2019年剛剛落幕，在強監管下，金融科技在這一年逆勢而行，迎來了高質量發展的新階段。包括區塊鏈、供應鏈金融等行業創新在過去的一年中迎來了各自的高光時刻，在數字金融的大背景下，科技為金融行業的發展注入了新的動力，正在深化金融供給側結構性改革，進一步推動普惠金融發展。回顧2019，金融科技有哪些關鍵時刻？給金融行業帶來了怎樣的影響？金融壹賬通相關負責人對2019年金融科技領域的五大關鍵詞進行了解讀。

    關鍵詞一：普惠金融

    解讀：普惠金融整體向好，金融科技搭建更好平臺

    2019年，《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》進入關鍵的攻堅階段，我國普惠金融發展成果顯著。中國銀行保險監督管理委員會、中國人民銀行發布的《2019年中國普惠金融發展報告》顯示，截至2019年6月末，我國人均擁有7.6個銀行賬戶、持有5.7張銀行卡，較2014年末分別提高60%和50%；同時，普惠金融的整體發展趨勢依然向好，重點領域金融服務獲得感明顯增強。

    《報告》指出，信息技術的發展和移動互聯網的普及進一步降低了獲得金融服務的門檻，顯著增強了民眾的金融服務獲得感。通過突破性地解決農戶融資難題、搭建中小企業融資平臺，金融壹賬通將普惠金融下沉到很多農牧、制造、外貿中小企業，成為全國中小企業融資的福音，促進了中國實體經濟的健康發展。

    “金融行業要高質量發展，服務小康社會建設，很重要一點就是要落實普惠金融。我們認為，發展普惠金融難點不在于意愿，而在于金融供給的能力。”金融壹賬通董事長兼CEO葉望春表示，金融壹賬通運用區塊鏈、人工智能等領先技術，整合豐富的金融經驗，以及獨特的“技術+業務”雙賦能模式，幫助金融機構加強科技能力建設，鏈接政府、銀行和各方資源，完善中小企業風險評價體系，推進銀行數字化轉型，健全銀行風控體系，暢通金融供給渠道，提高金融配置效率，搭建了中國領先的普惠金融開放平臺。

    關鍵詞二：供應鏈金融指導意見    

    解讀：科技助力供應鏈金融，中小企業迎來發展良機

    2019年7月份，中國銀保監會發布《關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》，從規范創新供應鏈金融業務模式、完善供應鏈金融業務管理體系、加強供應鏈金融風險管控和優化供應鏈金融發展的外部環境等方面，對金融機構開展供應鏈金融業務進行了指導。其中，《意見》特別提出了在依法合規、信息交互充分、風險管控有效的基礎上，促進前沿科技與供應鏈金融的融合，從而更好地滿足企業融資需求。

    金融壹賬通企業金融CEO費軼明認為，銀行做供應鏈金融最重要的是交易真實性，借助區塊鏈+電子憑證等信息技術，通過供應鏈上各級上下游企業上傳的各種真實數據，構筑真實交易背景鏈條，將核心企業強信用傳導至供應鏈末端，可以實現多級信用穿透，甚至直接穿透至供應鏈上末端企業。

    據介紹，目前，金融壹賬通搭建了壹企鏈智能供應鏈金融平臺，結合大數據、區塊鏈、人工智能、生物識別、物聯網等技術，已經開拓了十大行業供應鏈金融服務，重點聚焦于汽車、農牧、醫療行業。

    關鍵詞三：《金融科技發展規劃》    

    解讀：頂層規劃出爐，金融、科技加速融合

    2019年8月份，央行印發《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》。作為全球首個國家層面的金融科技規劃，《規劃》從戰略、機構、產業、風險、監管、消費者權益等多個角度全面闡述了金融科技的構想，有望進一步增強金融業科技應用能力，實現金融與科技深度融合、協調發展，推動我國金融科技發展居于國際領先水平。

    事實上，全球金融機構都面臨著來自互聯網企業的挑戰，亟需通過數字化轉型提升競爭力。在中國，金融機構不僅面臨來自外部互聯網公司的顛覆，還需要應對經濟轉型帶來的業務結構調整帶來的壓力。

    金融機構數字化轉型的需求尤其迫切，但絕大多數金融機構無法獨立支撐數字化轉型：一方面是高投入需求。例如，全球按總資產排名前三的銀行在2018年總計耗費190億美元用于科技投入。另一方面是人才稀缺。據奧維咨詢預計，按總資產排名，國際（除中國以外）前五大金融機構平均有15%-20%的員工為技術人員。相比之下，根據中國銀保監會的統計，中國銀行機構僅平均擁有3%-5%的技術人員。其中，兼具科技和金融專業知識的人才尤為稀缺。

    “近些年，金融科技正在對全球銀行經營發展產生重大影響，許多金融機構都意識到了科技轉型的重要性。”葉望春表示：“借力比擁有完整技術更適合一些金融機構科技轉型。金融壹賬通不僅有領先的金融科技，還有豐富的金融業務場景，我們通過‘業務+科技’雙管齊下，全面賦能金融機構助力其轉型發展。”

    關鍵詞四：5G+人工智能    

    解讀：萬物互聯，金融科技開啟跨越式發展

    2019年作為5G商用的元年，具有速度快、泛在性、低功耗、低延遲、萬物互聯等技術特點的5G開始廣泛應用，有力地推動了金融機構在獲客、風控、運營等領域的數字化升級，為金融行業的發展帶來前所未有的歷史機遇。隨著5G帶來海量非結構化數據，金融領域的人工智能發展與應用也有望在5G環境中獲得突飛猛進的增長。

    金融壹賬通監事長黃潤中表示，5G技術將帶來眾多變革，金融科技將取得顛覆性突破。“對于大多數中小金融機構來說，與外部金融科技企業合作，是他們快速擁抱5G、縮短技術差距的最便捷手段，尤其是在云化布局、業務資源、經營管理和開放平臺等方面，中小金融機構差距較大，亟需金融科技的賦能。”

    在5G和人工智能引起的金融機構數字化升級中，金融科技不斷推陳出新，誕生了加馬開放平臺等創新典范。加馬開放平臺是金融壹賬通打造的人工智能金融創新開放平臺，結合當下中小企業融資應用場景，構建了系統支持、金融機構及金融產品、金融風險評估及服務、端到端智能金融應用、普惠金融人工智能開放平臺等開放體系，有望助力金融機構全面突破數字化轉型的瓶頸，在5G引領的萬物互聯時代實現跨越式發展。

    關鍵詞五：區塊鏈    

    解讀：上升國家戰略，掀起落地熱潮

    2019年，在區塊鏈技術脫虛向實趨勢的強勢推動下，區塊鏈的落地應用被市場給予厚望。金融壹賬通區塊鏈業務部總經理陸一帆認為：“區塊鏈作為數字時代的核心技術，真正落地的項目寥寥無幾，其背后的原因正是數據隱私和系統主導權的困擾。金融壹賬通壹賬鏈FiMAX解決方案通過不斷的技術創新，突破了區塊鏈大規模落地與應用的瓶頸，有力支撐了區塊鏈的脫虛向實。”

    據悉，“壹賬鏈”打造全加密區塊鏈框架，運用了字段級可授權加解密、3D零知識證明等前沿密碼學方案，有效解決了數據隱私的難題，一定程度上降低了中小銀行以及金融機構獲得高性能區塊鏈底層設計服務的成本，同時也為監管部門創造了透明、高效的監管環境。

    目前，金融壹賬通已經在貿易融資、資產證券化、供應鏈金融和再保險等14個業務場景中實現了區塊鏈落地應用。

    2019年，金融科技在強監管下依然充滿了巨大的活力與潛力，而5G的起航更是為其插上了騰飛的翅膀。展望2020年，金融科技仍將闊步前行，加速金融體系創新，服務實體經濟，助力國民經濟高質量發展。

（編輯 孫倩）