本報記者 冷翠華

    12月14日，中國保險行業協會（以下簡稱保險業協會）正式發布《新能源汽車商業保險專屬條款》以下簡稱（《條款》）。

    為充分發揮保險保障功能，服務國家“碳達峰、碳中和”戰略目標，支持國家新能源汽車產業發展，在銀保監會的指導下，保險業協會認真落實《關于實施車險綜合改革的指導意見》工作部署，完成了《條款》開發工作。

    近年來，我國汽車產業技術進步日新月異，新能源汽車產業突飛猛進。新技術帶來新挑戰，新能源汽車以動力電池作為儲能裝置，車輛輔助設備延伸至充電設施，在車輛使用過程中，除了傳統的交通意外風險，動力電池起火、爆燃引發的重大事故構成新的風險因素，對于這些風險，需要進行產品創新，在保險保障和保險服務上實現升級換代。因此，如何在技術不斷迭代更新、投保經驗數據累積較少的情況下科學設計保險產品，成為新能源汽車產品開發過程中必須解決的課題。

    據介紹，為保證條款開發過程科學、嚴謹，保險業協會組織行業主要公司成立工作組，政產學研相結合，開展產品開發工作。在歷時一年多的時間里，工作組走訪了國內主要新能源汽車制造廠、動力電池生產商、國家級科研院所、數據監控平臺等數十家機構，召開不同形式的座談會議20余場，邀請社會各方面代表近百人次，在廣泛調研、反復論證的基礎上，起草完成《條款》。

    《條款》為新能源汽車消費者提供更加有效和有針對性的保險保障。在保險責任上，既為“三電”系統提供保障，又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業的使用場景。在條款開發上，既考慮當前的主流技術路線，又對新能源汽車產業的新業態留有創新空間。

    具體來看，《條款》具有幾大特點。一是多元化的保險場景。《條款》結合新能源汽車充電使用的特點，開發《自用充電樁損失保險》《自用充電樁責任保險》，既涵蓋本車損失，又包含充電樁等輔助設備自身損失以及設備本身可能引起的財產損失及人身傷害；集中解決新技術應用中，輔助設施產生的風險。這是車險首次承保車外固定輔助設備，是車險領域內的一次創新和探索。

    二是定制化的保險責任。《條款》以列明式的表述，突出新能源汽車“三電”系統的構造特征。如電池及儲能系統、電機及驅動系統等，文字內容一目了然，方便消費者閱讀理解。同時，將保障范圍擴大至車輛特定的使用場景，如自助充電、專用車輛工程作業等，升級優化傳統車險的內涵與外延，增強了條款的適用性、針對性。

    三是人性化的保險保障。結合新能源汽車充電過程中的風險，設計《附加外部電網故障損失險》，承保由于外部電網輸變電故障、電流電壓異常等導致的車輛損失，通過保險機制，分散風險。

    下一步，保險業協會將在中國銀保監會的指導下，積極組織行業主體，堅持以滿足群眾需要為出發點，持續加強源頭創新和協同創新力度，以科技賦能為途徑，不斷加速與新能源汽車產業鏈、價值鏈的技術和數據融合，不斷創新優化產品服務，積極履行社會責任，踐行保險行業擔當，充分發揮保險輔助社會治理、服務經濟社會功能作用，不斷滿足人民群眾日益增長的保險保障需求。

（編輯 張明富）