本報記者 蘇向杲

    近日，泰康在線發布了《商業健康險疾病管理白皮書》（以下簡稱“白皮書”），發布會當天，泰康在線CEO劉大為表示：“保險行業已邁入了對已病人群進行精準認識、分析和管理的實踐階段，這對健康險長期經營具有深刻意義。”

    白皮書顯示，隨著社會邁入長壽時代，更多已病人群將長期帶病生存。在保險業，隨著惠民保、百萬醫療險等商業健康險的興起，帶病人群在保險用戶池中的占比也在同步上升，由此引發的人群疾病風險管控需求，已成為影響中國商業健康險長期經營的重要課題。

    白皮書中，泰康在線疾病管理團隊以1283名肺癌出險患者為樣本，對這一群體的院內診斷治療和院外康復隨訪的全過程進行了數據化分析和整理，總結出了肺癌出險患者六大就診特征，對保險公司和投保人具有參考價值。

    一是，從治療費用來看，商業健康險為肺癌患者報銷比例達49.4%，充分發揮了社保的補充作用。晚期患者人均總花費是早期患者的2.6倍，商業健康險通過推動對疾病早發現、早治療，能夠有效減少患者醫療費用。

    二是，從年齡和性別來看，客戶平均出險年齡51歲，男女比例均衡。50-59歲是肺癌高發年齡段，出險占比高達40%。我國肺癌自然發病率中男性比例高于女性，但商業健康險肺癌出險占比中男女比例較為均衡，可能和女性有更好的體檢和就醫習慣有關。

    三是，從出險時的疾病分期來看，早期肺癌患者比例高，超1/2肺癌患者出險時處于Ⅰ期。相比我國“大部分患者在確診時已處于晚期”的現狀，此樣本早期患者占比高，這與國家近年來積極推進健康中國建設、開展疾病早篩有關。

    四是，從確診耗時來看，從發現癥狀到最終確診的耗時偏長。白皮書顯示，有46%的早期肺癌患者和30%的晚期肺癌患者確診耗時超過2個月，甚至有9%的晚期患者確診耗時超過半年，這可能導致患者錯過最佳治療時機。

    五是，從醫院選擇來看，晚期患者更傾向于在多家醫療機構求醫問藥，對高質量醫療服務需求較強。報告顯示，82%的早期患者會在同一家醫院完成手術和治療，而43%的晚期患者會在兩家以上的醫院進行診療。

    六是，從治療方案來看，新技術層出不窮，患者有了更豐富的選擇。除了手術治療以外，早期患者也采用化療、靶向、放療等輔助治療手段；晚期患者選擇化療（28%）、靶向藥（19%）、免疫（10%）、放療（10%）等綜合治療手段。商業健康險在支持新技術和創新藥的使用上發揮了巨大作用。

（編輯 李波）