本報記者蘇向杲 見習記者楊笑寒

    近日，為推動銀行業(yè)保險業(yè)做好養(yǎng)老金融大文章，促進養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展，國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)的《銀行業(yè)保險業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》提出，支持資本實力較強、經(jīng)營規(guī)范的保險機構，穩(wěn)健有序投資養(yǎng)老機構、康復醫(yī)院、專科醫(yī)院等，參與發(fā)展居家、社區(qū)及機構養(yǎng)老服務。

    近年來，金融監(jiān)管部門連續(xù)下發(fā)多份文件，推動金融機構做好養(yǎng)老金融，優(yōu)化養(yǎng)老服務。在此背景下，險企紛紛行動，加速布局養(yǎng)老社區(qū)。

    目前，險企布局的養(yǎng)老社區(qū)形態(tài)如何，如何實現(xiàn)保險與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的閉環(huán)？帶著諸多問題，《證券日報》記者近日走訪了泰康保險集團股份有限公司（以下簡稱“泰康”）旗下的泰康之家·燕園社區(qū)，深入了解頭部險企投資、運作養(yǎng)老社區(qū)的模式，并采訪了燕園社區(qū)總經(jīng)理葛明。

    險企加速布局養(yǎng)老社區(qū)

    近年來，在監(jiān)管部門的引導下，保險業(yè)加速布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，推出了各類養(yǎng)老服務。其中，養(yǎng)老社區(qū)是險企競逐養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的主要載體之一。

    2024年5月份，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》明確，“在風險有效隔離的基礎上，支持保險機構以適當方式參與養(yǎng)老服務體系建設，探索實現(xiàn)長期護理、風險保障與機構養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老等服務有效銜接。”

    近兩年，保險公司在養(yǎng)老社區(qū)布局上呈加速態(tài)勢。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，目前上市險企及多家非上市險企已布局養(yǎng)老社區(qū)。其中，泰康是最早布局的險企之一，截至目前，泰康之家養(yǎng)老社區(qū)已在全國36個城市布局43個項目，其中22城24個社區(qū)已投入運營。

    葛明對《證券日報》記者表示，泰康率先在國內(nèi)引進了大規(guī)模、全功能、醫(yī)養(yǎng)結合的一站式服務模式。截至目前，全國已有超過1.6萬人居住在泰康之家，其中有超3500人居住在燕園，這也是泰康之家在住居民最多的養(yǎng)老社區(qū)。燕園居民的平均年齡為83歲，年齡跨度為55歲到103歲。

    如何為人數(shù)眾多、年齡跨度大的“泰康居民”提供照護服務？據(jù)記者了解，泰康之家建立了不同業(yè)態(tài)的多學科專業(yè)服務團隊，被稱為“1+N”模式，其中，“1”指的是一位居民擁有一名管家或個案管理師，“N”指的是由社工、醫(yī)生、護士、臨床藥師、護理師、康復治療師、文娛活動師、運動指導師、營養(yǎng)師等在內(nèi)的多元化專業(yè)團隊共同服務。管家或個案管理師作為牽頭人，通過團隊協(xié)作為居民制定個性化的服務方案，保障“居民”得到全面專業(yè)的照護。

    保險與養(yǎng)老協(xié)同性凸顯

    作為保險機構旗下的養(yǎng)老社區(qū)，泰康之家·燕園具有保險業(yè)務與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)同的特色。

    在保險資金助力養(yǎng)老社區(qū)建設方面，葛明表示，泰康采用全國化連鎖模式運營養(yǎng)老社區(qū)，其建設資金主要來源于保險中長期資金，能夠匹配養(yǎng)老社區(qū)投資杠桿率低、規(guī)模大、管理要求高的特點。

    從保險產(chǎn)品層面來看，泰康推出的“幸福有約”，就是與養(yǎng)老社區(qū)對接的保險產(chǎn)品。購買這一保險產(chǎn)品的投保者，享有養(yǎng)老社區(qū)的優(yōu)先使用權，打通了保險產(chǎn)品和養(yǎng)老社區(qū)的聯(lián)通關系。

    葛明進一步表示，現(xiàn)在，全國泰康之家社區(qū)的新居民，有六成至七成都是保險客戶轉化來的。反過來，泰康之家請保險投保人來參觀社區(qū)，提供了場景化銷售的場地，讓保險產(chǎn)品的購買者有更真實的體驗，創(chuàng)新性地把虛擬的保險支付與實體的醫(yī)養(yǎng)服務相結合，實現(xiàn)了支付端和服務端的雙向奔赴。

    北京大學中國保險與社會保障研究中心專家委員會委員朱俊生對《證券日報》記者表示，養(yǎng)老保險與服務結合，可以滿足消費者獲取與提前鎖定優(yōu)質(zhì)康養(yǎng)服務資源的重要訴求。探索保險產(chǎn)品與康養(yǎng)服務相結合的不同模式，以剛性的養(yǎng)老需求帶動相對低頻的保險需求，可以將單純的“現(xiàn)金”給付演進為“現(xiàn)金+服務”綜合解決方案。另外，養(yǎng)老保險與養(yǎng)老服務業(yè)的結合可以促進負債端保險業(yè)務與資產(chǎn)端投資業(yè)務的融合。養(yǎng)老服務業(yè)投資規(guī)模大、盈利周期長，需要長期資本的投入。養(yǎng)老保險資金規(guī)模大、期限長，與養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展需求高度契合，可以成為養(yǎng)老服務業(yè)重要的資金來源。

    值得關注的是，隨著險企持續(xù)加大對養(yǎng)老社區(qū)的布局，其對人才的需求也不斷增長。泰康之家養(yǎng)老社區(qū)事業(yè)部服務管理部副總經(jīng)理何睿告訴《證券日報》記者，近年來，養(yǎng)老社區(qū)發(fā)展速度很快，養(yǎng)老社區(qū)對人才的專業(yè)技術能力、綜合運營管理能力等要求越來越高，許多養(yǎng)老社區(qū)都面臨著培育人才的速度無法趕上人才需求增速的困境。

    展望未來，朱俊生表示，政策對險企養(yǎng)老社區(qū)的支持，可有效提升保險保障和服務功能，進一步發(fā)揮保險業(yè)在多層次養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用，促進保險與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融合與協(xié)調(diào)發(fā)展。保險機構可根據(jù)自身的發(fā)展階段、資源稟賦等，審慎選擇參與養(yǎng)老服務的商業(yè)模式，提升專業(yè)化運營水平。

（編輯 才山丹）