本報記者 李冰

    1月7日，廣州市地方金融管理局官網發(fā)布信息顯示，廣州成功落地全省首筆大宗商品數(shù)字人民幣結算服務，而稍早前的1月3日，中共廣州市委金融委員會辦公室還印發(fā)了《關于進一步推動廣州市數(shù)字人民幣工作行動方案》（以下簡稱《行動方案》）。

    綜合來看，進入2025年，廣州市正著力進一步激發(fā)數(shù)字人民幣的應用活力。

    “信息流”“資金流”有效整合

    具體來看，建設銀行廣州分行會同廣州商品交易所（以下簡稱“廣商所”）成功落地廣東省首個大宗商品貿易數(shù)字人民幣應用場景，為首筆溯源陳皮全流程數(shù)字人民幣結算服務。

    據介紹，廣商所是廣州市政府推動大宗商品交易領域數(shù)字人民幣應用場景的重點領域之一。本次數(shù)字人民幣結算方案依托廣商所的大宗商品現(xiàn)貨交易結算體系，通過系統(tǒng)直聯(lián)方式在廣商所平臺接入數(shù)字人民幣智能合約功能應用，實現(xiàn)平臺交易商現(xiàn)貨買賣交易“信息流”與數(shù)字人民幣錢包資金結算“資金流”有效整合。

    中國銀行研究院研究員葉銀丹對《證券日報》記者表示：“在大宗商品交易中，數(shù)字人民幣智能合約能夠支持大宗商品智能化交易，為交易模式創(chuàng)新打開空間。一方面可以降低交易成本，增加交易便利性，同時更好地保障大宗商品交易及資金支付的安全。另一方面有助于推動大宗商品清算業(yè)務升級，為大宗商品現(xiàn)貨交易提供統(tǒng)一、專業(yè)、標準的資金清算服務。此外，數(shù)字人民幣的專用結算模式還能夠在大宗商品交易過程中實現(xiàn)交易流、貨物流及資金流的‘三流合一’，有效助力國家要素市場的規(guī)范建設。”

    “在數(shù)字人民幣中加載智能合約，能實現(xiàn)可編程的特點，根據設置的時間、場景、使用群體等支付條件，可以有效賦能大宗商品產業(yè)鏈上下游貿易結算，打造大宗商品交易領域數(shù)字人民幣結算服務新生態(tài)。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者說。

    據悉，未來，廣州市將繼續(xù)加快推進數(shù)字人民幣試點場景創(chuàng)新和應用規(guī)模提升，指導各試點銀行聯(lián)合有關企業(yè)持續(xù)推動數(shù)字人民幣應用與大宗商品交易的深度融合，探索數(shù)字金融的更多創(chuàng)新模式。

    明確工作路線圖及時間表

    記者注意到，進入2025年，廣州市正積極推進數(shù)字人民幣試點工作。據介紹，《行動方案》是廣州市在2022年試點初期實施方案的基礎上結合試點工作開展實際后印發(fā)的，又稱廣州市“數(shù)幣2.0方案”。

    具體來看，《行動方案》中按以下三個階段分步推進試點工作：一是增量擴面階段。至2025年6月份，爭取在民生、體育、消費、文旅、公交、預付費等領域應用場景覆蓋面取得明顯進展，促進數(shù)字人民幣增量擴面、提質增效，使錢包量、交易規(guī)模等指標保持全省前列，鞏固前期數(shù)字人民幣試點成果。二是創(chuàng)新場景階段。發(fā)揮市場化專業(yè)化數(shù)字科技企業(yè)、銀行金融科技子公司等機構作用，加大運營模式開發(fā)、應用場景突破、技術產品研發(fā)。聚焦跨境支付、港航貿易、示范區(qū)建設、預付費監(jiān)管等重點領域創(chuàng)新場景突破。三是探索突破階段。加強試點監(jiān)測分析和工作總結，探索在尚未落地應用場景的領域實現(xiàn)突破，爭取至2026年底，基本實現(xiàn)數(shù)字人民幣應用場景特定區(qū)域全覆蓋，形成較為完善的數(shù)字人民幣生態(tài)體系。

    “總體來看，廣州市《行動方案》是在深化數(shù)字人民幣試點工作現(xiàn)有成果基礎上，全面激發(fā)全社會應用數(shù)字人民幣的活力，進一步拓展應用領域和豐富應用場景，完善數(shù)字人民幣支付生態(tài)環(huán)境。”婁飛鵬認為，廣州市2025年開年對數(shù)字人民幣試點工作的積極布局目標明確，路線圖清晰，數(shù)字人民幣有望成為廣州市做好數(shù)字金融大文章的重要驅動力，助力廣州經濟高質量發(fā)展。

    “可以預見，廣州市將在現(xiàn)有成果基礎上，深化數(shù)字人民幣試點工作成效。”葉銀丹表示，廣州市開年針對數(shù)字人民幣相關工作落實動作，對其他試點城市具有示范作用。展望2025年，隨著區(qū)塊鏈、人工智能等技術的不斷進步和創(chuàng)新，數(shù)字人民幣的基礎設施將進一步完善。未來數(shù)字人民幣的應用場景將持續(xù)拓展，推動數(shù)字金融進一步與實體經濟深度融合。同時，作為最基礎的應用場景，數(shù)字人民幣預計將在支付領域繼續(xù)廣泛應用。同時在供應鏈金融方面及跨境支付與貿易結算方面的應用也值得期待。比如，數(shù)字人民幣與智能合約結合，可使跨境支付更加高效、安全，避免了傳統(tǒng)支付方式中的延遲、手續(xù)費和匯率風險?？缇迟Q易中的支付、清關和結算環(huán)節(jié)可以通過智能合約進行自動化處理，降低時間成本和交易成本，避免了合規(guī)性風險，同時也確保資金安全，減少了國際交易中的欺詐行為。