本報記者 向炎濤

    “五篇大文章，篇篇要精彩，科技金融最出彩。”8月30日下午，北京銀行召開業(yè)績說明會。作為資產(chǎn)規(guī)模最大的城商行，北京銀行堅持差異化、特色化發(fā)展。在業(yè)績說明會上，北京銀行管理層就公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技金融、非息收入等話題對《證券日報》等媒體進行了回復(fù)。

    根據(jù)北京銀行2024年半年度報告，今年上半年，北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入355.44億元，同比增長6.37%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤145.79億元，同比增長2.39%。

    截至報告期末，該行資產(chǎn)總額3.95萬億元，較年初增長5.25%；發(fā)放貸款及墊款本金總額2.17萬億元，較年初增長7.56%。負債總額3.61萬億元，較年初增長5.44%；吸收存款本金2.34萬億元，較年初增長13.18%。

    談數(shù)字化轉(zhuǎn)型：打造人工智能驅(qū)動的商業(yè)銀行

    當(dāng)前，數(shù)智化、生態(tài)構(gòu)建、AI銀行等成為未來銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵詞。數(shù)字化轉(zhuǎn)型也成為北京銀行的鮮明特征。

    北京銀行黨委書記、董事長霍學(xué)文介紹，北京銀行業(yè)績的取得，各方面都滲透了科技對業(yè)務(wù)的驅(qū)動以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成果。有兩個數(shù)據(jù)可以窺見數(shù)字化轉(zhuǎn)型對北京銀行業(yè)務(wù)帶來的質(zhì)效提升：開設(shè)財富私行卡不到兩分鐘、對公開戶處理速度縮短至20分鐘，這是因為數(shù)字化轉(zhuǎn)型打通了底層數(shù)據(jù)，大大縮短了數(shù)據(jù)獲取時間。

    “目前銀行業(yè)已經(jīng)進入低利率市場，如何獲取滿意的收入為投資人服務(wù)？如何更便捷和低成本的服務(wù)好客戶？我們必須要實現(xiàn)向生產(chǎn)要素重構(gòu)要效益、要紅利，換言之，這是銀行自身的自我革命。”霍學(xué)文說，目前，北京銀行在資金、技術(shù)、數(shù)據(jù)和人才等方面進行了優(yōu)化重組，形成了以“大零售、大運營、大科技”為核心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型三大戰(zhàn)略。

    霍學(xué)文還談及了當(dāng)前火熱的人工智能在銀行業(yè)的應(yīng)用。他表示，在銀行領(lǐng)域，生態(tài)構(gòu)建和人工智能的應(yīng)用是重要的，將人工智能作為改革的方法是創(chuàng)新的動力。從未來布局來看，北京銀行將重點打造人工智能驅(qū)動的商業(yè)銀行，將繼續(xù)把數(shù)字化作為改革方法，用數(shù)字化的方法論，對管理模式、業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營模式進行深刻重塑和范式升級。加強人工智能在北京銀行各個領(lǐng)域的應(yīng)用，探索“人+AI”的最優(yōu)組織形態(tài)和工作方法。

    談科技金融：建設(shè)“專精特新第一行”

    北京銀行黨委副書記、行長楊書劍在業(yè)績說明會上表示，對于聚焦做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，北京銀行將堅持系統(tǒng)觀念，從戰(zhàn)略、組織、產(chǎn)品、生態(tài)四個維度加強資源投入和要素重組。與此同時，北京銀行將重點做好科技金融這篇大文章，加大對科技金融的資源傾斜度。

    截至6月末，全行科技金融貸款余額3379億元，較年初增787億元，占對公貸款增量65%，增速30.3%，遠超全行各項貸款增速（全行增速5.97%）。

    在產(chǎn)業(yè)方面，北京銀行主要圍繞改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，積極支持制造業(yè)高端化、智能化、綠色化轉(zhuǎn)型升級，截至6月末，制造業(yè)中長期貸款余額達1047億元，較年初增43%。圍繞培育壯大新興產(chǎn)業(yè)，加大高技術(shù)制造業(yè)貸款投放，截至6月末，余額超580億元。圍繞布局建設(shè)未來產(chǎn)業(yè)，主動布局清潔能源、汽車、高端裝備制造、醫(yī)藥及醫(yī)械設(shè)備、新材料、消費電子和半導(dǎo)體六大產(chǎn)業(yè)鏈。

    2022年，北京銀行提出了建設(shè)“專精特新第一行”。北京銀行公司業(yè)務(wù)總監(jiān)馮旭表示，北京銀行以服務(wù)專精特新為發(fā)展科技金融切入點，率先提出打造“專精特新第一行”的奮斗目標(biāo)，并上升至全行戰(zhàn)略高度。截至6月末，北京銀行服務(wù)專精特新客戶超1.6萬戶，貸款余額近千億元（992億元），基本完成“千億萬戶”計劃目標(biāo)。

    馮旭表示，下階段，北京銀行將進一步深化“專精特新第一行”建設(shè)，推動專精特新服務(wù)實現(xiàn)新突破。以數(shù)字轉(zhuǎn)型為牽引，將數(shù)智賦能打造為服務(wù)專精特新的硬支撐。充分運用人工智能等金融科技技術(shù)，持續(xù)優(yōu)化線上產(chǎn)品譜系、升級線上平臺體系，塑造更加高效便捷的服務(wù)形態(tài)。

    談非息收入：提前布局 穩(wěn)抓市場機遇

    值得一提的是，2024年上半年，北京銀行實現(xiàn)非息凈收入100.08億元，同比增長13.43%。

    “在利率下行的環(huán)境中，本行非息收入實現(xiàn)較高增長，這一成績的取得得益于市場環(huán)境帶來的機遇，更得益于北京銀行對市場的前瞻判斷。”北京銀行副行長戴煒在業(yè)績說明會上表示。

    戴煒表示，在本輪利率大幅下行之前，該行提前布局，穩(wěn)抓市場機遇，加大債券投資力度。同時，通過“一級承銷+二級交易”有效實現(xiàn)債券流轉(zhuǎn)，交易團隊緊盯市場利率走勢，擇機賣出前期承銷債券，實現(xiàn)價差收入促進營收增長。“承銷+交易”的聯(lián)動模式，既保證該行債券承銷規(guī)模增長，又實現(xiàn)手續(xù)費收入與價差收入增長。

    戴煒表示，該行對債券市場的預(yù)期繼續(xù)保持相對謹慎樂觀。未來將持續(xù)加強對債券市場的研究與投資管理，根據(jù)市場走勢合理制定投資策略、擇機動態(tài)調(diào)整投資組合，繼續(xù)在風(fēng)險可控范圍內(nèi)進行必要投資，確保該行在不同的環(huán)境下保持非息收入的穩(wěn)定發(fā)展。

（編輯 喬川川）