本報記者 余俊毅 李冰

    信用卡新規已發布月余，連日來已有多家銀行的信用卡中心發布公告表示“要加強對相關業務的規范管理”。同時，銀行正在持續清退睡眠信用卡。

    業界普遍認為，監管推動信用卡業務管理模式從粗放式管理向精細化管理轉變。隨著信用卡市場開始進入存量競爭階段，未來如何提升信用卡服務質量及業務核心競爭力成為重要課題。

    銀行加強信用卡業務管控

    今年7月份，中國銀保監會、中國人民銀行發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》（以下簡稱《通知》），主要內容有：規范信用卡息費收取；切實加強消費者權益保護；轉變粗放發展模式；規范外部合作行為管理；進一步推動信用卡線上服務便利化。《通知》還提到，銀行業金融機構應當持續采取有效措施防范偽冒欺詐辦卡、過度辦卡等風險。對單一客戶設置本機構發卡數量上限。強化睡眠信用卡動態監測管理，嚴格控制占比等。

    隨后多家銀行積極響應相關政策，記者梳理近一個月銀行相關公告發現，在睡眠信用卡清退方面，已有多家銀行發聲。例如，8月15日，上海農商銀行發布兩條公告，表示將從10月1日起實施兩條措施，一方面將對長期未激活、長期未發生主動交易等情形的睡眠信用卡停止用卡服務。另一方面將對信用卡持有數量上限做出調整。

    7月13日，光大銀行信用卡中心發布《關于停用長期不動卡的通知》稱，根據監管部門相關要求，該行將陸續對客戶名下長期不交易卡片暫停用卡服務。

    另外，8月15日，浦發銀行在官網連續發布3則公告，表示將持續開展個人客戶身份信息核實工作、進一步明確信用卡合規用卡、并將加強信用卡溢繳款的管理。具體來看，浦發銀行信用卡中心表示，為進一步落實個人銀行賬戶實名制管理、客戶身份識別等相關要求，維護客戶合法權益和賬戶安全，將持續開展個人客戶身份信息核實工作。進一步明確信用卡合規用卡，一方面提示了信用卡資金用途；另一方面提示持卡人妥善保管個人信息、拒絕卡片出借及買賣行為。強調不得出租、出借、出售個人信用卡或提供個人身份信息協助他人申辦浦發信用卡等。

    博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，銀行業機構加強信用卡交易管控措施對于信用卡行業發展十分有必要。從《通知》來看，監管層希望能夠從源頭上促進信用卡行業健康發展，重點治理為了提高發卡量而出現的各種違規行為和行業亂象。近期銀行針對信用卡的管控力度持續增強，能更好地推動信用卡業務有序發展。

    信用卡業務將朝精細化發展

    在多位業內人士看來，銀行加速清退睡眠信用卡，反映出其信用卡管控力度持續增強。在“斷卡”行動持續開展的背景下，未來監管對于信用卡的管控將更趨嚴格，同時信用卡業務也將向精細化方向發展。

    易觀高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示，目前信用卡業務已從規模增長逐步轉向結構調整的階段，未來消費金融競爭是場景之爭、生態之爭。未來，信用卡是否能擔當消費金融市場的主角，關鍵在于銀行能否抓住數字化轉型的契機，將自身各業務條線整合完善，在打造開放生態圈的同時做好精細化運營。

    看懂經濟研究院研究員、資深信用卡研究專家董崢告訴《證券日報》記者，隨著信用卡市場的競爭加劇，許多發卡銀行面臨發展瓶頸，特別是發卡量較低的銀行，問題尤其突出。前幾年，各家銀行都在進行場景布局，隨著信用卡市場的逐步成熟，信用卡在場景布局方面已經較為完善，現在需要對細分市場進行再細分，這也意味著對場景應用要更精細化。

    對于未來銀行信用卡業務的發展趨勢，光大證券金融業首席分析師王一峰對《證券日報》記者表示，中長期看，居民消費信貸領域的市場競爭格局將從“藍海”走向“紅海”。未來，客戶獲取、客群經營和風險控制將是金融機構建立競爭力的關鍵所在，信用卡業務也將從現階段的跑馬圈地進一步轉變為精細化經營，金融科技在拓展獲客渠道、大數據風控及資產質量監測等方面的重要性也將更為突出。

    “銀行未來可以根據利率進行更精確的客戶分類。”王蓬博進一步表示，同時要結合應用場景，建設相應的專業團隊，瞄準持卡人的痛點進行產品設計。