本報(bào)記者 李冰

    2021年10月28日，由中國(guó)信息通信研究院（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)信通院”）發(fā)布《中國(guó)金融科技生態(tài)白皮書(shū)》（下稱：《白皮書(shū)》）顯示，中國(guó)金融科技市場(chǎng)在審慎穩(wěn)妥的監(jiān)管環(huán)境下，市場(chǎng)格局正在發(fā)生深刻變化。并系統(tǒng)闡述了，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在金融科技領(lǐng)域的發(fā)展情況，其傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在金融科技戰(zhàn)略定位上正在從“科技賦能”逐步向“科技引領(lǐng)”轉(zhuǎn)型的同時(shí)，正積極推進(jìn)5G在金融領(lǐng)域應(yīng)用探索。

    博通咨詢金融行業(yè)高級(jí)分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，從報(bào)告調(diào)研的數(shù)據(jù)以及目前市場(chǎng)情況來(lái)看，近幾年隨著技術(shù)演進(jìn)與融合應(yīng)用，無(wú)論是從銀行、證券、保險(xiǎn)等不同細(xì)分領(lǐng)域來(lái)看，還是從支付、風(fēng)控、客服等不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)而言，金融科技對(duì)于金融業(yè)務(wù)的變革影響都在不斷加深。監(jiān)管提出更加高質(zhì)量合規(guī)風(fēng)控要求的同時(shí)，也加快相關(guān)技術(shù)的不斷升級(jí)。

    戰(zhàn)略定位正由“科技賦能”向“科技引領(lǐng)”轉(zhuǎn)型

    《白皮書(shū)》顯示，中國(guó)金融科技市場(chǎng)在審慎穩(wěn)妥的監(jiān)管環(huán)境下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在金融科技領(lǐng)域的主動(dòng)性明顯增強(qiáng)。2020年國(guó)有大型銀行科技投入增長(zhǎng)了34.54%，遠(yuǎn)高于其整體收入4.44%的增速，且傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在金融科技戰(zhàn)略定位上正在從“科技賦能”逐步向“科技引領(lǐng)”轉(zhuǎn)型。另一方面，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司金融科技業(yè)務(wù)在監(jiān)管政策環(huán)境下，更加注重科技服務(wù)與類金融業(yè)務(wù)的隔離，類金融業(yè)務(wù)加快獲取金融牌照步伐，并不斷強(qiáng)化自身科技屬性。

    “金融科技市場(chǎng)發(fā)展格局深刻變化，開(kāi)放與生態(tài)合作成為主流趨勢(shì)。在監(jiān)管政策、市場(chǎng)環(huán)境、技術(shù)變革等多重因素影響下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)金融科技市場(chǎng)的角色正在不斷強(qiáng)化。”王蓬博指出。

    在業(yè)務(wù)發(fā)展方面，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)科技子公司強(qiáng)化對(duì)外輸出科技服務(wù)能力，其在金融科技市場(chǎng)的占有率和影響力得到顯著提升。

    傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正在從“科技賦能”逐步向“科技引領(lǐng)”轉(zhuǎn)型，進(jìn)行新的理念升級(jí)和實(shí)踐創(chuàng)新。例如平安銀行提出“科技引領(lǐng)”，推進(jìn)數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)中臺(tái)、人工智能平臺(tái)三大科技基礎(chǔ)項(xiàng)目，并以科技帶動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)包括財(cái)務(wù)、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷在內(nèi)的中后臺(tái)業(yè)務(wù)的全面線上化、智能化；中國(guó)人壽堅(jiān)持“以智能為引領(lǐng)”，通過(guò)科技手段驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售管理、客戶服務(wù)、運(yùn)營(yíng)管理等業(yè)務(wù)流程全面實(shí)施數(shù)字化，實(shí)現(xiàn)“客戶體驗(yàn)數(shù)字化、運(yùn)管管理智能化、管控模式平臺(tái)化”。

    另一個(gè)現(xiàn)象是，根據(jù)《白皮書(shū)》列舉案例，記者注意到，金融機(jī)構(gòu)目前已經(jīng)以其技術(shù)經(jīng)驗(yàn)的積累，直接為多個(gè)行業(yè)提供數(shù)字化升級(jí)的方案。例如，工行云平臺(tái)提供“行業(yè)+金融”綜合化服務(wù)，截至2020年底已覆蓋6大行業(yè)和19個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)行業(yè)用戶“即租即用”；平安集團(tuán)在金融和科技經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，在智慧城市領(lǐng)域發(fā)力，提供智慧醫(yī)療、智慧教育、智慧園區(qū)、智慧三農(nóng)等行業(yè)數(shù)字化方案等等。

    此外，現(xiàn)階段，各機(jī)構(gòu)積極推進(jìn)5G在金融領(lǐng)域應(yīng)用探索以及積極開(kāi)展區(qū)塊鏈技術(shù)平臺(tái)建設(shè)。例如工商銀行圍繞“5G+ABCDI”打造一系列新技術(shù)平臺(tái)、建設(shè)銀行在多個(gè)城市打造5G+智慧銀行等。

    另一方面，是監(jiān)管部門積極推動(dòng)區(qū)塊鏈公共平臺(tái)建設(shè)，為企業(yè)提供廣泛服務(wù)，如央行打造的貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺(tái)，提升了真實(shí)性審核的有效性，有效降低中小微企業(yè)貿(mào)易融資成本；而大型金融機(jī)構(gòu)積極建設(shè)企業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈技術(shù)平臺(tái)，拓展業(yè)務(wù)新場(chǎng)景，如工商銀行推出的“工銀璽鏈”，覆蓋了委托貸款、交易結(jié)算、銀行保理、集中付款等七十余種產(chǎn)品；光大銀行推出陽(yáng)光交e區(qū)塊鏈平臺(tái)，聚焦貿(mào)易融資、跨境支付、福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，大幅度提升在線業(yè)務(wù)效率等等。

    王蓬博解析認(rèn)為，“5G對(duì)金融業(yè)來(lái)說(shuō)，非常重要。一方面，5G使得多種新技術(shù)應(yīng)用在高性能的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下更好的落地，從而更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融需求。另一方面，有助于挖掘更多傳統(tǒng)模式下金融服務(wù)無(wú)法觸達(dá)到的場(chǎng)景。”

    風(fēng)控能力體系需要加快轉(zhuǎn)型

    此外，隨著監(jiān)管強(qiáng)化高質(zhì)量風(fēng)控合規(guī)要求，智能風(fēng)控平臺(tái)建設(shè)加速升級(jí)，一系列數(shù)據(jù)安全相關(guān)政策規(guī)范出臺(tái)，以《數(shù)據(jù)安全法》為代表，涉及數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私保護(hù)的法律法規(guī)持續(xù)發(fā)布，金融機(jī)構(gòu)在自身風(fēng)控能力建設(shè)方面也正面臨挑戰(zhàn)。

    《白皮書(shū)》強(qiáng)調(diào)，面對(duì)新的風(fēng)控需求，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控能力體系需要加快轉(zhuǎn)型。一是在風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)和信息獲取層面，金融機(jī)構(gòu)需要深入到研、產(chǎn)、供、消各環(huán)節(jié)，全方位、全鏈條的拓展風(fēng)控信息來(lái)源。

    “在當(dāng)前各種新技術(shù)融合應(yīng)用趨勢(shì)下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用5G、物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感等技術(shù)，拓展數(shù)據(jù)來(lái)源渠道，將碎片化數(shù)據(jù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)化處理，并加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的多鏈路監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景風(fēng)控特征自動(dòng)生成，從而降低人為干預(yù)，為業(yè)務(wù)決策動(dòng)態(tài)化調(diào)整提供重要保障。”易觀高級(jí)分析師蘇筱芮則對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

    對(duì)于未來(lái)金融機(jī)構(gòu)在金融科技領(lǐng)域發(fā)展展望。蘇筱芮指出，產(chǎn)業(yè)“內(nèi)驅(qū)”動(dòng)向更加突出，此外，隨著金融機(jī)構(gòu)的自家金融科技子公司技術(shù)及業(yè)務(wù)模式的不斷成熟，其在金融科技市場(chǎng)的占有率和影響力得到顯著提升。

    王蓬博預(yù)計(jì)，大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司，在強(qiáng)化金融科技監(jiān)管、反壟斷經(jīng)營(yíng)等政策要求下，其在金融科技市場(chǎng)的定位更加趨向于面向金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)能力，而不是直接參與金融服務(wù)。“未來(lái)將更趨向與金融機(jī)構(gòu)建立了日益廣泛而深入的合作關(guān)系，形成了共同研發(fā)、聯(lián)合攻關(guān)，生態(tài)融合發(fā)展的趨勢(shì)局面。”

（編輯 喬川川）