農村金融時報-農金網河南訊（記者王松 通訊員張明明）近年來，河南義馬農商銀行面臨著資產質量下遷、不良貸款反彈的嚴峻局面，特別是疫情影響下，不良貸款清收處置面臨更大的挑戰。義馬農商銀行在嚴控新增不良貸款的同時，積極運用科技力量，促進信貸資產質量、效益同步提升。

    應用信貸管理系統，以“管”字嚴控流程。該行以流程管理落實“先評級、后授信、再用信”、審貸分離等信貸原則，強化全流程管理，把好關鍵環節，實現了建檔、受理、調查、授信、審批、放款等各個環節的陽光化操作；建立以授信為核心要素的審批流程，堅持貸款調查要實、貸中審查要細、貸后活的信貸原則，在一定程度上防范了新增貸款風險。

    應用信用風險監測系統，以“險”字提示風險。該行加強信用風險監測預警系統在貸前、貸中、貸后的使用，及時監測防控客戶風險，為實現流程精細化風險管理提供有力支撐；注重對風險預警信號的核實并提前做好風險防范措施，對于觸發風險預警系統中預警類信號的客戶，在對客戶作出風險判斷的基礎上，及時制定方案進行處置。該行風險管理部門定期出具監測系統風險分析報告，統計系統生成信號，根據客戶風險程度及各類統計數據，及時分析全行重點風險客戶、重點風險客戶經理、重點風險行業等情況，為授信決策、人員決策提供依據。2022年以來，義馬農商銀行累計監測到發生機構風險預警47筆，發生客戶風險預警4205條，預警客戶456戶，占全部客戶2235戶的20.40%，風險信號處置率達100%，有效提高了風險管理水平。

    應用資產管理處置系統，以“規”字管理不良。該行上線運行資產管理處置系統，實現對全行表內外不良貸款更全面、更規范的流程管理。一方面，加強了不良貸款的規范化管理，以貸款五級分類后三類自動獲得轄區所有表內不良貸款明細信息，并建立置換貸款、抵債資產臺賬，實現五級分類不良貸款、已核銷貸款、置換貸款臺賬，并支持查詢、查看、導出功能。另一方面，加強不良貸款催收、訴訟的全流程管理，從立案、財產保全、審判、執行、公證等各環節對貸款訴訟進行全流程管理。