■本報(bào)記者 李冰

    監(jiān)管收緊背景下，汽車金融行業(yè)也不例外。

    1月10日，天津銀保監(jiān)局公布對(duì)華泰汽車金融有限公司及2名責(zé)任人的行政處罰。處罰信息顯示，華泰汽車金融有限公司因董事、高管未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履職，以及庫(kù)存融資貸款“三查”不盡職，被處以罰款人民幣100萬元，做出處罰決定的日期為2018年12月29日。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)公開數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，按作出行政處罰的日期計(jì)算，2018年汽車金融行業(yè)合計(jì)罰單增至7張，總額為255萬元，其中上汽通用汽車金融在2018年收到2張罰單，此次華泰汽車金融罰單為2018年汽車金融行業(yè)收到的最高金額罰單。

    華泰汽車金融單筆金額最高

    華泰汽車金融有限公司為專營(yíng)汽車金融業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，于2015年2月13日正式對(duì)外開展業(yè)務(wù)。注冊(cè)資本金5億元人民幣，股東方為華泰汽車集團(tuán)有限公司和渤海銀行股份有限公司，主要業(yè)務(wù)范圍包括個(gè)人及機(jī)構(gòu)購(gòu)車貸款、庫(kù)存融資、零配件融資，以及經(jīng)銷商建店融資等汽車金融業(yè)務(wù)。

    華泰汽車受到處罰的原因是庫(kù)存融資貸款“三查”不盡職。

    零壹財(cái)經(jīng)分析指出，“三查”不盡職指機(jī)構(gòu)在貸前調(diào)查報(bào)告、貸時(shí)審查報(bào)告和貸后檢查報(bào)告時(shí)有不盡職行為。“三查制度”通過對(duì)借款人的信用狀況、貸款用途、償還能力，以及擔(dān)保情況等綜合分析揭示貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施，為審批決策和后續(xù)管理提供參考依據(jù)。“三查”不盡職則為業(yè)務(wù)留下許多風(fēng)險(xiǎn)隱患。

    零壹財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從罰單數(shù)量、罰單金額以及罰單覆蓋汽車金融公司范圍來看，2018年監(jiān)管處罰都為近三年之最。

    按行政處罰日期算，2018年汽車金融罰單增至7張，總額為255萬元，其中上汽通用汽車金融在2018年收到2張罰單。

    具體來看，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》不完全統(tǒng)計(jì)，2018年1月16日上汽通用汽車金融有限公司收到罰單被處罰50萬元，此次罰單為汽車金融公司歷年收到的最高金額罰單。此外、華晨東亞汽車金融有限公司、大眾汽車金融（中國(guó)）有限公司、東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍汽車金融有限公司、北京現(xiàn)代汽車金融有限公司分別被處罰15萬元、25萬元、30萬元、30萬元。上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司被責(zé)令限期改正，給予警告。去年12月29日，華泰汽車金融有限公司及2名責(zé)任人遭行政處罰，合計(jì)被處罰100萬元。

    有業(yè)內(nèi)人士表示，“在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，汽車金融領(lǐng)域監(jiān)管也在趨嚴(yán)，2019年監(jiān)管也將持續(xù)常態(tài)化。”

    未來監(jiān)管將繼續(xù)常態(tài)化

    過去幾年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如火如荼，由此而生各種市場(chǎng)亂象，同時(shí)也積聚了大量風(fēng)險(xiǎn)。這也是去年汽車金融行業(yè)處罰加大的背景。

    汽車金融行業(yè)在發(fā)展的過程中，伴隨著頻繁的欺詐亂象，其根源還是在于平臺(tái)自身風(fēng)控能力薄弱，缺乏風(fēng)控意識(shí)。其中，汽車金融行業(yè)信息不透明，市場(chǎng)缺乏健全的信用體系，加之平臺(tái)自身風(fēng)控能力不足，造成企業(yè)無法有效地規(guī)避重復(fù)二押、騙貸等欺詐行為。

    有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“許多交易平臺(tái)為搶占市場(chǎng)份額，過度追求放貸的規(guī)模和速度，放低了對(duì)風(fēng)控的要求，甚至忽略汽車金融風(fēng)控環(huán)節(jié)，大大縱容了騙貸現(xiàn)象的滋生。”致使汽車金融領(lǐng)域亂象不斷。

    蘇寧金融研究院汽車金融領(lǐng)域研究員趙一洋接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，“監(jiān)管層面對(duì)汽車金融領(lǐng)域持牌系機(jī)構(gòu)規(guī)范化的要求會(huì)更高，從去年一些罰單信息來看，更多是給市場(chǎng)一個(gè)警示，而在2019年監(jiān)管態(tài)勢(shì)不會(huì)改變，監(jiān)管將繼續(xù)常態(tài)化。”

    值得一提的是，針對(duì)汽車金融領(lǐng)域監(jiān)管加強(qiáng)的同時(shí)，仍不斷有新“玩家”入局。

    今年1月3日，眾泰汽車股份有限公司（簡(jiǎn)稱“眾泰汽車”）發(fā)布公告稱，眾泰汽車與江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司在江蘇省常州市簽署《江蘇眾泰汽車金融有限公司出資協(xié)議》，眾泰汽車出資12億元與江蘇江南農(nóng)商銀行出資3億元共同設(shè)立江蘇眾泰汽車金融有限公司，出資完成后該公司注冊(cè)資本為15億元。

    除傳統(tǒng)汽車公司之外，汽車金融市場(chǎng)“蛋糕”也正在不斷被互聯(lián)網(wǎng)公司“分食”，BATJ四家互聯(lián)網(wǎng)巨頭積極投資汽車金融領(lǐng)域。百度主要通過對(duì)外投資布局汽車金融；阿里的汽車金融布局重點(diǎn)在線上消費(fèi)貸款產(chǎn)品；騰訊幾乎完成了新車電商及二手車電商C2B、C2C、B2B主要細(xì)分領(lǐng)域的布局；京東先后投資了美利車金融、易鑫和花生好車布局汽車金融市場(chǎng)；同時(shí)，滴滴也在強(qiáng)勢(shì)布局汽車金融領(lǐng)域等。

    “在2019年，汽車金融領(lǐng)域‘玩家’還會(huì)繼續(xù)增加，企業(yè)對(duì)汽車金融方向加碼也會(huì)越來越多，目前我國(guó)汽車金融領(lǐng)域滲透率還很低，消費(fèi)者利用金融杠桿買車意識(shí)不斷提高背景下，汽車金融領(lǐng)域發(fā)展空間很大。”趙一洋強(qiáng)調(diào)稱。

    “汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈足夠長(zhǎng)，‘互聯(lián)網(wǎng)+汽車金融’的模式創(chuàng)新也越來越多，不同的玩家有不同的優(yōu)勢(shì)。”人人聚財(cái)創(chuàng)始人兼CEO許建文對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者指出，傳統(tǒng)汽車金融市場(chǎng)，商業(yè)銀行以及汽車金融公司渠道和資金優(yōu)勢(shì)明顯。但現(xiàn)在汽車電商平臺(tái)、租車公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)公司、金融科技公司都開始布局，市場(chǎng)參與者越來越多。