本報(bào)記者 李冰

    7月11日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)互金協(xié)會(huì)”）發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)委托第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展貸款網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷活動(dòng)的倡議》（以下簡(jiǎn)稱《倡議》），呼吁金融機(jī)構(gòu)和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)規(guī)范開(kāi)展貸款網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷活動(dòng)。

    《倡議》內(nèi)容共有19條。《倡議》要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立事前評(píng)估機(jī)制，按照第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)資質(zhì)能力和承擔(dān)責(zé)任相匹配的原則，從電信業(yè)務(wù)資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)情況、技術(shù)實(shí)力、服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)合規(guī)和聲譽(yù)等方面對(duì)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行評(píng)估。合作期內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)跟蹤評(píng)估，及時(shí)識(shí)別、防范、處置因第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)違法違規(guī)、違約、經(jīng)營(yíng)失敗和重大負(fù)面輿情等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

    《倡議》提出，通過(guò)直播、自媒體賬號(hào)、互聯(lián)網(wǎng)群組等網(wǎng)絡(luò)渠道開(kāi)展貸款營(yíng)銷，營(yíng)銷人員應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員并具備相關(guān)金融從業(yè)資質(zhì)，不得利用或假借國(guó)家機(jī)關(guān)、行業(yè)協(xié)會(huì)、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)等名義進(jìn)行虛假宣傳或有可能誤導(dǎo)金融消費(fèi)者的宣傳，利用專業(yè)人士、文體明星、網(wǎng)紅等社會(huì)公眾或知名人物的名義或形象進(jìn)行營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)遵守金融、市場(chǎng)、網(wǎng)信等管理部門有關(guān)規(guī)定。

    素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示：“《倡議》出臺(tái)背景在于，近幾年互聯(lián)網(wǎng)貸款第三方合作模式發(fā)展持續(xù)深化，助貸平臺(tái)在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)中的重要性日益凸顯，但由于部分助貸平臺(tái)偏離市場(chǎng)定位，且未受到持牌金融機(jī)構(gòu)的有效約束，致使金融消費(fèi)者權(quán)益受到侵害。”

    《倡議》強(qiáng)調(diào)，貸款網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷不得含有虛假或引人誤解的內(nèi)容；引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確或未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)和資料；以低門檻、低利率、高額度等進(jìn)行誘導(dǎo)宣傳；法律法規(guī)、國(guó)家金融管理規(guī)定禁止的其他內(nèi)容。

    同時(shí)，《倡議》要求金融機(jī)構(gòu)和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸款網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷合規(guī)審查，及時(shí)審查通過(guò)各類網(wǎng)絡(luò)渠道開(kāi)展的營(yíng)銷活動(dòng)和營(yíng)銷行為，建立營(yíng)銷活動(dòng)和營(yíng)銷行為的可回溯制度，保存有關(guān)視頻、音頻、圖文資料等以供查驗(yàn)。

    “雖然是以倡議的形式發(fā)布，但實(shí)際上對(duì)于從業(yè)機(jī)構(gòu)是有約束力的。”在博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博看來(lái)，《倡議》對(duì)金融機(jī)構(gòu)和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展貸款網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷活動(dòng)進(jìn)行了全方位、全流程的規(guī)范，其中建立營(yíng)銷活動(dòng)和營(yíng)銷行為的可回溯制度是亮點(diǎn)之一。目前直播、自媒體賬號(hào)等網(wǎng)絡(luò)渠道無(wú)證貸款營(yíng)銷人員很多，《倡議》要求此類營(yíng)銷人員“持證上崗”是十分必要的。

    另外，《倡議》多條內(nèi)容涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。比如，貸款網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷內(nèi)容應(yīng)當(dāng)以貸款合同條款為準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)包含貸款主體、貸款條件、實(shí)際年利率、年化綜合資金成本、風(fēng)險(xiǎn)提示等關(guān)鍵信息。鼓勵(lì)以上下區(qū)間的形式展示貸款實(shí)際年利率區(qū)間，不宜以“利率低至某數(shù)值”等表述引發(fā)客戶誤解。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)落實(shí)客戶適當(dāng)性管理的相關(guān)要求，踐行負(fù)責(zé)任金融的理念，將各類貸款產(chǎn)品推介給適當(dāng)?shù)慕杩钊耍坏冕槍?duì)在校大學(xué)生、老年人等資信脆弱人群實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷。

    蘇筱芮認(rèn)為，《倡議》面向第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)直接“喊話”，要求第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)建立相應(yīng)規(guī)范，這與此前通過(guò)持牌金融機(jī)構(gòu)間接約束合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)格有所不同，需引起市場(chǎng)重視。她建議，從事互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)對(duì)《倡議》內(nèi)容展開(kāi)專項(xiàng)研判，厘清各方權(quán)責(zé)，對(duì)中國(guó)互金協(xié)會(huì)以示例方式展示的重點(diǎn)工作進(jìn)行對(duì)標(biāo)，在互聯(lián)網(wǎng)貸款前、中、后各個(gè)環(huán)節(jié)全面落實(shí)金融消費(fèi)者保護(hù)行動(dòng)，共同推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)貸款健康、可持續(xù)發(fā)展。