本報記者 吳曉璐

    7月8日是第12個全國保險公眾宣傳日，北京金融法院在金融街巡回審判庭召開“推動保險機構(gòu)合規(guī)展業(yè)典型案例新聞發(fā)布會”，對北京金融法院成立以來涉及互聯(lián)網(wǎng)投保、格式條款、投保理賠“寬進(jìn)嚴(yán)出”現(xiàn)象和投保誤導(dǎo)等方面具有典型意義和社會影響的保險糾紛案件進(jìn)行通報，助力推動保險機構(gòu)合規(guī)展業(yè)，營造良好金融法治環(huán)境。

    記者在新聞發(fā)布會現(xiàn)場獲悉，建院三年以來，北京金融法院共受理各類保險糾紛案件1400余件，標(biāo)的總額達(dá)20余億元。大部分案件為重大疾病、醫(yī)療費用、車輛損失、意外傷害、責(zé)任保障等相關(guān)保險產(chǎn)品引發(fā)的糾紛。此外，保險人因承擔(dān)保險責(zé)任后向第三者代位求償引發(fā)的糾紛，以及保險機構(gòu)與保險代理人因保代業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，也占有一定比例。

    圖為新聞發(fā)布會現(xiàn)場 攝影：吳曉璐

    保險業(yè)不斷創(chuàng)新發(fā)展 

    呈現(xiàn)三種發(fā)展趨勢

    “保險行業(yè)不斷創(chuàng)新發(fā)展，具有投資理財、生存保障、健康醫(yī)療、意外傷害賠償、責(zé)任賠償、普惠養(yǎng)老等多種功能的保險產(chǎn)品推陳出新，組合投保、中介代保等交易實踐和交易范式變化不斷。”北京金融法院黨組成員、副院長宋毅表示，保險業(yè)呈現(xiàn)出以下三種發(fā)展趨勢：互聯(lián)網(wǎng)保險市場占有量呈現(xiàn)出明顯上升趨勢，線下投保的傳統(tǒng)銷售模式訂立保險合同的比例逐步減少；為快遞配送員、網(wǎng)約車駕駛員、外賣騎手等工作人員提供的新業(yè)態(tài)商業(yè)保險產(chǎn)品得到平臺經(jīng)營者和從業(yè)人員的廣泛關(guān)注；人身保險糾紛矛盾化解難度較大，投保人一方與保險機構(gòu)爭議相對突出，主要體現(xiàn)在保險責(zé)任范圍、如實告知義務(wù)、提示說明義務(wù)的履行等方面。

    “北京金融法院作為金融審判專門法院，始終牢固樹立強監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展理念。”宋毅介紹了北京金融法院在推動保險機構(gòu)合規(guī)展業(yè)方面的工作舉措。

    在審判工作方面，北京金融法院加強專業(yè)化和精細(xì)化審理，辦理的一起人身保險合同糾紛案入選中國消費者協(xié)會2023年“全國消費維權(quán)十大典型司法案例”，發(fā)布保險類糾紛審判白皮書，推出多項重點調(diào)研成果。

    在糾紛解決機制方面，與中國保險行業(yè)協(xié)會在內(nèi)的6家金融行業(yè)協(xié)會簽訂合作備忘錄，推動形成解紛合力。在訴源治理方面，與保險監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、保險調(diào)解組織、保險機構(gòu)等主體對接，圍繞案件審理中反映出的違規(guī)展業(yè)突出問題，定期發(fā)送合規(guī)共治提示，構(gòu)建共治提示、專項調(diào)研、司法建議、案件通報等多層次立體化的司法反饋機制。

    在普法宣傳方面，依托北京金融法院民營企業(yè)產(chǎn)權(quán)保護(hù)中心、優(yōu)化營商環(huán)境工作室、司法指導(dǎo)中心等載體，為中小微企業(yè)、保險消費者提供保險法律知識普及、保險糾紛解紛引導(dǎo)等特色司法公益服務(wù)。

    發(fā)布8個典型案例

    進(jìn)一步推動保險機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營

    當(dāng)日，北京金融法院立案庭庭長孫兆暉發(fā)布了8個典型案例。孫兆暉表示，案例聚焦互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)、保險公司的核保義務(wù)、“寬進(jìn)嚴(yán)出”現(xiàn)象、誠實守信原則、格式條款以及保險消費者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容，有助于進(jìn)一步推動保險機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，促進(jìn)保險行業(yè)健康發(fā)展，維護(hù)保險消費者合法權(quán)益。

    據(jù)介紹，相對傳統(tǒng)保險業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)保險更加便捷，具有很大的發(fā)展空間與優(yōu)勢，但通過互聯(lián)網(wǎng)來投保使格式條款和本就晦澀難懂的保險條款更加難以識別和判斷。核保是保險公司承保前重要的責(zé)任和義務(wù)。保險公司作為專業(yè)的保險經(jīng)營機構(gòu)，以及保險合同訂立過程中具有主動權(quán)和優(yōu)勢地位的一方，不能以形式化核保、簡化核保、含糊核保等行為在保險合同訂立階段降低承保門檻，采取“寬進(jìn)”態(tài)度訂立保險合同，從而防止個別保險公司在未發(fā)生保險事故則單方賺取保費，一旦發(fā)生保險事故再嚴(yán)格審查，以法之名拒絕承擔(dān)保險責(zé)任。

    據(jù)悉，本次發(fā)布會是北京金融法院依托金融巡回審判機制召開的首場新聞發(fā)布會，會后接續(xù)召開“金融審判服務(wù)保障保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展座談會”，這是該院探索服務(wù)和支撐金融高質(zhì)量發(fā)展的一次有益嘗試。

（編輯 上官夢露）