農村金融時報網-浙江訊（記者 王愛靜 通訊員 徐穩）“要不是銀行和民警同志及時攔住我，剛申請的失業金全打水漂了。”失業青年周女士說。

    原來，3月6日，周女士遭遇“刷單返利”騙局，在連續轉賬的關鍵時刻，浙江農商聯合銀行轄內樂清農商銀行虹橋支行柜面人員黃益妹、顧楊陽憑借敏銳洞察力與標準化反詐流程，成功攔截11萬元資金損失。3月19日，浙江樂清市公安局向該行發出表揚信，贊譽其“以專業素養筑起反詐防火墻”。

    26歲的周女士正在申領失業保險金。3月5日，她在某社交平臺結識“招聘專員”，對方以“零門檻、日結300元”刷單兼職為誘餌，要求其先繳納1980元“誠意金”。急于緩解經濟壓力的周女士通過網貸支付定金后，次日又被要求“提升賬戶活躍度”，先后向指定賬戶轉賬2萬元和3.8萬元。

    3月6日上午11時，周女士走進銀行要求轉賬時，柜員黃益妹發現異常：“她眼神躲閃，手機頻繁震動，收款賬戶是外地個人賬戶且備注‘傭金結算’。”

    面對此情況，黃益妹啟動“三必問”流程：“您認識收款方嗎？核實過對方身份嗎？”“這筆錢具體用于什么項目？”“近期刷單詐騙高發，您是否了解這類騙局特征？”當周女士支支吾吾透露“刷單返利”細節后，柜員顧楊陽立即通知營業主管凍結賬戶，同步報警，連線樂清反詐中心。民警抵達后，調取聊天記錄發現：詐騙分子偽造“勞動局合作企業”資質，利用“失業金申領需就業證明”話術制造焦慮。

    2024年以來，樂清農商銀行自建監測模型，依托“預防、監測、攔截、教育”四級反詐體系，筑牢刷單反詐防線。2024年網點現場勸阻受騙客戶向不法分子匯款共計12人次，挽損金額43.86萬元，開發實時受害人保護平臺，累計保護性止付賬戶598戶，止損疑似涉詐資金20.97萬元。

（編輯 曹沛原）