■本報記者 楊怡明

    近日，農業銀行董事長谷澍在博鰲亞洲論壇2023年年會金融圓桌會上表示，農業銀行致力于用數字化手段為“三農”普惠金融服務插上科技的“翅膀”，已取得了階段性成效。他重點提到，農業銀行以數據賦能全渠道經營，運用數字技術推動金融服務向鄉村下沉，構建起立體式服務渠道體系，不斷提升金融服務的廣度和深度。

    對于不少農村居民來說，對數字金融還較為陌生，主要原因是缺乏可以觸達的渠道，導致數字金融服務在農村地區難以推廣。近年來，銀行業正逐步適應現代化信息技術加快向農業農村領域滲透的發展趨勢，不斷嘗試探索數字賦能鄉村振興的路徑，深入推進數字鄉村工程。其中，搭建基礎性設施網絡平臺，推動全渠道經營已成為國有大行的重要選擇。

    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對記者表示，商業銀行通過建立信息平臺，利用數字技術讓相關金融業務管理流程更加規范，信息更加透明，減少信息不對稱，有助于提升監管效率。同時，平臺積累大量數據資源，可助力商業銀行項目風險管理。

    搭建設施網絡平臺

    讓金融服務走進百姓家

    “全渠道、全場景、全鏈路”的線上線下協同閉環經營生態，是農業銀行近年來的一個發力點。

    農業銀行通過建立信息平臺，將農村集體的資金、資產、資源都能整合到一起，為其資產的管理和制度改革等提供金融場景支持。

    去年，農業銀行深入實施數字鄉村工程建設，推廣掌銀鄉村版、數字鄉村云平臺，除農村“三資”（資金、資源、資產）管理外，還搭建智慧畜牧、鄉鎮治理、智慧招投、智慧景區等覆蓋縣域農村生產、消費、政務的一系列場景。截至去年末，全行“三資”管理平臺簽約縣（區）1725個，已在1488個縣（區）上線。

    去年，農業銀行服務“三農”覆蓋面進一步擴大，將65%新遷建網點布局到縣域、城鄉接合部和鄉鎮，并持續開展“送金融服務下鄉”活動，全年開展流動服務16.1萬余次；惠農通服務點總數19.7萬個，鄉鎮覆蓋率94.1%；縣域掌銀注冊客戶突破2億戶。

    建設銀行的“裕農通”鄉村振興綜合服務平臺也隨著44萬個線下服務點的建設，走入了“尋常百姓家”。據悉，該平臺是建行打造的以新金融服務鄉村振興的綜合服務品牌，包括線下普惠金融服務點和線上綜合金融服務平臺。

    線下，建設銀行在全國設立了44萬個服務點，覆蓋全國大部分鄉鎮及行政村。線上，建行通過“裕農通”服務平臺，依托手機App、智慧大屏等電子渠道，為農民提供智慧村務、電子商務、便民事務和基礎金融服務。

    “通過‘裕農通’App，讓原來服務不到、觸達不到的客群享受到了鄉村振興的服務。”建設銀行副行長崔勇表示，目前，建設銀行有1.4萬個網點，但有些地方短時間內無法布設網點，在這一過程中，就通過“裕農通”服務點下沉重心提供金融服務。

    建行日前披露的年報數據顯示，截至去年末，“裕農通”服務點服務農戶5200萬戶；“裕農通”服務平臺注冊用戶超500萬，累計為農戶提供近200億元信貸支持。

    “基礎性數字設施平臺能夠為農村居民提供個性化、全渠道線上線下相結合的金融服務，提高惠農類普惠金融服務的針對性、覆蓋率和便利性。”Co-Found智庫秘書長張新原說。

    打造產業服務平臺

    讓產業特色“百花齊放”

    站在總行層面，搭建基礎性的設施網絡平臺相當于打好“地基”，若想繼續推動全渠道經營、盤活全鏈條資產，亦需要依據地方特色，打造出一系列特色產業服務平臺。

    “通過推動金融、數字技術和產業融合發展，為地方特色產業發展注入源源不斷的金融活水。”周茂華表示，通過產業平臺和產業鏈，有助于提升金融機構支持特色產業精準性和專業性，緩解地方特色產業上下游中小微企業融資難題，促進地方特色產業快速發展，同時，數字化產業平臺也有助于提升銀行風險管理能力。

    甘肅省馬鈴薯種植面積和產量均居全國前列，但當地馬鈴薯產業發展始終面臨農戶點多面廣、企業數字化水平不高等痛點。

    為此，建設銀行甘肅省分行創新搭建了藍天馬鈴薯農業產業鏈平臺，以“產供儲加銷”關鍵環節為切入點，利用電腦、微信小程序、智能POS、“裕農通”App終端和數據駕駛艙智能數據展示端，促使政府、企業、合作社（農戶）、銀行四方共融共贏。

    對此，建設銀行方面給出了詳細的解釋，政府端，通過平臺可實現產業規劃、市場監管、政策傳導、技能培訓、土地流轉等監管管理；企業端，可實現“進銷存”一體化、鏈條式管理；合作社端，可實現線上收購、記賬、結算和統計等功能；銀行端，依托平臺構建了“1+N”農業產業鏈金融服務新模式，以核心企業為基點，以眾多合作社為跳板，通過數據分析和產品創新，將金融服務延伸至廣大農民，賦能農業產業。

    黑龍江省是畜牧大省，建設銀行黑龍江分行通過打造覆蓋全省的產業服務平臺“數字畜牧”，構建出畜牧業養殖端、流通端、銷售端產業互聯網生態體系。

    在此基礎上，建設銀行分行與黑龍江省農業農村廳合作，在畜牧養殖端生豬養殖場景下創新推出“龍牧貸”產品。該產品兼具大數據增信、物聯網風控、人工智能識別的先進性、實用性、便捷性，破解了養殖業授信、抵押等難題，實現了多項創新突破。截至去年末，“龍牧貸”在黑龍江省內90余個縣（市、區）累計授信400余戶，授信金額1.86億元。

    “這些平臺能夠為當地特色農業產業類企業提供高效的金融支持和服務，助力當地特色產業因地制宜的發展，提高生產經營效率、降低成本、提高市場核心競爭力。”張新原說。

    對于未來，該如何通過數字化賦能，持續優化普惠金融發展？周茂華表示，數字賦能普惠金融發展離不開銀行機構金融能力提升和農村信用體系建設。銀行在完善基礎信息平臺建設的同時，應加強與產業部門、地方政府等溝通配合，積極創新金融服務和產品，以滿足農村產業發展多元化、個性化需求，同時積極推進農村信用體系建設，讓金融與實體良性互動。

（編輯 劉慧）