■本報記者 曹沛原 通訊員 廖秋霞

    為有效化解小微企業在融資過程中面臨的“融資難、融資貴”問題，湖北荊州農商銀行荊州支行圍繞“345工作法”，即“三個機制、四個平臺、五個保障”，積極落實支持小微企業融資協調工作機制，有效打通小微企業融資“最后一公里”，助力區域經濟發展。

    截至今年2月中旬，荊州農商銀行荊州支行累計為超370家小微企業提供貸款支持，小微企業貸款余額突破14億元。

    構建“三個機制”

    為扎實推進支持小微企業融資協調工作機制，荊州農商銀行荊州支行從機制建設入手，通過組建專班、優化流程、聯動服務，為小微企業融資提供堅實的制度保障。

    荊州農商銀行荊州支行第一時間成立以一把手為組長的工作小組，組建7個工作專班，負責支持小微企業融資協調工作機制統籌協調、督促指導、考核評價等工作。召開專題會議，加強綜合調度，確保各項工作有序推進。

    針對小微企業“短、小、頻、急”融資特點，荊州農商銀行荊州支行不斷簡化貸款流程，踐行“301”貸款模式，推行“限時辦結制”，將小微企業貸款審批時限壓縮至3個工作日以內。同時，開通小微企業“綠色通道”，對符合條件的優質小微企業實行“優先受理、優先審批、優先放款”，最大限度提高融資效率。

    荊州農商銀行荊州支行積極對接地方政府融資協調專班，定期開展聯合走訪，深入了解小微企業融資需求，共同研究解決小微企業融資過程中的難點堵點問題，快速搭建“政府+銀行+企業”三方聯動的高效服務機制。

    搭建“四個平臺”

    為有效拓寬融資服務渠道，荊州農商銀行荊州支行著力搭建政銀企對接平臺、產業鏈金融平臺、政策宣導平臺和產品創新平臺，把搭建多元化融資服務平臺落到實處，為小微企業提供全鏈條、多層次金融服務。

    荊州農商銀行荊州支行定期舉辦政銀企對接會、金融產品推介會等活動，邀請小微企業代表參加，現場了解企業融資需求，“一對一”推介特色金融產品。目前，荊州農商銀行荊州支行已與市人社局、市工商聯、安徽商會、中國食谷等開展7次專場對接活動，達成意向合作協議5份，先后對接1363戶市場經營主體，綜合授信金額達4億元。

    同時，荊州農商銀行荊州支行圍繞核心企業產業鏈、交易鏈、資金鏈實現批量獲客、協同發展。通過核心企業信用背書，降低上下游小微企業融資門檻和成本。截至目前，荊州農商銀行荊州支行先后與江漢建機、湖北水世紀、增益楚菜、融資擔保平臺等5家企業開展鏈式合作，累計為500余戶客戶發放貸款14.28億元。

    通過微信公眾號、新媒體、營業網點等渠道，荊州農商銀行荊州支行廣泛宣傳荊州農商銀行支持小微企業發展的政策措施，提高政策知曉率和覆蓋面。積極開展“千企萬戶大走訪”“六訪六增”活動，組織客戶經理深入社區、企業、園區開展“面對面”政策解讀。

    針對小微企業多樣化融資需求，荊州農商銀行荊州支行創新推出“創業貼息貸”“惠商貸”“循環貸”等特色信貸產品，滿足不同行業、不同發展階段的小微企業融資需求。

    強化“五個保障”

    荊州農商銀行荊州支行從金融服務、隊伍建設、考核激勵、風險緩釋、黨建引領等5個方面入手，切實增強小微企業金融獲得感。

    荊州農商銀行荊州支行積極探索“線上+線下”相結合的金融服務模式，推出“稅e貸”“碼商e貸”等線上產品，實現小微企業貸款“秒批秒貸”。同時，優化線下辦貸服務流程，推行“首問負責制”“一次性告知制”“一站式服務”，小微企業金融服務質效顯著提升。自機制建立以來，荊州農商銀行荊州支行新增簽約線上e貸客戶240余戶，新增授信2714萬元，用信逾2600萬元，新增客戶用信率達96%。

    此外，荊州農商銀行荊州支行按月開展客戶經理業務培訓，提升客戶經理的專業素養和服務能力。同時，建立客戶經理駐點服務機制，為小微企業提供高效的金融服務。自2024年10月份以來，荊州農商銀行荊州支行每周安排經驗豐富的信貸經理在荊州市民之家進行駐點服務，已累計為53戶新注冊小微企業提供賬戶開立、信貸融資等金融服務。

    荊州農商銀行荊州支行將小微企業金融服務納入績效考核體系，激發員工服務小微企業的積極性和主動性。設立專項獎勵，表彰在小微企業金融服務中表現突出的個人和團隊。

    為加強與地方政府性融資擔保機構合作，建立風險分擔機制，荊州農商銀行荊州支行通過采用“政銀擔”合作模式，為小微企業提供增信支持，降低貸款風險。積極推廣首貸擔、科擔貸等產品，自去年10月15日以來，累計為28戶小微企業發放擔保類貸款1.22億元。

    荊州農商銀行荊州支行將黨建工作與支持小微企業融資協調工作機制深度融合，組織開展“黨建+金融”“黨建+社區”系列活動，今年初，荊州農商銀行城南支行、火車站支行先后與城南街道辦新風社區、郢城鎮鳳鳴社區開展黨建共聯活動，充分發揮基層黨組織戰斗堡壘作用，為轄區小微企業提供更優質高效的金融服務。

    荊州農商銀行荊州支行創新推出“345工作法”，堅持“服務地方、服務小微”的市場定位，在不斷創新金融服務模式的同時，著力提升金融服務質效，有效破解融資難題。