022年6月末，郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行客戶達(dá)3.35億戶，手機(jī)銀行上半年交易金額6.75萬(wàn)億元，手機(jī)銀行MAU（月活客戶數(shù)）突破4900萬(wàn)戶。

    作為數(shù)字人民幣指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，郵儲(chǔ)銀行充分發(fā)揮資源稟賦優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)和場(chǎng)景建設(shè)，持續(xù)深化數(shù)字人民幣試點(diǎn)，推出數(shù)字人民幣消費(fèi)貸款、對(duì)公傘形錢包等多項(xiàng)創(chuàng)新產(chǎn)品，拓展醫(yī)療健康、交通出行、文化旅游、鄉(xiāng)村振興、百貨零售等領(lǐng)域數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景。半年報(bào)顯示，郵儲(chǔ)銀行通過(guò)數(shù)字人民幣APP開(kāi)立的個(gè)人錢包數(shù)量列運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)首位。

（編輯 田冬）