本報(bào)記者 蘇向杲

    今年，人身險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增速低迷，無(wú)論是保險(xiǎn)公司，還是從業(yè)者，均面臨著業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)壓力。不過(guò)，有一批保險(xiǎn)營(yíng)銷員的業(yè)績(jī)表現(xiàn)卻很優(yōu)秀，他們是如何做到的？有何秘訣？為此，《證券日?qǐng)?bào)》記者近期專訪了中國(guó)太保壽險(xiǎn)北京分公司顧問(wèn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)部經(jīng)理趙平雪。

    10多年前，一次偶然的契機(jī)，趙平雪加入了中國(guó)太保壽險(xiǎn)北京分公司顧問(wèn)營(yíng)銷渠道。此后10余年來(lái)，他連續(xù)多年入圍MDRT（百萬(wàn)圓桌會(huì)議，保費(fèi)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)才能入圍）。2021年1月-7月，其帶領(lǐng)的40多人團(tuán)隊(duì)期交保費(fèi)收入超4300萬(wàn)元，人均達(dá)成期交保費(fèi)近100萬(wàn)元，這個(gè)業(yè)績(jī)?cè)谕瑯I(yè)團(tuán)隊(duì)中頗為罕見(jiàn)。

    圖為：中國(guó)太保壽險(xiǎn)北京分公司顧問(wèn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)部經(jīng)理 趙平雪

    在今年行業(yè)持續(xù)低迷的背景下，趙平雪團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)緣何如此優(yōu)異？他將團(tuán)隊(duì)的優(yōu)異成績(jī)歸功于公司平臺(tái)的支持、“守護(hù)客戶財(cái)富，管控好客戶風(fēng)險(xiǎn)”的營(yíng)銷理念、瞄準(zhǔn)中高客（中高端客戶）保險(xiǎn)營(yíng)銷策略、高品質(zhì)及高學(xué)歷營(yíng)銷隊(duì)伍等因素。

    趙平雪表示，基于對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)及理財(cái)市場(chǎng)的專業(yè)研判，團(tuán)隊(duì)秉持“守護(hù)客戶財(cái)富，管控好客戶風(fēng)險(xiǎn)”的營(yíng)銷理念，堅(jiān)決杜絕銷售誤導(dǎo)、欺騙投保人等現(xiàn)象的發(fā)生。

    在趙平雪看來(lái)，一個(gè)保險(xiǎn)營(yíng)銷員需要具備以下技能：一是量身定制專屬家庭保障方案的能力；二是規(guī)劃客戶在各個(gè)年齡段面臨的各項(xiàng)剛需花銷的能力；三是合法合理的稅務(wù)規(guī)劃能力；四是讓客戶家庭財(cái)產(chǎn)與企業(yè)財(cái)產(chǎn)隔離的能力；五是規(guī)劃客戶財(cái)富傳承的能力。

    有優(yōu)質(zhì)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)、良好的經(jīng)營(yíng)理念及高質(zhì)量的營(yíng)銷隊(duì)伍還不足以產(chǎn)生優(yōu)異的業(yè)績(jī)。找到目標(biāo)客戶群，與龐大的營(yíng)銷員群體形成差異化競(jìng)爭(zhēng)，才是保險(xiǎn)營(yíng)銷員脫穎而出的秘訣。

    當(dāng)然，做中高客保險(xiǎn)營(yíng)銷并非坦途?？傮w來(lái)看，營(yíng)銷員業(yè)績(jī)曇花一現(xiàn)者較多，基業(yè)長(zhǎng)青者寥寥。趙平雪認(rèn)為，之所以如此，追根究底是因?yàn)闋I(yíng)銷員急于求成，追逐眼前利益，沒(méi)有著眼于長(zhǎng)期發(fā)展和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。只有堅(jiān)守正確的從業(yè)初心，才能“基業(yè)長(zhǎng)青”。

    趙平雪要求團(tuán)隊(duì)以專業(yè)的技能和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得客戶信任，同時(shí)也要求團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新服務(wù)、跨界經(jīng)營(yíng)，從客戶需求角度創(chuàng)新服務(wù)場(chǎng)景，提升客戶體驗(yàn)。

    就開(kāi)拓新客戶方面，趙平雪表示，其團(tuán)隊(duì)會(huì)借力公司資源策劃相關(guān)項(xiàng)目、搭建平臺(tái)為中高客提供服務(wù)。如：強(qiáng)化與銀行、券商、地產(chǎn)公司、醫(yī)療公司等機(jī)構(gòu)的跨界合作，共同服務(wù)客戶，滿足客戶多樣性的保險(xiǎn)需求。同時(shí)，顧問(wèn)營(yíng)銷推出部分新項(xiàng)目，通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品與大健康、大養(yǎng)老、大資管的服務(wù)融合，為客戶提供服務(wù)、創(chuàng)造價(jià)值。此外，團(tuán)隊(duì)也會(huì)加強(qiáng)每日的客戶面訪等工作，以滿足不同客戶的個(gè)性化需求。“總體看，這確實(shí)挺難，但我們堅(jiān)持去做，所以取得了較好的成績(jī)。”

    趙平雪認(rèn)為，未來(lái)隨著居民收入提升，人口老齡化到來(lái)，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)做好家庭資產(chǎn)配置將是理財(cái)市場(chǎng)主流。保險(xiǎn)作為資產(chǎn)配置的重要途徑之一，將會(huì)取得長(zhǎng)足的發(fā)展，保險(xiǎn)將會(huì)成為提高居民生活幸福感的重要工具，也會(huì)成為老年人安享晚年的重要保障。

（編輯 田冬 孫倩）