本報記者 周尚伃

    今日，投資管理公司富蘭克林鄧普頓發(fā)布了《中國內(nèi)地退休入息策略及預(yù)期統(tǒng)計調(diào)查》（以下簡稱“調(diào)查”）。

    在中國內(nèi)地，個人儲蓄是退休的主要資金來源。60%的受訪者表示定期存款是退休投資計劃的主要金融產(chǎn)品，其次是股票、基金和儲蓄，分別占受訪人群的52%，48%及40%。根據(jù)調(diào)查，在過去三年，90%的受訪者在投資中獲得了良好的回報，而30%的受訪者也將考慮采取高風(fēng)險，以增長為導(dǎo)向的投資策略，以規(guī)避未來可能面臨的退休基金不足的風(fēng)險。

    富蘭克林鄧普頓多元資產(chǎn)投資方案團(tuán)隊投資組合經(jīng)理唐崢輝表示：“通常，從長期來看，投資風(fēng)險越高，預(yù)期回報越高。但退休前的人應(yīng)該小心，不要陷入以犧牲儲蓄為代價追求高回報的陷阱。除了關(guān)注投資組合回報之外，退休前人員還應(yīng)從收入角度考慮他們的退休投資組合。”

    在考慮前三大財務(wù)計劃時，68%的中國內(nèi)地受訪者表示為下一代的儲蓄是重中之重，其次是重大購買或事件（67%），然后是為退休進(jìn)行儲蓄（62%）。報告顯示，盡管83%的受訪者認(rèn)為財務(wù)顧問至關(guān)重要，但實際上只有61%的受訪者正與財務(wù)顧問合作。在中國內(nèi)地，書面的退休計劃認(rèn)知較高。有41%的受訪者表示曾有相關(guān)的書面計劃。其中71%的內(nèi)地受訪者表示每月至少檢查一次退休計劃。然而在有相關(guān)書面退休計劃的受訪者中，只有52%的人表示他們完全理解自己的計劃。

    唐崢輝表示：“每個人都在退休后生活目標(biāo)不同，因此每個人都需要一個專屬于自己的退休計劃。中國人通常都是以家庭為核心，這一特色也將反映到他們的退休目標(biāo)和生活方式偏好中。在制定退休計劃時萬萬不可千篇一律，人云亦云。而應(yīng)該尋求專業(yè)的咨詢意見，在充分了解他們自身的退休意向的前提之下作出妥善的安排。”

    同時，富蘭克林鄧普頓大中華機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管楊豪業(yè)在評論此次調(diào)查結(jié)果時表示：“當(dāng)今的人們常以事業(yè)為重，更注重價值的追求與實現(xiàn)。因此，退休在很多人看來還是個很長遠(yuǎn)的事情。然而，隨著居民生活費用成本的日益增加，加之未來生活的各種不確定因素，能夠有一個良好的理財觀念十分重要。退休需要提早進(jìn)行周密計劃。有策略的退休策略是一項積極的長期計劃工程，需要未雨綢繆，并妥善安排。”

    值得一提的是，在利用人工智能提供專業(yè)咨詢方面，內(nèi)地居民普遍表示非常關(guān)注。86%的受訪者表示聽過此類服務(wù)，同時79%的年輕人（年齡介于25至34歲之間）表示雖然沒有接觸過此類服務(wù)，但是愿意接受機(jī)器人顧問為其進(jìn)行未來的財務(wù)規(guī)劃。其他年齡組的受訪者也對此表示強(qiáng)烈的興趣。

（編輯 喬川川）