■本報記者 田耿文

    自支持小微企業融資協調工作機制建立以來，銀行業通過產品創新和服務優化，在切實緩解小微企業融資難題等方面發揮了積極作用。

    加強產品創新

    為提升小微企業的融資便利性，銀行機構積極響應國家號召，創新金融產品，更好滿足小微企業的融資需求。

    在廣東，順德農商銀行緊貼區域資源稟賦和經濟發展需要，創新推出超20項普惠金融特色營銷產品。特別是針對缺乏抵押物的小微企業，該行推出“創業貸”“融擔貸”“政保快線”等融資產品，有效幫助弱擔保的客戶解決融資難點，實現小微客戶群體多樣化、個性化、差異化融資需求的精準對接。截至2024年12月中旬，順德農商銀行在支持小微企業融資協調工作機制下累計投放金額已超過23億元。

    在江蘇，興業銀行無錫分行采用科技企業研發貸產品，突破企業財務指標、資產實力限制，為一家成立時間不足3年的半導體封裝設備制造企業提供700萬元“科技企業研發貸”的授信支持，有效緩解了企業技術研發資金緊缺的“燃眉之急”。目前，該企業正加速推進新一代技術研發工作。

    據悉，為助力不同階段科技型企業成長，興業銀行建立了與其相匹配的新型授信評價體系，創新推出“科技企業研發貸”專屬產品，為科技型企業提供貫通初創期、成長期、成熟期的全生命周期金融服務，并給予企業適配的貸款期限，有效滿足專利購買、科研設備購置以及員工薪資發放等中長期貸款需求。

    “中小微科技企業往往因成立時間短、輕資產，缺乏抵質押物，進而難以達到銀行傳統信貸風險控制要求。興業銀行‘科技企業研發貸’產品在核定融資額度方面充分考察企業研發投入，支持科技創新成果孵化、轉化和產業化。”興業銀行相關負責人表示。

    截至2024年11月末，興業銀行中小科技金融企業貸款余額突破6000億元，較年初增長23%，其中專精特新貸款余額超2000億元。

    不斷提升金融服務水平

    除創新產品外，銀行機構還通過不斷優化和提升金融服務，幫助企業解決發展過程中的實際困難。

    在湖南，“金融網點進園區”成為“金融服務進園區”的進一步延伸和體現。1月20日，溆浦農商銀行工業園分理處正式營業。該行通過設立園區網點，為園區企業量身定制了“流水貸”“訂單貸”“瀟湘財銀貸”等一系列專屬化信貸產品，致力于滿足園區企業客戶差異化金融需求。這也是該行貫徹“服務地方經濟、支持小微企業”發展理念的重要舉措。

    當天，溆浦縣多愛申服飾有限公司現場獲得溆浦農商銀行為其提供的300萬元授信。“農商銀行便捷、高效、貼心的金融服務，為我們提供了實實在在的幫助。”企業負責人如是說。

    實踐過程中，銀行機構還積極采用大數據、人工智能、區塊鏈等先進技術手段，為創新金融產品和提升服務質效提供強大的支持。例如，通過金融科技，銀行機構將風險評估和審批流程數字化，實現對小微企業全方位的風險評估，使得小微企業可以更加便捷、高效地獲得金融服務。

    在湖北，枝江農商銀行近日成功上線與湖北三寧農資貿易公司的“銀企”直聯項目。該企業每年資金流入超10億元，借助“銀企”直聯渠道，通過安全穩定的接口對接，將企業內部財務系統與農商銀行網銀系統無縫對接，企業可直接進入企業財務系統進行賬戶余額查詢、明細查詢、跨行轉賬、同行轉賬等操作，資金劃轉實現“一鍵直達”，極大提升了客戶的體驗感。“我行將繼續以客戶為中心，聚焦客戶需求，加強金融科技應用，提升數字化金融服務水平，做好數字金融大文章。”枝江農商銀行有關負責人表示。

    接下來，銀行業如何更好地提升數字化服務水平？“2025年，銀行業應加快推進和深化數字化轉型，不斷提升數字化、智能化水平，增強與數字經濟的適配性與融合度，增強自身發展的穩健性和服務實體經濟的持續性。”招聯首席研究員、上海金融與發展實驗室副主任董希淼告訴記者。

（編輯 張博）