近日，中航信托牽頭2022年信托業(yè)專題研究課題——《信托業(yè)數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用實踐研究》，深入發(fā)掘目前行業(yè)數(shù)據(jù)治理的痛點，聚焦解決方案的可行性研究，切實提升行業(yè)數(shù)據(jù)治理和數(shù)字化應(yīng)用實踐能力。

    牽頭該課題研究只是中航信托深耕數(shù)字化建設(shè)的一個縮影。多年來，中航信托聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟與服務(wù)人民美好生活兩大目標(biāo)，持續(xù)提升信息科技支撐引領(lǐng)能力，將科技打造成助力公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的“硬核實力”。截至2021年末，中航信托擁有軟件著作權(quán)15件，數(shù)字化服務(wù)能力不斷升級。

    積跬步引智變夯實數(shù)智發(fā)展之根

    中航信托將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的一個重要方向。核心目標(biāo)為“三新”“三化”。“三新”指的是新體驗、新生態(tài)，新風(fēng)控；“三化”指的是平臺化、敏捷化和智能化。聚焦核心目標(biāo)搭建了“1+3+N”架構(gòu)體系，“1”代表以客戶為中心，通過數(shù)字化手段，提升用戶的體驗。“3”是三個中臺，即“盡職盡責(zé)中臺”“風(fēng)控中臺”“數(shù)據(jù)中臺”。“N”表示N個專業(yè)化的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)。

    從核心目標(biāo)到頂層設(shè)計，從戰(zhàn)略藍圖到架構(gòu)搭建，多年來，公司的數(shù)字化建設(shè)始終確保一張藍圖，一個方向，匯成一股力量，保障數(shù)字化賦能的戰(zhàn)略執(zhí)行。中航信托在2016年就推出了首單數(shù)據(jù)信托業(yè)務(wù)，探索產(chǎn)研結(jié)合的數(shù)字化方向及業(yè)務(wù)機遇。2019年，中航信托在行業(yè)中率先提出“信托科技”，相繼與安永、埃森哲、普華永道等知名咨詢機構(gòu)密切合作，結(jié)合自身資源稟賦與經(jīng)營特色，形成數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略圖，層層分解至前中后臺各業(yè)務(wù)和管理單元。2020年，公司啟動了全面IT規(guī)劃，構(gòu)建“盡職盡責(zé)、數(shù)據(jù)、風(fēng)控三中臺”，培育全方位、立體化的數(shù)字化能力。

    經(jīng)過連續(xù)多年的投入積淀，中航信托的數(shù)智轉(zhuǎn)型已經(jīng)取得了階段性成果，“1+3+N”的架構(gòu)已經(jīng)初具雛形，數(shù)據(jù)場景持續(xù)升級。“公司對數(shù)字科技的投入是長期而又持續(xù)的，科技將作為信托轉(zhuǎn)型的核心驅(qū)動力”。中航信托信息業(yè)務(wù)總監(jiān)李耀峰表示。

    多場景齊發(fā)力提升承信受托之術(shù)

    為勝任敏捷創(chuàng)新的受托服務(wù)，并且為客戶創(chuàng)造長期持續(xù)的價值，中航信托在多個場景率先進行數(shù)智化布局。

    在產(chǎn)業(yè)金融方面，公司秉承“立足航空、面向金融、服務(wù)市場”的理念，積極開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，并構(gòu)建產(chǎn)業(yè)金融相關(guān)的數(shù)字化平臺。該平臺精準(zhǔn)定位航空工業(yè)主機廠上游外包零部件供應(yīng)商等中小微企業(yè)的金融需求，與集團下屬供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺合作，通過訂單融資、“航信電子債權(quán)”融資、商票融資等產(chǎn)品，為航空產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)提供金融服務(wù)。平臺充分運用數(shù)字化技術(shù)，有效解決中小微企業(yè)與金融機構(gòu)之間信息不對稱的問題，并且通過建設(shè)智能化的基礎(chǔ)設(shè)施，如對貿(mào)易材料的OCR識別和驗真等，提升作業(yè)效率和降低運營成本，更好地支持航空產(chǎn)業(yè)等實體經(jīng)濟。

    在財富管理方面，實現(xiàn)客戶App、網(wǎng)上信托、微信服務(wù)號各個客戶平臺服務(wù)體驗一致化；同時，充分利用AI智能、OCR識別、人臉識別、語音識別、語義理解、離框檢測等技術(shù)，突破時空的限制簡化用戶操作，為用戶提供7*24小時線上便捷服務(wù)。以中航信托App為例，2021年全年迭代52次，優(yōu)化功能超過300個，實名認(rèn)證用戶數(shù)、在線交易數(shù)據(jù)較2020年均有大幅度提升。

    在家族信托方面，公司自主研發(fā)鯤鵬管家系統(tǒng)，構(gòu)建了家族信托業(yè)務(wù)全流程專業(yè)化信息系統(tǒng)平臺。該平臺不僅服務(wù)于公司內(nèi)家族信托客戶，還可為外部合作機構(gòu)提供專業(yè)服務(wù)，將家族信托業(yè)務(wù)管理能力輸出。截至目前，該平臺已和頭部銀行渠道進行系統(tǒng)對接，賦能業(yè)務(wù)管理的同時提升業(yè)務(wù)對接效率，共同構(gòu)建家族業(yè)務(wù)生態(tài)圈。

    在標(biāo)品業(yè)務(wù)方面，公司持續(xù)升級資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)，服務(wù)于證券投研、風(fēng)險控制、組合管理等業(yè)務(wù)，通過投前研究決策數(shù)據(jù)化、投中精細(xì)化和投后分析可視化，打造產(chǎn)品運作全流程風(fēng)險管控體系，實現(xiàn)資管標(biāo)品業(yè)務(wù)全生命周期的穿透式管理。2022年6月份中航信托資管App投產(chǎn)上線，上架天璣系列全線產(chǎn)品，實現(xiàn)標(biāo)品信托產(chǎn)品認(rèn)購、產(chǎn)品贖回、業(yè)績展示、資訊分享等一體式服務(wù)，打造了一個標(biāo)品專屬展示柜。通過信托科技助力公司標(biāo)品業(yè)務(wù)進一步擴大競爭優(yōu)勢。

    強中臺重融合抓牢精細(xì)管理之基

    信托業(yè)務(wù)全面投資化、服務(wù)化的轉(zhuǎn)型導(dǎo)向，對信托公司風(fēng)控能力、運營能力等建設(shè)提出了更高的挑戰(zhàn)，這要求信托公司建設(shè)一個強有力的中臺。對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的機構(gòu)來說，數(shù)字化中臺是架起“敏態(tài)”前臺與“穩(wěn)態(tài)”后臺之間的數(shù)字橋梁，更是動力裝置，可以實現(xiàn)同一或不同客戶聯(lián)動、多業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)整合、產(chǎn)品創(chuàng)新更迭。

    中航信托的“3中臺”旨在實現(xiàn)業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)、運營的大融合，核心目標(biāo)是實現(xiàn)以用戶為中心的科技創(chuàng)新、實時管理和風(fēng)險監(jiān)控。以盡職盡責(zé)中臺為例，該項目將公司的期間管理系統(tǒng)、項目管理系統(tǒng)以及信息披露管理系統(tǒng)等，統(tǒng)一集合再到盡職盡責(zé)中臺。通過統(tǒng)一流程、統(tǒng)一操作視圖，統(tǒng)一操作標(biāo)準(zhǔn)，大幅提升信托項目的運營操作效率和數(shù)據(jù)化、流程化管理水平，提升了公司整體受托履職管理水平。具體到項目盡調(diào)的過程中，該平臺通過集成內(nèi)外部數(shù)據(jù)源，進行整合、加工、標(biāo)簽化，形成豐富的盡責(zé)數(shù)據(jù)源，統(tǒng)一組織管理，供盡責(zé)規(guī)則引用與建模。具體到項目管理中，該平臺亦通過豐富的內(nèi)外部數(shù)據(jù)，實現(xiàn)項目實時預(yù)警，保證存續(xù)期間的管理透明、清晰和及時，充分保障委托人權(quán)益。

    從“數(shù)字化”邁向“數(shù)智化”，需要信托機構(gòu)在科技引領(lǐng)上見實效，在用戶體驗上求突破。中航信托將不斷激發(fā)公司轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的活力，以數(shù)智為賦能，不斷探索更多的受托服務(wù)場景。積極應(yīng)變、主動求變，提升金融服務(wù)質(zhì)效，助推經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。

    （CIS）