■本報記者 李美麗

    廣東是民營經(jīng)濟大省，也是全國民營經(jīng)濟最活躍地區(qū)之一。數(shù)據(jù)顯示，去年，廣東省登記在冊經(jīng)營主體突破1900萬戶，數(shù)量穩(wěn)居全國第一。其中，民營經(jīng)濟主體總量達1837.87萬戶，占經(jīng)營主體總量的96.48%，在穩(wěn)定增長、促進創(chuàng)新、增加就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮重要作用。

    為推動民營經(jīng)濟健康發(fā)展，廣東省轄內(nèi)金融機構(gòu)打出“組合拳”，持續(xù)推出為民營企業(yè)紓困解難的舉措。

    特色化金融服務(wù)

    暢通融資“堵點”

    生生農(nóng)業(yè)集團股份有限公司（以下簡稱“生生集團”）是集水產(chǎn)良種繁殖、產(chǎn)品加工、品牌加盟于一體的省級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，每年水產(chǎn)品總產(chǎn)出超10萬噸。據(jù)記者了解，生生集團主要通過農(nóng)民專業(yè)合作社和“公司+基地+標準化”模式與農(nóng)戶合作經(jīng)營，大部分上游供應(yīng)商為個體農(nóng)戶。

    “農(nóng)戶要提前備好庫存給我們，但他們采購魚苗、建設(shè)改造養(yǎng)殖場等都需要資金，我們上游供應(yīng)鏈還不夠穩(wěn)定，如何幫他們解決資金融通的問題，困擾我們很多年。”生生集團勒祥智養(yǎng)場場長梁衛(wèi)洪表示。

    了解生生集團需求后，農(nóng)行順德分行推出了“保理e融”專屬服務(wù)方案，通過大數(shù)據(jù)將核心企業(yè)的信用轉(zhuǎn)移、共享至供應(yīng)鏈，上游供應(yīng)商可依據(jù)和生生集團合作的貿(mào)易背景，以信用方式向農(nóng)行順德分行申請融資。該分行還提供“送課上門服務(wù)”，手把手教客戶完成貸款申請全流程操作。

    “他們拿到貸款后，可以加快魚苗采購、擴大養(yǎng)殖規(guī)模、增加經(jīng)營效益，也提升了我們產(chǎn)業(yè)鏈的整體競爭力。他們貸款放心，我們收購安心。”梁衛(wèi)洪介紹，截至目前，農(nóng)行順德分行已為生生集團提供融資支持8600萬元，以“保理e融”為上游農(nóng)戶提供信貸支持2300萬元。

    農(nóng)行順德分行以“保理e融”激活水產(chǎn)民企全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的案例，只是廣東轄內(nèi)金融機構(gòu)支持民營企業(yè)發(fā)展的一個縮影。

    據(jù)農(nóng)行順德分行相關(guān)負責人介紹，針對“一帶一路”供應(yīng)鏈貿(mào)易特點，該分行提供訂單融資、應(yīng)收賬款融資等結(jié)算與融資一體化服務(wù)，為企業(yè)在“一帶一路”沿線的大型基礎(chǔ)設(shè)施、能源開發(fā)等項目提供中長期貸款，滿足項目建設(shè)資金需求，并提供專項并購貸款，支持企業(yè)并購投資“一帶一路”沿線企業(yè)，幫助企業(yè)實現(xiàn)戰(zhàn)略擴張。

    在打造特色產(chǎn)業(yè)方面，郵儲銀行清遠市分行聚焦清遠雞養(yǎng)殖和英德紅茶種植等，為相關(guān)企業(yè)提供金融支持，助力產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化和設(shè)備完善。以茶葉產(chǎn)業(yè)為例，該分行為英德市某茶葉公司解決資金周轉(zhuǎn)問題，并通過“企業(yè)+兜底貸款擔保+農(nóng)戶”聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)機制，助力英德紅茶變身“致富葉”。

    破解融資痛點

    引導信貸資金直達基層

    融資難、融資貴是民營企業(yè)發(fā)展面臨的難題。為破解民企融資痛點，廣東省轄內(nèi)金融機構(gòu)在支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制上發(fā)力，引導信貸資金直達基層。

    農(nóng)行順德分行與區(qū)、鎮(zhèn)政府協(xié)同發(fā)力，積極落實支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，通過溝通走訪了解中小微企業(yè)金融需求、融資痛點難點，一戶一策研究制定針對性方案，并加大對中小微企業(yè)信貸資源配置，特別是加大中長期貸款投放力度，全力滿足中小微企業(yè)合理融資需求。

    “我們今年計劃擴大走訪范圍，同時發(fā)揮好金融支持投資的關(guān)鍵作用，緊跟企業(yè)數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展，解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資、設(shè)備購買與更新、軟件升級等方面資金需求。”農(nóng)行順德分行相關(guān)負責人介紹，截至2月23日，該分行已累計走訪客戶3153戶，為有融資需求的企業(yè)授信金額超117億元，其中已放款客戶2491戶，放款金額超76億元。

    據(jù)了解，2月27日，在佛山市小微企業(yè)融資服務(wù)對接會上，農(nóng)行順德分行與各銀行機構(gòu)共同發(fā)布預(yù)計超4000億元授信總額，為激發(fā)小微企業(yè)內(nèi)生發(fā)展動力提供金融支持。

    農(nóng)行順德分行相關(guān)負責人表示，今年將創(chuàng)新推出農(nóng)業(yè)龍頭貸、鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)貸等多款信貸產(chǎn)品，并提供優(yōu)惠利率、配置專業(yè)服務(wù)團隊，加大對重點客群金融支持力度。

    郵儲銀行清遠市分行也主動靠前服務(wù)，推動支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制落地生根。截至今年2月份，該分行累計走訪市場主體超1700戶，為“推薦清單”內(nèi)小微企業(yè)授信超12億元，累計發(fā)放貸款近8億元。

    資金流信息平臺

    開啟民企融資新通道

    近期，廣東省轄內(nèi)金融機構(gòu)依托中國人民銀行開發(fā)建設(shè)的全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（簡稱“資金流信息平臺”），著力解決金融機構(gòu)跨行共享資金流信用信息的堵點、難點，在打通融資信息渠道上發(fā)力。

    “由于我們企業(yè)財務(wù)信息的提取和整理不方便，較難反映具體經(jīng)營情況，所以之前融資碰壁。還好有這個平臺，解了我們的燃眉之急。”近日，廣東云浮市某石材企業(yè)通過資金流信息平臺，在郵儲銀行云浮市分行申請到300萬元快捷貸款。這是郵儲銀行云浮市分行首筆以該平臺數(shù)據(jù)為參考發(fā)放的貸款。

    “在客戶授權(quán)下，我們通過平臺看到企業(yè)資金流信用信息和實際經(jīng)營狀況，便捷、高效，資料真實性有保障。銀行取證、審批時間大幅縮短。”郵儲銀行云浮市分行業(yè)務(wù)部門工作人員說。

    據(jù)了解，“資金流信息平臺”是由中國人民銀行組織金融機構(gòu)共同建設(shè)，中國人民銀行征信中心具體承擔建設(shè)運行職責的平臺，在全國范圍內(nèi)為金融機構(gòu)提供資金流信用信息共享服務(wù)。

    中小微企業(yè)向金融機構(gòu)申請融資時，可授權(quán)金融機構(gòu)通過“資金流信息平臺”查詢該企業(yè)某一個或多個資金賬戶資金流信用信息，中小微企業(yè)也可通過此平臺查詢本企業(yè)資金流信用信息。“資金流信息平臺”為中小微企業(yè)在不同金融機構(gòu)間共享資金流信用信息打通“堵點”，使金融機構(gòu)高效精準評估企業(yè)信用情況，為中小微企業(yè)提供更高效便捷的金融服務(wù)。

    在體會到“資金流信息平臺”帶來的便捷后，郵儲銀行云浮市分行繼續(xù)探索在貸后風控管理中應(yīng)用該平臺，為轄內(nèi)一家裝飾企業(yè)開展貸后額度重檢工作，通過資金流信息平臺獲取企業(yè)近36個月的資金流匯總報告，替代傳統(tǒng)人工流水分析，真正做到“一鍵查詢”，掌握風控成效。

    目前，郵儲銀行云浮市分行已組織全市分支機構(gòu)及業(yè)務(wù)人員開展平臺操作培訓，為實現(xiàn)資金流信用信息在線查詢功能覆蓋授信全流程打好基礎(chǔ)。

    （通訊員陳曉山、尹曉文、李銀姬對本文亦有貢獻）