在市場對農商銀行的持續關注中，張家港農商銀行發出了首份上市農商銀行半年報。半年報顯示，今年上半年，該行業績穩健，各項指標平穩向好。

近日，張家港農商銀行董事長季穎接受了《農村金融時報》記者專訪，和記者分享了他對農商銀行行業整體的看法，并介紹了該行逆勢發展背后的故事。

談及農商銀行行業整體現狀，季穎表示，改制以來，農商銀行的發展有了質的飛躍，整體運營穩健，呈現一定的區域特征，當前暴露的一些問題和困難只是暫時的，完全可以通過發展來解決。支農支小始終是農商銀行的最大優勢，也是未來發展的根本定位。

對于張家港農商銀行的業績，季穎則表示，自上市以來，該行各項業務健康快速發展，經營業績穩步向好，基本達到或超出了預期目標，實現了質量效益的內涵發展。

《農村金融時報》：近期，農商銀行風險暴露情況受到市場關注。您怎么評價當前農商銀行整體經營和風險情況?

季穎：受近年來多重因素的影響，銀行業整體呈現業務增長減緩、風險增大、效益增速下滑的趨勢，農商銀行也概莫能外。

縱觀農商銀行行業現狀，一是發展有了質的飛躍，在改制的過程中，逐步建立健全公司治理，完善內部控制，在消化歷史包袱、加快業務發展、提升競爭實力和支農支小服務能力等方面取得了顯著成效。

二是整體運營穩健，從全國農商銀行來看，除極少數機構因不良貸款增長較快而面臨一定的困難外，大多數機構均實現平穩較快發展，整體上保持運營平穩態勢。即使是較為困難的機構，也仍然保持正常經營，其困難只是暫時的，完全可以通過發展來解決。

三是發展不夠平衡，當前農商銀行業務發展呈現一定程度的不平衡性，東部沿海地區機構業績優于中西部地區，這與經濟發展程度呈正相關關系。

《農村金融時報》：在您看來，農商銀行不良率保持在一個什么樣的數值比較正常?

季穎：農商銀行定位于支農支小，而大多數機構又局限于縣域范圍內經營，受到區域集中、行業集中的影響，信用風險相對較高，其不良貸款率稍高于銀行業平均水平，應屬正常情況。監管部門充分考慮到農商銀行支農支小服務的實際情況，已適當放寬了小微企業貸款的不良容忍度。

自2014年以來，我行不良貸款率也經歷了一輪波動，一度明顯反彈，最高時為1.96%，隨后轉入逐年下降的通道。

《農村金融時報》：近年來，農商銀行開展同業業務帶來了一定的風險。您認為同業業務應該在全行業務發展中占什么樣的比例和權重?

季穎：不可否認，近年來，包括部分農商銀行在內的部分銀行激進擴張，大量發展同業業務，帶來了一定的風險。但近幾年，監管機構出臺各類監管文件，逐步規范同業業務，對各類同業業務提出了更高的要求。

我行同業業務一直以流動性管理為主要目的，在確保流動性安全的前提下適度開展一些投資業務。在前階段同業監管文件出臺之后，我行認真落實監管要求，全面梳理同業業務內部流程制度，完善風控體系，建立健全相關業務流程，目前同業業務發展更趨規范和穩健。

對于農商銀行同業業務的未來發展，我認為，農商銀行首先應當回歸支農支小的主業，服務好實體經濟發展。同業業務是主業的補充、多余資金的調節器。通過用好短期富余資金、搭建同業業務交流平臺，農商銀行可以進一步發揮好地方法人金融機構的優勢，夯實業務發展基礎，形成信貸資產的良性循環，滿足本地企業多樣化的融資需求。

同時，農商銀行應當視自身資金情況及主業發展進度動態調整同業業務，努力平衡全行資產負債，以更加有效地扶持實體經濟發展。

《農村金融時報》：目前，農商銀行上市熱度不減。業界有兩種聲音，一種為能者上市，另一種則認為上市可能會使農商銀行違背支農支小初衷。您怎么看?您會建議還未上市的農商銀行選擇H股還是A股?

季穎：農商銀行上市標志著農村金融改革發展進入了一個新階段，也必將為活化資本市場注入新動力。我認為，優質農商銀行上市，并不會導致偏離支農支小的問題。

一是上市后的農商銀行客戶仍在農村，業務也仍在農村，支農支小仍將是其經營宗旨;二是農商銀行由于自身的資源與稟賦，長期以來與“三農”經濟、中小微企業建立了風雨同舟、共同成長的良好合作關系，在支農支小方面擁有得天獨厚的天然優勢;三是通過強化支農支小，農商銀行可以深化錯位經營，促進差異化、特色化發展，不斷做優經營業績，實現高質量發展的目標。

關于未上市的農商銀行選擇H股、A股上市問題，我認為各有利弊，應具體問題具體分析。擬上市農商銀行可綜合考慮上市節奏、財務成本等因素，選擇H股或A股上市。

《農村金融時報》：張家港農商銀行上市一年半，您怎樣評價上市以來張家港農商銀行的業績表現?

季穎：我行自2017年1月24日在深交所成功上市以來，各項業務健康快速發展，經營業績穩步向好，基本達到或超出了預期目標，實現了質量效益的內涵發展。

一是綜合實力大幅提升。截至2018年6月末，我行總資產1009.79億元。各項存款余額738.49億元，較年初的705.44億元增加33.05億元，較上市前、2016年末的652.57億元增加85.92億元，增幅13.17%。各項貸款余額538.94億元，較年初的491.11億元增加47.83億元，增幅9.74%，新增投放達到2017年全年新增投放的99.93%;較2016年末的443.25億元增加95.69億元，增幅21.59%。在英國《銀行家》雜志發布的2018年世界1000家銀行排行榜上，我行排名第652名，較上年提升34位。

二是回歸主業成效顯著。我行主動順應監管要求，回歸本源，聚焦主業，截至2018年6月末，全資機構信貸資產占總資產比例52.74%，較年初提高5.76個百分點，對實體經濟的支持力度進一步增大。

三是運營質量不斷改善。截至2018年6月末，不良貸款率1.72%，分別比2017年末、2016年末下降0.06和0.24個百分點;撥備覆蓋率207.11%，分別比2017年末、2016年末提高21.51和26.75個百分點。

四是經營效益快速增長。截至2018年6月末，實現營業收入14.35億元，同比增加2.31億元，增幅19.20%;凈利潤4.13億元，同比增加0.60億元，增幅17.08%，實現兩位數增長。

《農村金融時報》：截至2018年6月末，張家港農商銀行的不良率為1.72%，呈下降趨勢，且低于行業平均水平。貴行如何進行風險管理?

季穎：針對風險管控，我行出臺了一系列措施。

首先，實施管理轉型，前移風險管控關口。一是正式實施授信審批人制度，建立專業化審批人團隊，推行審批人專業化管理;二是深化非零售內部評級在授信審批、授權管理、風險政策、限額管理等方面的應用，在全流程中利用精細化計量模型識別客戶信用風險;三是建立基于大數據的風險預警系統，充分運用大數據，提升風險管理工具效能;四是強化切實可行的考核與問責機制，引導落實“三查”制度。

同時,強化專業部門專業化清收，增強清降不良貸款成效。在總行層面成立特殊資產經營部，負責對全行的風險預警貸款、瑕疵貸款、不良貸款、核銷貸款進行統一處置和清收，專職管理，提前介入，采用直接催收、貸款重組、訴訟清收等多種方式切實加快不良貸款清降。

《農村金融時報》：在服務“三農”和小微方面，張家港農商銀行有哪些值得分享的經驗?在助力鄉村振興方面，貴行有哪些舉措?

季穎：我行始終堅守服務“三農”和縣域經濟、服務中小微企業、服務城鄉居民的市場定位。截至2018年6月，全資機構涉農貸款余額334.82億元，占各項貸款總額的64.12%;全行小微企業貸款余額增速14.46%，高于各項貸款增速0.11個百分點;戶數為8500戶，同比增加2190戶，全面實現“兩增”目標。

一是調整信貸投放政策，制定三年發展規劃，優先支持先進制造型實體經濟、小微企業、經營性現金流相對較好和各種信息相對透明的企業、未來發展前景看好的成長型企業、弱周期性行業的企業。

二是重點扶持小微企業。我行成立小微金融事業部，一年來該部門小微貸款總量連跨30億元、40億元、50億元、60億元四個臺階，7月末達到60.23億元，戶均貸款28.59萬元，平均不良貸款率0.88%，今年前7個月貸款增幅達到57%左右。同時在公司金融部設立小企業部進一步下沉金融服務，圍繞單戶授信金額1000萬元以下的企業客戶及風險敞口在100萬元以上的個體工商戶，加大金融扶持力度。

三是加大科創金融支持。我行自2015年成立企業自主創新金融支持中心，對接蘇州市綜合金融服務平臺，有效支持自主創新型企業、科技型中小企業健康發展。2018年上半年，我行發放科創企業類貸款33億元，占本地公司類信貸投放余額的10.2%。

四是服務鄉村振興戰略。我行加大對涉農區域的信貸投放力度，單獨切分貸款資源，予以優先投放;加大對農、林、牧、漁行業的信貸支持力度，不設行業限定額度指標，鼓勵各經營機構加大投放;加大蘇南區域整村授信工作，進一步依托政府相關政策，開展“三優三保”融資支持，強化對村級集體經濟支持;在張家港本地推行“三資”管理系統，針對不同鄉村、不同賬戶、不同需求，自主研發資金管理系統，實現村級資金線上化流程審批，推行農村三資管理“陽光行動”。