本報記者 熊悅

    “開戶且繳費可領取微信立減金”“繳存贏限量禮品”“享受稅收優惠”……臨近年末，不少商業銀行正在加強個人養老金業務的營銷力度，來吸引客戶開立個人養老金賬戶和個人養老金資金賬戶，并繳存一定資金。

    據梳理，近期，中國工商銀行股份有限公司（以下簡稱“工商銀行”）、中國農業銀行股份有限公司（以下簡稱“農業銀行”）、中國銀行股份有限公司（以下簡稱“中國銀行”）、中國建設銀行股份有限公司（以下簡稱“建設銀行”）、交通銀行股份有限公司（以下簡稱“交通銀行”）、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司（以下簡稱“中國郵政儲蓄銀行”）、興業銀行股份有限公司（以下簡稱“興業銀行”）等銀行及其分支機構的個人養老金業務“營銷熱”正持續升溫。此外有銀行借助京東科技控股股份有限公司（以下簡稱“京東金融”）等互聯網金融平臺加緊“搶食”個人養老金業務這塊蛋糕，加碼拓客。

    受訪專家認為，銀行等機構開展個人養老金業務是落實積極應對人口老齡化國家戰略的重要舉措，有助于推動個人養老金政策的落地實施。對于銀行而言，個人養老金業務可以增加客戶資源，為銀行財富管理業務提供更廣闊的市場空間。

    “個人養老金賬戶是長期賬戶，銀行通過沉淀個人養老金，可以豐富存款來源。另外銀行在為客戶提供個人養老金投資產品和服務的過程中可以獲得一定的代理收入，進而拓寬銀行的收入來源。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示。

    具體來看，多家銀行均推出了特色營銷活動。比如，工商銀行自12月1日起至12月31日推出個人養老金開戶繳存享好禮活動，優惠活動面向首開首繳的新客戶、累計繳存達到相應門檻的客戶。其中，新開工商銀行個人養老金資金賬戶并轉入一筆10元（含）及以上額度資金的新客戶最高可抽取188元立減金；今年以來累計繳存高于或等于1000元但小于1.2萬元，以及今年以來累計繳存金額首次達到1.2萬元的客戶同樣有相應的立減金獎勵。

    目前，個人養老金制度在36個先行城市或地區啟動實施，后續將逐步推開。部分商業銀行為了搶占先機，對非試點城市或地區的用戶推出預約開戶享受福利。如建設銀行預約開戶可領取金額不等的微信立減金，后續開戶并繳存后可領取禮包獎勵。為借助私域流量拓客，建設銀行還推出邀請好友繳存個人養老金便可獲得相應獎勵。

    記者注意到，部分商業銀行通過聯手互聯網金融平臺加大拓客力度。近日，京東金融推出開立個人養老金賬戶送黃金的活動，該平臺客服告訴《證券日報》記者，“京東金融可選擇的個人養老金開戶銀行包括交通銀行、華夏銀行股份有限公司、農業銀行、中信銀行股份有限公司、興業銀行。”用戶在京東金融綁定銀行個人養老金賬戶號后，可以購買京東金融旗下的儲蓄、基金、保險、理財等多類別的個人養老金投資產品。

    自2022年11月份正式啟動以來，個人養老金制度試點落地已滿兩年。整體來看，個人養老金賬戶開立人數增長迅速、個人養老金產品持續擴容，但同時面臨人均繳存金額較少、投資人數占比不高等問題。

    國家社會保險公共服務平臺數據顯示，截至2024年12月9日，個人養老金產品共有836只，具體包括26只理財類產品、466只儲蓄類產品、144只保險類產品、200只基金類產品。

    從銀行等個人養老金金融產品及服務供給方而言，需要從提升服務質量和效率、豐富產品和服務種類、加強與其他金融機構的合作以及注重品牌建設和宣傳等方面，抓住個人養老金業務的市場機會，滿足客戶養老需求、拓寬收入來源。

    南開大學金融發展研究院院長田利輝表示：“首先，銀行應優化業務流程，簡化開戶、繳存等手續，提高服務效率；同時要加強客戶服務團隊建設，提供專業的投資顧問和風險管理服務，滿足客戶的個性化需求。其次，銀行應根據客戶的養老需求和風險偏好，開發多樣化的個人養老金產品和服務，為客戶提供多元化的投資選擇。再者，銀行可以與保險公司、基金公司等金融機構建立合作關系，共同開發個人養老金產品，實現資源共享和優勢互補，擴大銷售渠道，提高個人養老金業務的覆蓋面和影響力。最后，銀行應加強品牌建設，樹立良好的企業形象和口碑，加大個人養老金業務的宣傳力度，提高客戶對業務的認知度和信任度，吸引更多客戶關注和參與個人養老金業務。”