本報記者 彭妍

    在政策驅動與市場需求雙引擎驅動下，我國綠色金融市場呈現加速擴容態(tài)勢。Wind資訊數據顯示，截至4月21日，今年綠色金融債的發(fā)行規(guī)模已升至1660億元，而2024年全年僅有2225億元的發(fā)行總量。同時，銀行業(yè)綠色信貸投放持續(xù)加碼，從2024年年報數據來看，多家上市銀行綠色貸款余額同比增幅普遍超過20%，部分城商行增速甚至突破100%。

    上海冠苕信息咨詢中心創(chuàng)始人周毅欽向《證券日報》記者表示，今年以來，綠色金融債發(fā)行規(guī)模實現顯著躍升，主要有兩方面原因，一是金融監(jiān)管部門政策引導驅動。金融監(jiān)管部門先后出臺系列支持政策，鼓勵商業(yè)銀行加大綠色金融投入，通過考核激勵引導商業(yè)銀行增加對綠色金融的信貸傾斜，這為綠色金融債發(fā)行和綠色貸款規(guī)模擴張?zhí)峁┝擞行У恼弑Ｕ稀６窍嚓P市場的金融需求旺盛。在“雙碳”目標引領下，企業(yè)綠色轉型的需求非常旺盛，對綠色金融服務的需求不斷在擴大。商業(yè)銀行以此為契機，加大了對綠色金融產品的有效供給，推動綠色金融債發(fā)行與貸款余額持續(xù)增長。

    綠色金融債和綠色貸款雙增

    4月份以來，廈門銀行、交通銀行、興業(yè)銀行等多家銀行陸續(xù)發(fā)行了綠色金融債。

    例如，4月17日，廈門銀行公告稱，廈門銀行股份有限公司2025年綠色金融債券（第一期）已發(fā)行結束，實際發(fā)行總額為30億元，期限3年，票面利率為1.9%，該債券于2025年4月15日完成簿記建檔，并于2025年4月17日正式發(fā)行完畢。

    4月14日，興業(yè)銀行宣布，該行2025年第一期綠色金融債券在全國銀行間市場成功發(fā)行，實際發(fā)行規(guī)模300億元，期限3年，票面利率1.7%。

    4月8日，交通銀行在銀行間市場成功發(fā)行2025年綠色金融債，規(guī)模300億元。其中，3年期250億元，票面利率1.7%；5年期50億元，票面利率1.76%。

    此外，今年以來截至4月21日，根據發(fā)行起始日統(tǒng)計，除上述銀行外，還有農業(yè)銀行、民生銀行、天津銀行、渤海銀行、進出口銀行、農發(fā)行以及光大金租、徽銀金租等金融機構發(fā)行了綠色金融債。

    另據了解，近期發(fā)布的多份上市銀行2024年年報顯示，多家銀行綠色貸款規(guī)模在報告期內實現正增長。其中，部分銀行綠色貸款余額同比超過20%，城商行表現亮眼。數據顯示，截至2024年底，城商行和農商行中，瑞豐銀行綠色金融貸款余額為45.94億元，同比增長144.62%；鄭州銀行綠色金融貸款余額為91.46億元，同比增長123.73%；青島銀行綠色金融貸款余額為373.49億元，同比增長42.91%。

    國有銀行目前仍是綠色貸款業(yè)務主力軍，截至2024年底，工商銀行綠色貸款余額突破6萬億元；農業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行均超過4萬億元，分別為4.97萬億元、4.70萬億元、4.07萬億元，分別較上年末增長22.9%、20.99%、31.03%；交通銀行、郵儲銀行綠色貸款分別為8926億元和7817億元，同比增速分別為8.58%和22.55%。

    股份制銀行中，截至2024年底，中信銀行綠色貸款余額為6005.65億元，同比增長30.84%；光大銀行綠色貸款余額4424.43億元，同比增長41.01%；民生銀行綠色貸款余額為3234.59億元，同比增長22.41%。

    銀行多維賦能綠色金融

    中國銀行研究院銀行業(yè)與綜合經營團隊主管邵科向《證券日報》記者表示，銀行綠色金融債發(fā)行與貸款余額“雙增”將帶來兩方面影響。一是助力“雙碳”目標的實現。新能源、節(jié)能環(huán)保等綠色產業(yè)快速發(fā)展，相關項目融資需求激增，迫切需要銀行加大綠色金融債發(fā)行與貸款投放。二是拓展了銀行的收入來源。由于享受稅收、央行再貼現支持利率等優(yōu)惠，發(fā)行綠色金融債可以籌集低成本資金，通過發(fā)放綠色貸款可以獲得較高的收益，而且綠色項目中長期風險較低，有助于銀行分散風險。

    綠色金融的快速發(fā)展得益于政策體系的持續(xù)完善。自中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五篇大文章”以來，金融“五篇大文章”政策框架逐步完善。特別是今年以來，引導金融機構做好“五篇大文章”的政策方案持續(xù)落地。例如，2月份，中國證監(jiān)會發(fā)布《關于資本市場做好金融“五篇大文章”的實施意見》，對資本市場做好金融“五篇大文章”作出系統(tǒng)部署和明確要求；1月份，國家金融監(jiān)管總局、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融高質量發(fā)展實施方案》，引導銀行業(yè)保險業(yè)大力發(fā)展綠色金融。

    對于未來銀行發(fā)展綠色金融，周毅欽建議，不同類型商業(yè)銀行應發(fā)揮自身優(yōu)勢提供差異化服務：政策性銀行利用資金成本低、期限長的特點，以低息超長期貸款支持綠色基建；國有大行依托廣泛網點和雄厚資本，建立綠色金融事業(yè)部助力產業(yè)集群；股份制行憑借靈活機制和科技，搭建綠色金融智能平臺；地方城農商行深耕本地市場，結合縣域資源稟賦提供專項支持。

    邵科認為，銀行機構可從五個層面推進綠色金融業(yè)務發(fā)展：一是加強戰(zhàn)略規(guī)劃，結合自身特點構建綠色轉型戰(zhàn)略，明確綠色融資、氣候風險管理、運營碳中和三支柱，制定階段性目標和路線圖。二是完善公司治理，建立“董事會—管理層—執(zhí)行層”管理架構，優(yōu)化綠色金融考核體系，提升可持續(xù)發(fā)展行動力。三是統(tǒng)一綠色金融標準，規(guī)范業(yè)務流程，完善信息披露，杜絕“洗綠”行為。四是推進綠色信貸差異化發(fā)展，匹配銀行定位支持關鍵領域。拓展多元化業(yè)務，包括綠色債券（如主權債、藍色債券）、綠色保險、信托、租賃、產業(yè)基金、IPO及并購服務等，提供綜合金融服務。五是深化國際合作，加入負責任銀行原則、TCFD（氣候相關財務信息披露工作組）、赤道原則等國際倡議，加強同業(yè)及機構交流，引進技術并培養(yǎng)專業(yè)人才。