本報記者 熊悅

    3月28日上午，興業銀行股份有限公司（以下簡稱“興業銀行”）召開了2024年度業績說明會，該行董事長呂家進，副董事長、行長陳信健，首席風險官賴富榮，首席信息官唐家才，計劃財務部總經理林舒等管理層人員出席業績說明會，圍繞凈息差、市值管理、科技金融、分紅政策等多個熱點話題，與各方展開交流。

    3月27日晚間，興業銀行披露了2024年度報告。2024年，該行營業收入和歸母凈利潤實現同比雙增，營業收入為2122.26億元，同比增長0.66%；歸母凈利潤為772.05億元，同比增長0.12%。2024年末，該行總資產較上年末增長3.44%至10.51萬億元；不良貸款率為1.07%，較上年末持平，資產質量總體保持穩定。

    “內外兼修”做好市值管理

    銀行股作為破凈股的代表，如何做好市值管理頗受外界關注。呂家進在業績說明會上表示，做好市值管理需要“內外兼修”。從外部來看，銀行業是典型的順周期行業，國內經濟社會轉型發展取得積極變化，社會各界對國內經濟發展信心增強，為資本市場穩定、上市銀行做好估值管理提供良好的宏觀環境。

    “從內部來看，關鍵在于煉‘內功’、增實力。”呂家進表示，對于興業銀行來說，一是要持續調整資產負債結構，包括堅定不移地做好金融“五篇大文章”和五大新賽道。二是要提高風險管理專業化水平。對新賽道的風險管控要進行調整優化。管控好風險的前提下，發力負債端，拓展中間業務收入，使得資產負債表更為干凈。三是緊抓一系列促進經濟增長的增量政策所帶來的市場機遇。四是要優化股權結構。“興業銀行的股權結構和同業比較相對分散，容易受市場波動影響。近年來興業銀行也在加大中長期戰略資金伙伴的引入來優化股權結構。”

    據介紹，目前，興業銀行在總行層面制定了市值管理的辦法，明確了董事會及相關專業機構的責任，也明確了市值管理的原則及舉措。

    預計今年凈息差仍有下降空間

    2024年，興業銀行的凈息差同比下降0.11個百分點至1.82%，下降幅度好于商業銀行平均水平。

    林舒表示，得益于去年的自律機制以及行內構建低成本負債的策略，目前興業銀行的凈息差管控總體來說還是比較有效的，凈息差整體保持穩定。今年主要做好三件事，一是企業金融板塊方面，重點提升企業金融客戶的動戶率，構建起閉環的資金鏈。二是零售客戶方面，主要策略為以代發、收單、快捷支付等品種作為突破口，來實現資金沉淀。三是金融市場方面，目前金融市場的利率在往下走，因此今年對金融市場的負債規模和期限久期的布局，會掌握好節奏。

    展望2025年興業銀行的凈息差走勢，林舒進一步表示，“經初步測算，興業銀行的存款付息率大概還有20個基點的下降空間。同時由于資產端收益率也在快速下降，因此我們認為按照目前的資產結構，今年興業銀行的凈息差可能還有10個基點的下降，整體預計會跑贏行業平均水平。截至今年2月份的情況來看，凈息差有8個基點左右的下降。”

    以保持分紅率穩步上升為重要目標

    值得一提的是，2024年，興業銀行的現金分紅比例首次突破30%。根據興業銀行發布的《2024年年度利潤分配預案公告》，該行合計擬派發現金股息人民幣220.21億元，占該年度合并報表口徑歸屬于母公司普通股股東的凈利潤的比例為30.17%。未來現金分紅比例趨勢如何？成為外界關心的另一個重要話題。

    呂家進表示，“下階段興業銀行將努力為投資者創造更大的價值。”首先是把蛋糕做大，即加快業務轉型，保持較好盈利水平；其次是繼續走輕資本道路，通過最大程度地節省資本，來騰出更多的利潤分給股東。最后是平衡好分紅、資本管理和業務發展的關系。興業銀行將保持分紅率穩步上升作為一個重要目標，來回饋投資人。

    “我們也一直在研究中期分紅，也在觀察同業相關政策，希望投資者們更有耐心地與興業銀行相伴成長，共享發展成果。”呂家進說道。

    將科技金融打造為“第四張名片”

    近年來，興業銀行持續擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”，特色業務不斷優化。該行進一步提出，正在將科技金融打造為“第四張名片”。

    根據2024年度報告，2024年末，該行貸款在總資產中的占比較2021年末上升3.12個百分點至54.59%。其中，金融“五篇大文章”中的科技金融貸款占總貸款比重提升至16.89%。

    據興業銀行管理層人員介紹，發展科技金融的具體舉措方面，包括打造科技金融“1+20+150”經營管理體系，“1”是成立科技金融領導小組，“20”是選取科技創新能力較強的20個重點城市，“150”是150家科技支行。同時，從產品創設、授信審批、績效考評、科技人才培養等方面，來提升科技金融服務能力。此外，綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”優勢也能夠有效推動科技金融發展。

    呂家進提到，當前監管部門正在積極推動AIC（金融資產投資公司）設立，興業銀行是符合條件的。對于設立AIC，“現在在做積極準備”。如果AIC申請成功，將推動該行科技金融進一步發展。

（編輯 喬川川）