本報(bào)記者 李冰

    日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局泉州監(jiān)管分局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，興業(yè)消費(fèi)金融股份公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“興業(yè)消費(fèi)金融”）因存在多項(xiàng)違規(guī)被罰170萬(wàn)元，公司一名管理人員一并遭罰。對(duì)此，7月8日，興業(yè)消費(fèi)金融方面對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者回應(yīng)稱(chēng)，已按監(jiān)管要求完成全部整改工作。

    興業(yè)消費(fèi)金融多項(xiàng)違規(guī)被罰

    具體來(lái)看，興業(yè)消費(fèi)金融被罰涉及違規(guī)內(nèi)容包括，未按規(guī)定及時(shí)終止與存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的第三方機(jī)構(gòu)合作；合作機(jī)構(gòu)管理不審慎；將貸前調(diào)查關(guān)鍵環(huán)節(jié)外包；違規(guī)改變信用保證保險(xiǎn)賠付條款；貸款“三查”不到位，貸款資金由他人歸集使用并償還。

    興業(yè)消費(fèi)金融方面對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，公司高度重視監(jiān)管意見(jiàn)，認(rèn)真反思，在現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程中即立查立改，并成立專(zhuān)項(xiàng)整改工作小組，制定整改計(jì)劃和具體措施，完成全部整改工作。公司目前經(jīng)營(yíng)狀況良好，將嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，提升風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力，扎實(shí)做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，促進(jìn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

    資料顯示，興業(yè)消費(fèi)金融成立于2014年12月份，注冊(cè)資本53.2億元。從經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面來(lái)看，截至2023年末，興業(yè)消費(fèi)金融總資產(chǎn)869.31億元，較上年增長(zhǎng)約13.94%。實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入112.30億元，同比增長(zhǎng)約11.02%，服務(wù)客戶(hù)突破2100萬(wàn)戶(hù)。

    2024年4月18日起施行的《消費(fèi)金融公司管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）中對(duì)消費(fèi)金融公司合作機(jī)構(gòu)管理進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定。比如，《辦法》規(guī)定，消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)持續(xù)對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，及時(shí)識(shí)別、評(píng)估因合作機(jī)構(gòu)違法違規(guī)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，督促合作機(jī)構(gòu)落實(shí)合規(guī)管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)責(zé)任，結(jié)合服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)合規(guī)性等制定合理的激勵(lì)約束機(jī)制，嚴(yán)格規(guī)范其行為。

    受訪者普遍認(rèn)為，興業(yè)消費(fèi)金融罰單涉及未按規(guī)定及時(shí)終止與存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的第三方機(jī)構(gòu)合作；合作機(jī)構(gòu)管理不審慎等問(wèn)題應(yīng)引起業(yè)內(nèi)其他機(jī)構(gòu)重視。

    “《辦法》對(duì)消費(fèi)金融公司合作機(jī)構(gòu)管理規(guī)范方面進(jìn)行了細(xì)化，相關(guān)行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)予以重視，對(duì)標(biāo)同業(yè)問(wèn)題及時(shí)查漏補(bǔ)缺，筑牢內(nèi)控安全防線。”素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)。

    三家機(jī)構(gòu)受罰有共性

    興業(yè)消費(fèi)金融是年內(nèi)第三家被罰的消費(fèi)金融公司。2月份，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，中原消費(fèi)金融因貸款管理不盡職導(dǎo)致部分貸款資金被挪用等原因被罰160萬(wàn)元；6月份，中信消費(fèi)金融因綜合利率等產(chǎn)品信息披露不規(guī)范等問(wèn)題被罰款120萬(wàn)元。

    從消費(fèi)金融公司被罰原因來(lái)看，對(duì)合作機(jī)構(gòu)管理不審慎等問(wèn)題具有共性。比如，中原消費(fèi)金融被罰原因涉及合作機(jī)構(gòu)管理不審慎；中信消費(fèi)金融被罰原因涉及合作機(jī)制與合作模式存在不足，合作業(yè)務(wù)管控不到位。

    博通咨詢(xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，新規(guī)要求消費(fèi)金融公司對(duì)合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，并根據(jù)合作內(nèi)容、風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類(lèi)管理，確保合作機(jī)構(gòu)與合作事項(xiàng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。消費(fèi)金融公司應(yīng)加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)的管理，加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，對(duì)此前已經(jīng)披露出的共性問(wèn)題予以重視，將具體責(zé)任落實(shí)到相關(guān)負(fù)責(zé)人并加強(qiáng)內(nèi)控管理，對(duì)內(nèi)部出現(xiàn)的問(wèn)題早發(fā)現(xiàn)、早處置。

    “加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理、個(gè)人信息保護(hù)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面或成為監(jiān)管重點(diǎn)。”蘇筱芮建議，未來(lái)消費(fèi)金融公司需在貸款模式合規(guī)、保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益及合作機(jī)構(gòu)管理方面加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，并在重點(diǎn)領(lǐng)域修煉好內(nèi)功，及時(shí)彌補(bǔ)合規(guī)短板。