2023年1月5日，由《中國銀行保險報》發起的“2022中國保險業數字化轉型案例征集”活動評選結果出爐。君康人壽保險股份有限公司（以下簡稱“君康人壽”）的“數字化風控‘蛛網模型’的君康方案”，成功入選“2022中國保險業風險防控優秀案例”。

    據了解，2022年《中國銀行保險報》第四次面向保險業發起“數字化轉型案例”征集活動，并攜手復旦大學中國保險科技實驗室，邀請專家學者組成專業評審會，綜合考量技術創新、自主產權、項目效果、示范性及安全性等因素進行評選，其中數字化風控“蛛網模型”的君康方案，運用數字化、智能化等手段全面提升風險管理效能，最終從200余個案例中脫穎而出，入選優秀案例。

    擁抱數字化變革 構建全方位“蛛網模型”

    當前正處于保險行業數字化轉型關鍵時期，銀保監會陸續發布多項監管政策及指導意見，多次強調利用現代科技技術改造和優化傳統保險業務流程。規范保險數字化轉型進程已成為當前業界共識，尤其是作為保險業核心競爭力關鍵一環的風險管理，對數字化提出了更高的要求。

    君康人壽積極響應監管要求、主動擁抱數字化變革，加大風控投入與技術應用，運用大數據、互聯網技術等科技手段，對傳統風險管理模式進行更新再造，提高數字化、線上化、智能化建設水平，構建出了全方位、全流程、全自動、多維度的數字化風控體系“蛛網模型”。

    在“蛛網模型”的創新推動下，君康人壽逐步實現了風險管理的“數智四化”，風險管理流程自動化、數據獲取自動化、模型計算自動化和報告自動化與可視化。

    在風險管理流程自動化方面，君康人壽將風險管理流程由線下移至線上，將內控節點嵌入各個流程中，實現了風險識別、評估、管理、監測和報告的全流程閉環管理。

    在數據獲取自動化方面，君康人壽打造全面、多維、自動的風險數據集市。通過系統之間直接對接數據以及風險數據集市的深層次應用，將數據獲取、數據處理、數據分析流程逐步實現自動化，提高了數據獲取能力和分析能力。君康人壽基于風險數據集市開發了一系列風險識別、監測和分析模型，實現了對各類風險的自動識別、分析與監測。

    在模型計算自動化方面，君康人壽構建了具有全覆蓋、關聯分析、精準定位、歷史回溯、前瞻預測等特點的“數據+場景+自動化+可視化”模型體系。君康人壽依托風險數據集市、模型、調度引擎和任務管理等組件，形成了自動化、常態化重點風險動態監測機制。監測范圍包括銷售行為管理、銷售人員管理、欺詐、套利、客戶逆選擇、客戶信息真實性、運營及系統規則、資金收付、人員權限設置、退保等，通過高頻的數據分析和預警，實現了風險信息的精準分析和定位，并通過對整改情況的回溯、追蹤與考核，實現了數字化風控手段對公司前中后臺管理的賦能與提升。

    在報告自動化與可視化方面，君康人壽通過自主開發和獲取通過信息系統無紙化推送的可視化報告，形成橫向到邊，縱向到底的風險監測預警報告體系，提升風險管理自下而上和自上而下風險信息傳遞的速度和效率，為決策者提供更加快速、便捷的風險管理決策支持。

    激活數字基因 塑造核心競爭力

    在“數智中國”國家戰略背景下，數字經濟已成為推動我國經濟社會高質量發展的重要動力。作為頗具“數字基因”的服務行業，如何在數字化風控、運營、服務等多維度上賦能企業轉型與創新，為客戶提供更優質的服務，是保險業持續發力的聚焦點。

    君康人壽近年來加速推進數字化轉型，在前沿金融科技方面持續投入、探索，并在風控端著力開展數字化風控平臺建設，為風險管理提供系統性支持，筑牢風險“防火墻”，助力公司持續穩健發展。

    作為君康人壽數字化轉型戰略的一部分，“蛛網模型”進一步凸顯了君康人壽在保險生態圈中的核心競爭力。此次“蛛網模型”成功入選保險業優秀案例，也是對君康人壽數字化轉型成績的積極肯定。

    未來，君康人壽將從精智風控平臺和數智基礎建設兩方面持續賦能，通過數字化技術持續創新，不斷完善數字化風控平臺，進一步提升蛛網的彈性和靈敏性，更加精準地預測和預警風險，運用數字化力量驅動服務革新升級。

    （CIS）