本報記者 熊悅

    9月2日上午，招商銀行召開2024年中期業績交流會。“今年上半年，招商銀行以打造價值銀行為戰略目標，實現了質量、效益、規模的均衡發展。”業績交流會上，招商銀行行長王良如此評價招商銀行上半年的整體經營表現。

    業績會召開之前，招商銀行于8月29日晚間公布2024年半年度報告。報告期內，該行實現營收1729.45億元，同比下降3.09%；歸屬于該行股東的凈利潤為747.43億元，同比下降1.33%。零售貸款余額較上年末增長，體量上占據該行貸款和墊款總額的“半壁江山”。資產質量方面，保持總體穩定，不良貸款率較上年末下降0.01個百分點至0.94%。

    強調質量效益規模結構協調發展

    “當前銀行業面臨有效信貸需求不足、貸款定價下行等，同業競爭加劇，且往往以降低價格作為營銷資產業務的方式。面對這種情況，招商銀行會保持定力、理性發展，以防控風險作為前提，實現質量效益規模結構協調發展。”王良在回應該行信貸投放的整體節奏和思路時如此表示，招商銀行在開展資產業務組織和資產配置時會遵循質量第一、效益優先、規模適度、結構合理的原則，從而實現資產投放的進一步優化。

    半年報顯示，資產負債規模方面，截至2024年6月30日，該行總資產為11.57萬億元，較上年末增長4.95%，其中貸款和墊款總額為6.75萬億元，較上年末增長3.67%；總負債為10.46萬億元，較上年末增長5.18%。按業務劃分，該行公司貸款和零售貸款在貸款和墊款總額中占比分別為41.08%、52.48%。

    王良表示，面對當前的經營環境，該行還將積極加強債券業務的投資，包括金融債、利率債、信用債等，來彌補信貸投資不足給帶來的業務缺口。

    業績交流會上，王良還回應了近期市場討論度較高的“存量房貸轉按揭”相關問題。王良表示，目前還沒有收到監管部門的相關意見和通知，也沒有征求行內的意見，目前政策還沒有得到確認。“如果相關政策推出，會對銀行業的存量按揭利率帶來一定的負面影響。我認為宏觀管理部門會做好充分的論證和研究，再推出這樣的政策。”

    資產質量預計將平穩運行

    當前，銀行業面臨的經營環境復雜性和不確定性依然存在，風險管理方面的挑戰頗多。招商銀行副行長鐘德勝在業績交流會上介紹，今年上半年，該行堅持價值銀行戰略，堅持質量效益規模結構協調發展的理念，持續優化客戶結構和資產結構，不斷提升風險管理能力，資產質量整體保持穩定。

    半年報顯示，截至2024年6月30日，招商銀行不良貸款率為0.94%，較上年末下降0.01個百分點。據該行管理層介紹，該行貸款占比較高行業的不良率較年初均有不同程度的下降。

    如制造業的不良率較年初下降0.05個百分點至0.48%，交運倉儲業不良率較年初下降0.07個百分點至0.27%，房地產業的不良率較年初下降。零售貸款方面，憑借優良的客戶質量，充足的抵押以及高度分散的客群，零售資產的不良率穩定在0.9%。

    談及招商銀行上半年關注和逾期貸款上升的情況，鐘德勝解釋為，對公業務方面，如房地產行業還處于持續調整當中，銷售還沒有完全恢復，一些客戶存在一些短期的流動性壓力；個人客戶方面，招行對部分信用卡客戶執行個性化的分期還款；加之招行從嚴認定資產分類等多重因素，造成關注和逾期貸款有所攀升。

    基于招商銀行審慎穩健的風險認定、資產結構和客戶結構的持續優化、加大力度防范化解重點領域風險，以及加大推動不良資產處置等，“預計下一個階段招行的資產質量將處于平穩運行的狀態。”鐘德勝表示。

    施行費率優惠對中收影響有限

    作為“零售之王”，招商銀行的財富管理業務一直頗受外界關注。

    今年7月18日，招商銀行在“2024財富合作伙伴論壇”上宣布，該行代銷公募基金將全面實施買入費率一折起。此舉為招商銀行推動大財富管理高質量發展的重要一步，也是該行財富管理業務向“買方投顧”模式轉型的體現。

    施行費率優惠會否對招商銀行的中收（中間業務收入）產生影響，是外界頗為關注的焦點。對此，招商銀行副行長王穎回應稱，“實施費率優惠是經過審慎研究后做出的，這對我們的中收是有影響的，但是這個影響在可承受、可消化的范圍內，是有限的。招商銀行一直在夯實代銷基金的基礎，我們基金保有收入在基金總收入當中的占比一直是持續提升的。”

    王穎進一步表示，費率打折不僅是為客戶省錢，更重要的是推動招行基金代銷業務，從傳統的流量經營向著規模經營的方向轉型，真正從客戶需求出發，從銷售型轉變為專家陪伴型，徹底扭轉重首發輕持營、重銷量輕保有的問題，進而專注在客戶長期陪伴和服務上。

    “公募基金代銷只有價格優勢是不夠的，招行希望能為客戶提供費率更低、品類更全、策略更優、服務更好的全面財富管理服務，在產品、銷售、陪伴等方面做能力儲備，推動財富管理業務進一步發展。”王穎表示。

    將充分論證和研究中期分紅

    截至目前，多家上市銀行已推出中期分紅方案。圍繞中期分紅相關安排，王良表示，招商銀行一向重視為投資者創造價值，為投資者提供穩定的回報。該行將根據資本充足率要求、業務發展要求，以及投資者相關意見，充分論證和研究中期分紅方案。

    “當然我們也會評估中期分紅方案的操作流程是否會很復雜，如果比較簡便順利，我們也會積極推進，同時也會參考看看其他同業中期分紅的成效，做出我們的方案。”王良表示。

（編輯 張昕 上官夢露）