本報記者 李冰

    3月20日，廣東省中山市銀行業協會發布消息稱，近日，中國建設銀行中山市分行（下稱“中山建行”）率先在供應商場景中引入數字人民幣結算，成功實現供應商數字人民幣支付場景搭建，新增供應商實現數字人民幣錢包100%覆蓋，這標志著中山建行在供應商數字人民幣支付業務領域達成重要突破。

    除此以外，今年以來數字人民幣在多個場景迎來突破性進展，其中“涉貸”領域尤為突出，并已累計授信超900萬元。

    業界普遍認為，數字人民幣金融貸款服務，是數字人民幣應用場景不斷拓寬的表現之一。數字人民幣是數字經濟時代的重要金融基礎設施，對于優化營商環境、助力普惠金融等具有極其重要的意義。

    實現科技金融服務領域場景拓展

    當前，數字人民幣試點已實現多領域突破，其中“涉貸”場景落地情況受到市場關注。經記者梳理，今年以來，數字人民幣在“涉貸”領域實現多項進展，據不完全統計，綜合測算已累計授信超900萬元。

    日前，江蘇銀行無錫分行以數字人民幣向科創企業江蘇神事達氣動科技有限公司發放“錫科貸”信用貸款200萬元，實現了數字人民幣在科技金融服務領域的場景拓展。早前，江蘇銀行曾官宣落地江蘇首單數字人民幣“蘇科貸”。

    “科技金融服務領域場景拓展可以極大地緩解科創企業的資金壓力。”易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示，數字人民幣在貸款業務領域的普及，可為小微企業及個人的貸款發放提供便捷途徑，并切實降低企業交易支付成本。

    3月3日，在人民銀行鎮江市中心支行推動指導下，交通銀行鎮江大港支行以數字人民幣形式，向一小微科技型制造企業發放貸款190萬元；1月份，交通銀行揚州分行發放江蘇省揚州市首筆數字人民幣貸款500萬元，這是交通銀行揚州分行落實普惠數字應用的新實踐。

    此外，今年以來郵儲銀行也在加速落地數字人民幣“涉貸”場景應用，從個人消費貸款拓展到對公信貸，在多個試點地區基于供應鏈金融、普惠金融場景成功發放數字人民幣貸款。其中，2月10日，在人民銀行達州市中心支行的指導下，郵儲銀行達州市分行成功發放29萬元數字人民幣小微貸款；2月17日，在人民銀行眉山市中心支行的指導下，郵儲銀行丹棱縣支行成功向客戶簡女士發放5萬元數字人民幣個人汽車消費貸款。

    在博通分析金融行業資深分析師王蓬博看來，貸款業務是數字人民幣重要的應用場景。他表示，“數字人民幣結合智能合約技術，能夠解決貸款流程中不透明、流向難以把控等難題，可降低小微企業的信用成本，提升銀行的放貸規模。而企業使用數字人民幣進行后續支付結算能夠免手續費、服務費，降低企業的資金成本、提高資金周轉效率。”

    正“解鎖”更多應用場景

    經《證券日報》記者梳理，數字人民幣“涉貸”領域應用，目前已涉及汽車消費貸款、制造業貸款、個人信貸、“三農”貸款、住房公積金貸款、科技金融服務貸款等多個場景。比如，2022年6月份，江蘇銀行蘇州分行以數字人民幣為主要形式向蘇州相城馮夢龍村農戶范老伯發放“園夢寶”貸款110萬元，這是由銀行發放的全國首筆數字人民幣“三農”貸款等。

    同時，今年以來多地發布數字人民幣相關規劃目標，在不斷豐富普惠領域應用中提及推進數字人民幣貸款領域應用。如，江蘇省人民政府辦公廳發布的《江蘇省數字人民幣試點工作方案》，明確在全省穩妥有序開展數字人民幣試點，并提及穩妥推進以數字人民幣形式發放小微貸款、專項補貼；在綠色發展方面，探索數字人民幣在綠色信貸等方面的應用。

    多位受訪者認為，作為推動數字化建設的抓手之一，數字人民幣在數字經濟時代中為各地數字經濟建設提供了安全、便捷的支付方式，同時也為金融監管、金融產品設計提供更多選擇性和可能性。

    蘇筱芮告訴《證券日報》記者，“數字人民幣在貸款業務領域的普及能夠使多方受益，主要體現在三個方面，一是數字人民幣錢包開立的便利性和賬戶耦合性，有助于其更便捷、更低成本地觸達客戶；二是有望節省原本通過第三方支付而產生的渠道費用；三是可確保授信資金閉環流轉及用途真實可信。”

    展望未來，王蓬博預計，后續數字人民幣在對公場景中將得到進一步深化，對公錢包數量亦將持續增長。同時，數字人民幣也將在涉及資金存管、歸集和劃轉等需要信用自動加持的場景中，起到降本增效的作用，為實體經濟的發展提供更大助力。

（編輯 孫倩）