■本報記者 曹沛原

    近年來，農信機構立足縣域，為助推區域內產業發展進行了有益的嘗試和探索。近期，記者走訪湖北團風，在調研中深刻感受到，當地金融服務方式已悄然改變。

    湖北省黃岡市團風縣牛車河水庫水質清澈，沿岸風光綺麗，景色宜人。2021年8月份，團風縣啟動建設牛車河鄉村振興示范區項目。

    黃湖移民新區是團風縣南水北調中線工程面積最大、人數最多的移民安置點。本著“優先反哺移民新區”信念，團風縣從種植、養殖業入手，推進產業發展。

    湖北團風農商銀行緊緊圍繞地方經濟發展的大局，聚焦“一河（牛車河）一湖（黃湖）”兩區，發掘庫區沿岸生態資源豐富，以及移民新區人力資源充裕的兩大優勢，創新推出了“金融便利店+直營團隊+整村授信+涉農經營主體”四位一體的微貸服務新模式，為助推該區域內鄉村旅游，產業發展，加速鄉村振興的進程，進行了有益的嘗試和探索。

    五站合一

    便利店里很便捷

    走進團風鎮黃湖移民新區，呈現在眼前是一幢幢典雅大方的歐式別墅，明暗交織的水渠，沿途垂柳依依，花木成行。超市、學校和居民休閑場所等便民設施齊備。

    湖北團風農商銀行黃湖金融便利店位于兩條道路交匯處。一個書有“湖北團風農商銀行村銀互聯互助工作站、金融服務網格化工作站、金融鞏固精準扶貧工作站、金融惠農便民服務工作站、金融服務鄉村振興工作站”字樣的銅牌懸掛在便利店門旁，人們俗稱的“便利店”正是“五站合一”的惠農便民工作站。

    在工作站，便利店的功能尤為突出，能辦理存取款、掃碼e支付、代理繳費、支取糧食直接補貼、農資綜合補貼和庫區移民補貼等多種業務，也能以非現金服務的方式，提供包括“智慧微貸，”在內的多重便捷服務。

    “近段時間，村民來這里大多在ATM機及其智能設備上領取移民補貼。”引導員全百靈指著辦公桌上的一個便民服務臺賬簿介紹說，相關服務事項都記錄在這里了。

    “便利店設立了專職的引導員崗位，提供操作指引，釋疑解惑，金融宣傳的系列便民服務。”該行團風支行負責人向記者介紹，便利店以客戶需求為導向，從客戶一進門到辦完業務離開，引導員提供全程引導服務。

    便利店沒有叫號機，沒有一米黃線，也沒有玻璃隔斷。村民到便利店辦業務，就像鄰里間串門兒，多以鄉情為紐帶，這里自然變成村民們了解金融知識、溝通鄉情的感情驛站。

    該行與派駐村共同組建“五站合一”惠農便民工作站，便利店作為其重要的組成部分，依托村級網格管理平臺，推進涉農檔案網格化、標準化、一體化閉環管理，助推鄉村振興。

    目前，該行“五站合一”惠農便民工作站設在村民的家門口，隨時可為移民新區內的村民提供標準化、專業化、便民化自助服務和及時、便捷的微貸服務。

    村銀聯動

    整村授信拓渠道

    金秋十月，成片的茶園依然郁蔥。走進被譽為“茶葉專業村”的團風縣杜皮鄉葉家沖村，白茶已經采摘結束，茶農們正忙著開溝，培土，進行茶林間管護，呈現出一派繁忙景象。

    葉家沖村地處深山，對種植茶葉有著得天獨厚的優勢。如今，白茶種植面積已發展到2200畝，村民多以白茶種植、茶葉加工銷售為主導產業。

    “茶葉從生產加工、成品銷售到資金回籠，周期在半年以上，前期需要墊付大量資金。”葉家沖村村支書孫小林表示，農商銀行的“整村授信”作用總能在關鍵時期體現出來。

    “農商銀行會同地方組織部門，挑選人熟、地熟、村情熟，人品優、業績優金額作風好的農商銀行骨干，派駐村組擔任‘金融村官’。”該行小微金融部負責人陳誠表示，“整村授信”以村銀黨建互聯為核心，村銀聯動為前提，“金融村官”與村組結對聯動，推進整村授信。

    一看房、糧、二看勞力強不強、三看圍繞什么產業忙、四看是否誠信和善良……在“整村授信”過程中，堅持入戶采集信息、多方評議、實地核查金額授信公示等“四步”操作法整體推進。其中，在評議環節，由村“兩委”村干、鄉賢和金融村官等組成三方評議小組，逐戶評定農戶的信用等級。

    “只要農戶通過了信用評級，足不出戶或在田間地頭就可申請貸款，幾分鐘可提款到賬。”杜皮鄉葉家沖村駐村金融村官霍寬說，“整村授信”解決了“農戶發展缺錢、貸款不知找誰”的問題，為區域內農戶備足了用于周轉的“備用金”。

    “整村授信”同時加速了信用村建設的進程，“誠信有價、守信有用”的理念深入人心，農戶在“用信”時，往往能自覺做到“守信”。

    據統計，截至目前，“一河一湖”兩區內“整村授信”已實現全覆蓋。已累計為31836戶授信，授信1.24億元，累計用信3313戶，合計1.85億元。為促進該區域內現代農業種植、養殖產業蓬勃的發展提供了必要金融活水。

    全員營銷

    直營團隊更高效

    喜哥家庭農場草莓采摘園位于團風縣團風鎮黃土崗村，深秋時節，種植大棚里暖意濃濃，一股綠色植物的清香撲面而來……

    “這個大棚種的是奶油草莓，再過一個多月的時間，就可采摘了。”該農場的主人盧得喜表示，如今農場發展到16個大棚的種植規模，這要得益于團風農商銀行微貸直營團隊提供便捷、高效的微貸服務。

    “去年7月初，第一次抵達喜哥家庭農場，上門走訪，從進行貸前調查，到向盧得喜發放10萬元創業擔保貼息貸款，用時48個小時。”隊員鄧懿晨表示，隨即，盧得喜用這筆貸款購買了草莓苗，擴大了草莓種植規模。

    “信用貸款2個小時完成放款，抵押貸款24小時完成放款，是團隊遵循‘對接最快、調查最快、放款最快’工作準則創造的佳績，這么快捷速度在隨后也被復制或刷新。”直營團隊負責人程雪介紹說，團隊成立后一年時間內，微貸投放從突破“零”的記錄，到跨越1000萬元的大關，僅用時2天；從1000萬元起步到跨過5000萬元整數關口，用時僅30天；今年，突破1億元微貸投放大關，僅用時三個月，屢屢刷新了全行微貸營銷業務的“紀錄”。

    微貸直營團隊的“高效”得益于該團隊的能征善戰，同時，也得益于該行領導團隊果斷決策，打造微貸專業隊伍，打造以“專屬的服務理念，專業的服務團隊，專業的業務流程，專設的信貸品種，專業的移動設備和專業的風控技術”為內涵“六專”微貸服務模式，將推進全員微貸與組建專業團隊有機地融為一體。

    2021年9月29日，湖北團風農商銀行舉辦微貸直營團隊客戶經理競聘考試，采取“筆試+面試”的形式，經筆試計分，評委評分，程雪、於夢琳、向蜜、鄧懿晨、孫華等員工過關斬將，入圍微貸直營團隊。

    該行微貸直營團隊秉持“做微貸就是做未來，做微貸就是做主業”的理念，倡導下沉服務，用“心”服務，發揮團隊成員專業優勢，短短一年間，該團隊便迅速成為全行拓展微貸業務名副其實的“特種部隊”。

    聚焦主體

    數字賦能營銷“加速度”

    在團風總路咀鎮錐子河村的花卉基地的種植大棚內，各種花卉競相開放，紅的、黃的、白的……姹紫嫣紅，千姿百態。

    “引進技術，試驗種植新品種已經建設高標準、自動滴灌式大棚，收效明顯。”該村花卉種植合作社負責人介紹說，合作社已將溫氏養豬和大棚花卉種植進行融合，探索現代循環農業新路徑。

    據介紹，團風農商銀行聚焦總路咀鎮花卉基地，現代農業種植、養殖業及循環農業，探索并建設了第一個“普惠金融服務生態圈”。自2022年初該行啟動生態圈建設以來，為支持“一村一品”滿足各類農業新型經營主體的融資需求，優化業務流程，創新服務體系，提供更加專業的信貸服務。

    “客戶簽約的業務辦理均實行上門服務，一次即可。”駐錐子河村金融村官趙陽介紹說，該行最大限度優化流程，簡化手續，確保每筆貸款在資料齊備的情況下，讓客戶盡可能地少填一張表，少簽一個字，少跑一趟路。

    該行以創建服務生態圈為契機，對接“楚天農商云”和“互聯網金融云”服務平臺，數字賦能為微貸營銷開啟“加速度”。借助大數據、云計算和人工智能分析，探索批量化獲客、精準化畫像、綜合化服務的普惠金融服務新路徑。

    該行建設生態圈，微貸服務更“給力”，微貸營銷不斷拓展，微貸新品已經覆蓋到建起香菇基地的白坳村、雙河口村和汪港村；建起花卉種植基地的宋坳村、錐子河村和瓦土庫村。為20余戶農戶及小微企業投放信貸資金1700多萬元。

    受益于生態圈的建設，總路咀鎮目前已經形成了果凍橙、草莓、葡萄、桑葚、香菇、花卉等特色產業鏈，種植養殖循環經濟示范園已呈雛形……帶動了產業增效，農戶增收，農村增色。