■本報記者 冷翠華

    中保協(xié)近日發(fā)布的2017年度保險公司法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營評價結(jié)果顯示，中法人壽和昆侖健康兩家人身險公司被評為最低級別D級。整體來看，在68家人身險公司中，14家被評為A級，44家被評為B級，8家被評為C級，2家被評為D級；在75家財產(chǎn)險公司中，19家被評為A級，48家被評為B級，8家被評為C級，無D級公司。

    A級人身險公司數(shù)量同比大增75%

    據(jù)中保協(xié)介紹，經(jīng)營評價指標(biāo)體系是保險公司“三位一體”監(jiān)管評價體系的重要組成部分，與服務(wù)評價指標(biāo)體系、分類監(jiān)管評價體系一起，分別從經(jīng)營效果、服務(wù)水平和風(fēng)險狀況三個不同角度對保險公司進(jìn)行評價。

    保險公司的經(jīng)營評價內(nèi)容包括速度規(guī)模、效益質(zhì)量、社會貢獻(xiàn)三個方面。A級公司指各方面經(jīng)營狀況良好的公司，B級公司指各方面經(jīng)營正常的公司，C級公司指某方面存在問題的公司，D級公司指在各方面存在嚴(yán)重問題的公司。

    具體來看，財產(chǎn)險公司評價指標(biāo)體系由保費(fèi)增長率、綜合成本率、風(fēng)險保障貢獻(xiàn)度等12項(xiàng)指標(biāo)構(gòu)成；人身險公司評價指標(biāo)體系由保費(fèi)增長率、綜合投資收益率、風(fēng)險保障貢獻(xiàn)度等14項(xiàng)指標(biāo)構(gòu)成。

    與2016年相比，去年參評的人身險公司增加了1家，參評的財產(chǎn)險公司增加了7家。從人身險公司的評級結(jié)果來看，2017年的A級公司為14家，同比增加了8家，漲幅為75%；B級公司為44家，同比減少了5家；C級公司為8家，同比減少了1家；D級公司為2家，同比增加了1家。

    從財產(chǎn)險公司的評級結(jié)果來看，2017年的A級公司為19家，同比增加了4家；B級公司為48家，同比減少了1家；C級公司為8家，同比增加了5家；無D級公司，同比減少了1家。2017年被評為A級和C級的公司數(shù)量增加較多。

    眾安和安心降為C級

    從財險公司整體經(jīng)營評價指標(biāo)來看，2017年，財險公司綜合成本率平均為99.56%，不過中位數(shù)為108.26%，這意味著大部分財險公司綜合成本率超過100%，承保端處于虧損狀態(tài)。從凈資產(chǎn)收益率來看，去年財險凈資產(chǎn)收益率平均為8.37%，但中位數(shù)為0.66%，這說明不同險企的股東去年是否賺錢存在很大差異，有將近一般的財險公司股東去年沒有賺錢。

    從評級結(jié)果來看，引人注意的是，互聯(lián)網(wǎng)險企的經(jīng)營評級較低。目前，財險行業(yè)共有4家互聯(lián)網(wǎng)險企。其中，2017年，眾安保險和安心保險被評為C級，且兩家公司的評級都是由2016年的B級下降為C級，泰康在線被評為B級，與2016年評級結(jié)果相同，僅有易安保險被評為A級，為2017年首次參評。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于受相關(guān)政策調(diào)整的影響，2017年互聯(lián)網(wǎng)財險保費(fèi)收入同比下降1.75%，尤其是車險保費(fèi)降幅明顯，達(dá)23%。政策調(diào)整的影響，加上互聯(lián)網(wǎng)保險在快速發(fā)展過程中出現(xiàn)了一些問題，容易對相關(guān)險企的評級結(jié)果產(chǎn)生負(fù)面影響。去年，也有部分互聯(lián)網(wǎng)險企因?yàn)楦鞣N問題收到監(jiān)管函。

    從其他財險公司來看，2017年，有10家險企的經(jīng)營評級較2016年有所上升，其中5家為外資險企，包括史帶財險、美亞財險、三井住友、瑞再企商以及信利保險。這些險企近兩年在中國的業(yè)務(wù)多有調(diào)整，例如，美亞財險2015年年底退出中國車險業(yè)務(wù)，信利保險2017年宣布退出中國直保業(yè)務(wù)，重點(diǎn)開展再保險業(yè)務(wù)和集團(tuán)業(yè)務(wù)落地服務(wù)等，評級的上升也反應(yīng)出業(yè)務(wù)調(diào)整帶來的積極效應(yīng)。

    中法人壽、昆侖健康降為D級

    從人身險公司的經(jīng)營評級來看，大型險企和中小險企之間的具體指標(biāo)差異小于財險公司。例如，2017年壽險公司的凈資產(chǎn)收益率平均為10.79%，中位數(shù)為3.25%，也就意味著去年壽險公司股東賺錢的比例高于財險公司。從險企內(nèi)含價值增長率來看，人身險平均增速為16.55%，中位數(shù)為14.44%；從綜合退保率來看，人身險平均為10.04%，中位數(shù)為14.45%。

    從具體的公司來看，2017年，共有15家險企的評級結(jié)果比2016年有所上升。其中，其中，新華保險、陽光人壽、太平養(yǎng)老和泰康養(yǎng)老4家大型險企及集團(tuán)子公司的評級均由B級上升為A級；同時，中信保誠、中英人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)、中美聯(lián)泰大都會等外資險企的評級也從B級上升為A級。中融人壽的評級由D級上升為C級。

    需要注意的是，共有2家險企被評為D級，評級皆比2016年有所下降。其中，中法人壽評級從C級降為D級，而昆侖健康則由B級降為D級。由于增資方案遲遲未能落地，中法人壽深陷償付能力困境，只能靠一次又一次向股東借錢度日。截至今年10月16日，該公司已經(jīng)向鴻商集團(tuán)借款8次，年內(nèi)累計(jì)借款金額6140萬元，而最近兩年其向鴻商集團(tuán)的借款次數(shù)高達(dá)17次，借款金額接近2億元。去年8月份，該公司曾披露增資方案，注冊資本金擬從2億元增加至15億元，但時至今日，該方案仍未落地。

    昆侖健康的評級從B級跌落至D級，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為主要原因在于其受股權(quán)問題的拖累。去年年底，原保監(jiān)會撤銷昆侖健康有關(guān)股東和注冊資本變更的行政許可，依法處置相關(guān)投資人違規(guī)取得的股權(quán)。經(jīng)查，7家公司在投資入股昆侖健康、申請相關(guān)行政許可過程中，提供虛假財務(wù)報告，作出資金來源為自有資金、股東之間無關(guān)聯(lián)關(guān)系等不實(shí)陳述，存在編制提供虛假材料的行為。