證券時報記者 易永英

    臨近春節，保監會嚴監管仍絲毫不放松。2月13日，保監會公布了針對問題產品向19家財險公司下發的監管函。這一實際行動，也契合近期保監會在北京召開的2018年全國財產保險監管工作會議上對2018年財產保險監管的工作部署，排在首位的就是堅持以加強產品監管為切入點，切實防范風險。

    保監會有關部門負責人就監管函的相關情況告訴記者，為提高財產保險公司產品質量，整治產品領域存在的各種問題，保監會印發了《關于開展財產保險公司備案產品專項整治工作的通知》，部署開展財險公司備案產品專項整治工作。整治工作分為公司全面自查、公司整改清理以及監管檢查三個階段。

    “前期84家財險公司在自查整改階段自查產品161928個，發現問題產品8495個，清理注銷“僵尸”產品10667個。”保監會有關部門負責人介紹，保監會結合公司自查整改情況以及日常監管情況，選取部分財險公司作為檢查對象，對在用備案產品進行隨機抽查，發現19家檢查對象存在問題產品1672個。針對發現產品問題，近日，中國保監會向19家財險公司下發監管函，對問題產品責令停止使用，并對其中情節嚴重的10家公司要求在3個月內禁止備案新的保險條款和保險費率（農險產品除外）。

    保監會有關部門負責人指出了當前財產險領域產品主要存在問題。認為當前一些財產保險產品已被異化成為公司違法違規、擾亂市場的工具。

    具體來說，有的財險公司產品創新偏離了保險主業，盲目追求與大資管和互聯網金融的接軌，片面突出產品的短期、高頻、高收益和理財特性，背離了保險保障和穩健經營的要求。有些公司產品創新違背了保險利益原則、損失補償原則等基本保險原理，開發承保投機風險、賭博風險的保險產品，保險產品異化成對賭工具，違背社會公序良俗，損害了社會公共利益。有些公司將產品創新錯誤理解為炒作概念和制造噱頭，產品創新主要為了吸引眼球、制造話題，忽視了保險產品本身的保險保障功能作用，銷售過程中搏出位，理賠時不能發揮風險轉移功能，造成保險糾紛，損害了行業形象。還有些保險產品定價不合理，沒有遵循精算原理，費率調整隨意性較大，預定損失率和費用率倒掛，個別產品費用率高達90%，嚴重損害消費者利益。

    保監會有關部門負責人告訴記者，此次監管函叫停的產品存在的主要問題有：產品命名不規范、條款表述不清晰、違反保險原理或保險法規定、免除或減輕保險人責任的條款未作明顯標示、條款適用標準引用錯誤、費率調整條件不明確、調整范圍無上限、險種分類錯誤等問題。上述問題反映出部分公司在產品管理方面主體責任缺失，開發設計合規意識薄弱，產品管理制度不健全，產品開發創新機制不完善，甚至對保險產品本身保障功能理解不到位。

    保監會此番連發19份監管函拉開了2018年財險嚴監管的序幕。這也符合2018年全國財產保險監管工作會議上要求，2018年要開創財產保險監管工作新局面有三方面重點工作，首先就是堅持以加強產品監管為切入點，切實防范風險。保監會下一步，將繼續加強產品監管力度，從產品開發、準入、監管、退出全流程加強財產保險產品監管，建立產品審核檔案，對違法違規的問題產品堅持強制退出，對情節嚴重的公司停止申報新產品。另外兩方面則是堅持以治亂象為抓手，重塑財產保險市場秩序；以及堅持以深化改革為動力，提升財險行業服務實體經濟的能力。