農村金融時報-農金網湖南訊（通訊員易文）湖南省農信聯社創新開發移動營銷平臺后，農商銀行如何借勢走出高質量發展新路子？宜章農商銀行通過科技賦能，深耕三農市場，實現了信貸主業提質增效。

    當前，農村融資需求不足，貸款投放難，如何細分市場、挖掘市場潛力、擴大有效投放，是宜章農商銀行今年突破發展瓶頸的重要工作。

    該行通過調研發現，宜章縣兩百多個行政村58萬人口中，有近20萬人外出務工，而外出務工人員家鄉觀念較強，返鄉進行基礎建設的占比較高，信貸資金需求市場較大。

    基于此，宜章農商銀行創新構建“信貸+鄉村治理”模式，推出“宜居貸”，支持返鄉建房，支持“生態宜居”美麗鄉村建設。

    據介紹，“宜居貸”面向縣域城鄉居民，主要用于城鄉房屋建設、裝修以及棚戶區改造房、廉租房、安置房等房屋裝修。該產品打破了傳統的貸款期限和還款方式，貸款期限最長可至10年，可靈活采取信用或者擔保方式，農戶憑借建房許可證或合法的房屋產權手續即可申請，且利率低，一經推出便得到了鎮、村、農戶的一致認可和口碑相傳。

    截至3月31日，該行已累計發放“宜居貸”159戶、金額1879萬元。從實際效果來看，等額本息的還款方式讓借款人能養成每月按期還款的良好習慣，便于客戶經理管理貸款，而適量增加中長期分期還款類貸款比重，對優化貸款結構、降低信貸投放風險、提升信貸整體質量具有顯著作用。

    在貸款利率定價上，該行著手推出貸款利率定價系統，其中貸款利率管理模塊含貸款客戶查詢、利率定價配置、貸款利率測算、審批、查詢功能，系統有效結合行業風險狀況、客戶信用狀況、貸款金額、擔保方式、業務產品綜合貢獻度等維度，通過分析行內數據和人工補錄的數據對貸款利率進行科學定價測算。

    據悉，該系統每年可根據客戶對農商銀行的業務綜合貢獻情況來測算其貸款利率，貢獻度越高，利率越底，不僅可以科學有效的維護優質客戶、增加客戶黏度、增加貸款利息收入，還能促進存貸款、電子銀行等業務發展實現良性循環。

    目前，該行提出在移動營銷系統中上線“宜居貸”并嵌入利率定價系統的建議，得到湖南省聯社相關部門大力支持，該行也順利成為“宜居貸”和利率定價系統的牽頭主辦行，這將成為助力農商銀行高質量發展的重要推手。

    責任編輯：曹沛原