日前，中國銀行業協會發布《關于調整銀行部分服務價格提升服務質效的倡議書》（以下簡稱《倡議書》），提出取消商業匯票工本費、降低銀行承兌匯票手續費、減免個人存款賬戶對賬單打印費、對安全認證工具工本費實施成本定價。

    《倡議書》還鼓勵各信用卡發卡行適時調整服務價格，為消費者提供更加靈活的金融服務供給，為持卡人提供免費的信用卡交易提醒及余額變動通知服務，免收持卡人轉出信用卡溢繳款至境內本人本行賬戶手續費，建立信用卡普卡和金卡年費補刷機制，建立信用卡容時、容差服務機制，綜合提升信用卡服務質效。

    前述幾項服務均屬于大眾化且在各銀行間差別不大的服務，降低這幾項費用更有利于企業減輕生存壓力以及促進個人使用銀行卡。

    隨后，眾多銀行集體發聲響應這一倡議，均表示將積極落實上述優惠舉措。

    近年來，各銀行已采取多種方式為企業減費讓利，助推實體經濟降本增效，體現了與實體經濟風險共擔、共同奮斗的決心。

    目前，我國商業銀行利潤率、凈息差等均處于較低水平。銀行在服務企業的同時，需要采用商業化方式經營，實現盈利，只有這樣才能長遠持續地為實體經濟提供支持。

    當前，多數銀行主要靠息差生存、同質化經營較為普遍。當某一銀行出現一些創新產品和服務并取得不錯的成績時，其他銀行便會跟風，靠價格戰術營銷客戶。過去經營形勢持續上行的時候，這種方式還能勉強維持，目前，在減費讓利的大環境下，銀行應探索依靠小眾化、多元化的服務以獲得客戶。

    在貸款利率總體處于較低水平時期，銀行更應深度挖掘隱性信貸需求，不能只盯著已有的信貸需求，更不能盲目壘大戶。挖掘隱性信貸需求時，應以小眾化、多元化的服務為抓手。比如：某地政府部門在引進高端肉牛養殖項目時，銀行通常會“一窩蜂”地營銷當地養牛企業以及養殖大戶。

    如果這時將信貸投向從未在銀行貸過款且愿意通過養殖高端肉牛致富的農戶，并為其提供養殖技術咨詢、肉牛收購、配種等個性化服務，則會收到意想不到的效果，客戶也愿意為這些個性化且確實需要的服務付費。

    當然，一些個性化的服務可能也已超出銀行的常規服務范圍，如果由銀行自己來做雖然也能做成，但既效率低也無法做精做透。此時，銀行應與相關的推廣公司、咨詢公司、技術支持等公司合作，并分一部分利潤給他們。這樣可以通過多元化、小眾化服務大量獲得較高黏性客戶，從而達到迅速占領市場的目標。

    本報編輯部